代理退保暗藏深坑 众安保险可回溯管理保护用户权益

　　最近，多种迹象显示，通过“恶意投诉”“钓鱼维权”等形式开展的代理退保黑色产业链，已经蔓延至个人信用贷款保证保险，严重扰乱保险市场正常经营秩序，也严重损害了保险消费者的合法权益。

　　今日是“7.8全国保险公众宣传日”，众安保险提示消费者防范代理退保风险，依法理性维护自身合法权益不受侵害。同时，众安保险也将采取更多科技手段对代理退保行为进行事前识别和拦截，实现保险销售的可回溯管理，并且加大对客户恶意退保风险宣传力度，提升消费者使用金融工具的能力和自我保护的能力，坚决对“代理退保”、“恶意投诉”说“不”。

　　代理退保暗藏深坑 误入歧途风险巨大

　　个人信用贷款保证保险是一款以信用风险为保险标的的保险，是为有贷款需求、但无法提供担保或者抵押的个人提供的保险。该保险的作用是提高投保人的信用水平，帮助投保人从其他金融机构获取贷款，其被保险人是发放贷款的机构而不是借款人，当投保人（借款人）不能偿还贷款时，保险公司将直接向被保险人赔付贷款本息，而且在赔付后，保险公司仍然可以向投保人（借款人）追偿贷款本息。购买保证保险能够帮助投保人成功申请贷款，但并不能免除投保人偿还贷款的义务。

　　今年以来，中国银保监会以及多地银保监局持续进行风险提示，并且非常清晰地阐述了个人信用贷款保证保险的作用，但依然有个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保，并通过电话、短信、网络平台怂恿、诱导消费者，“只要你把账号、身份证告诉我，我有内部资源帮你退保。”然而，这些虚假宣传看似“为你着想”，其实“暗藏深坑”。

　　首先，“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

　　其次，“代理退保”个人或机构要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息，存在信息泄露的严重风险隐患。这些信息很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动，甚至在消费者不知情情况下办理网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失。部分代理人员与黑恶势力勾结，以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制，消费者提出解除委托或不愿支付费用时，即遭到极端手段的骚扰、恐吓、威胁。

　　再者，“代理退保”个人或机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，严重干扰社会经济生活秩序，使这些消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。

　　多地监管提示风险 众安保险筑牢“黑产”防火墙

　　随着“代理退保”趋势的蔓延，近期，银保监会以及多地银保监局持续进行风险提示，呼吁消费者要做到理性投保、谨慎退保。

　　继辽宁、新疆、吉林三地银保监局于今年4、5月份发布风险提示后，内蒙古、陕西、甘肃、海南、山东等五地银保监局6月再度出手，提示消费者警惕代理退保风险，并且特别提醒通过购买信用贷款保证保险办理贷款的金融消费者，要正确认识个人借款保证保险，办理个人借贷业务后应遵守合同约定，按时还款付息，除需偿还贷款本金和贷款利息之外，还需要承担保险费成本。如有逾期或违约，将会记入个人征信系统，对未来个人的贷款、出行、就业、任职等产生不良影响。

　　作为国内首家互联网保险公司，众安保险一直致力于做有温度的保险，在不断提升用户服务质量的同时，也通过科技手段坚决抵制扰乱保险市场正常经营秩序的违法行为。

　　众安保险将积极响应监管政策，借助互联网优势、通过多种形势、多个传播渠道对客户进行恶意代理退保风险宣传。另一方面通过建立消费者权益保护专栏、开展消费者保护活动等形势，解剖真实案例，普及金融知识，提升消费者使用金融工具的能力和自我保护的能力。

　　同时，众安保险还将持续高度重视借款保证保险的产品合规性，以及与第三方信贷平台合作的规范性，为保险消费者提供更加合规、安全、专业的金融服务。并且，众安保险通过独立打造的“三体双生命周期”智能风控系统严厉打击保险欺诈等违法犯罪行为，利用活体检验、LBS等技术手段，众安保险对客户进行多方位核实，确认客户信息的真实性，发现疑似“代理退保”出现及时预警，并作出应对。在退保流程环节，做好严格监控，筑牢针对“代理退保”骗局的防火墙，实现保险可回溯管理，使用户每一个行为都有记录并可回溯，从源头上遏制代理退保利益链，进一步完善消费者权益保护工作。