大额现金管理试点启动

经济日报-中国经济网编者按：7月1日起，河北省全面开展大额现金管理试点工作。按照央行的要求，接下来是10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

为何要推动大额现金管理？央行表示，近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

央行指出，在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

规范大额现金使用，遏制违法犯罪

为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，补齐相关领域监管短板，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪，人民银行决定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。

央行表示，近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

央行介绍称，大额现金管理的对象为商业银行柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

那么，大额现金管理是否影响公众存取自由？央行称，不影响。在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

央行进一步指出，大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途，规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通使用风险。

大额现金取现为何需要预约？央行表示，商业银行大额取现需预约已实行多年，在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下，规范大额取现预约，可以更好地满足公众需求，并有效降低社会成本。

大额现金管理是否会影响社会公众办理业务的体验？央行称，不影响。大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，单个网点日均大额存取业务量占比较低。人民银行已部署各商业银行整合业务信息，系统已有信息不重复采集，以尽可能减少需客户填报信息量，提升服务水平。

关于大额现金管理如何保障个人信息安全，央行介绍表示，在合法合理的前提下，居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定，切实保护公众的个人隐私。

河北7月1日起启动大额现金管理试点

据央广网，7月1日起，中国人民银行在河北省先行试点开展大额现金管理工作，对私账户取现10万元以上，需要预约登记。

中国邮政储蓄银行石家庄市裕华东路支行柜员张伟霞介绍，在大额现金存取新政下，有相关需求的市民需要提交的证件、材料、预约流程和以前没有区别，只是在现场存取款时需要多填写一张表格。张伟霞说：“是一个存款和取款的表格，上面包括银行卡号、金额以及取款的内容，比如您取款是用作生活用品、教育文化，还是医疗保健，去勾选内容就可以了。存款的表格，就是您拿的这个钱是来自工资、薪水，还是个体工商户经营所得或者劳动报酬，根据咱们实际情况来勾选，需要客户本人签字就可以了，没有其他的区别。”

中国人民银行石家庄中心支行货币金银处副处长闫新广介绍：“大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现的用途，规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通、使用风险。”

对于大额现金管理工作增添的业务流程，很多年轻人也表示几乎没有什么影响。石家庄市民陈女士说：“现在我们年轻人出门都不怎么带现金了，基本上都是手机支付，但是我觉得这个对防止老人被骗，还有贪污腐败、洗钱都起到了一定的防范作用，还是挺好的。”

业内人士表示，目前除了现金以外，像票据、移动支付、网上转账、第三方支付等多种支付方式，也能较好地满足大家的日常生活所需。大多数社会公众日常现金使用量，都低于规定的大额现金管理金额起点。

理解支持大额存取款登记制

据经济日报，有人可能不理解，如今进入移动支付时代，人们使用现金的频率越来越低，是否还有必要对大额存取款进行登记管理？其实，正因为进入多元化支付时代，一些大额提取现金的情况才需要加强监管。比如央行2017年调研发现，有取款人单次取款超过1亿元现金的情况，这种异常提取很容易隐藏违法犯罪行为。

近年来，大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。但大额现金广泛使用，也容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含一定风险。媒体公开报道的贪腐大案中，往往发现涉案人家中存放几千万元甚至上亿元的巨额受贿现金，这就与大额现金管理不完善有关。根据2017年8月至9月人民银行互联网抽样调查得出的保守估算，我国流通中去向不明的现金规模达万亿元以上。

从国外情况来看，从严管控大额现金流通使用已成为国际惯例，具体包括多种管控措施，比如银行账户存取现金限制、设置现金交易限额、限制特定领域使用现金、大额现金存取收费等。我国对大额现金的管理，除了采取大额存取款登记外，还有个人现金收入报告、大额现金出入境监测等措施。

其中，大额存取款登记措施，对相关违法犯罪行为是一种有效震慑。登记具有监测等作用，一旦大额现金用于违法活动，就可以依据登记信息追查。另外，此举也有利于金融机构储备现金用以满足用户需求，因为部分非法现金活动会被遏制。

金融违法犯罪活动社会危害大，影响公平正义。对于大额存取款登记措施，我们应该给予理解和支持配合。而且，绝大多数人的存取款自由并不会受到影响，因为一次性存取款数额一般达不到登记标准，移动支付等方式完全可以满足人们的正常需求。

需要指出的是，在堵住大额现金管理漏洞的同时，也要对其他支付方式存在的管理漏洞采取更多有效措施。因为大额现金用于非法目的的通道被堵上之后，一些违法犯罪人员可能通过其他支付方式转移资金。为此，有关部门应依托互联网金融风险整治工作机制，强化监测，主动排查，严惩非法经营支付业务中的违法违规行为。

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