商业银行抢跑数字化运营“赛道”

推行数字化转型是国内银行业的“大势所趋”，尤其在新冠肺炎疫情冲击下，商业银行不得不全面进入数字化运营的实践“赛道”。值得庆幸的是，近一到两年间，不少银行都在加速提升自身的技术实力，并通过成立金融科技直辖一级部门等方式，不遗余力地支持数字化战略的落地。

现阶段，包括建行、交行、邮储银行等在内的银行已经成立金融科技相关部门，部分银行还在年报中对“中台”概念有明确表述，打造科技型银行的决心由此可见一斑。

架构调整体现银行数字化转型决心

从各银行披露的组织机构图来看，目前，建行、交行、邮储银行均成立了金融科技部，由总行直辖管理。

以工行为例，早在2018年11月，工行总行就将信息科技部、产品创新管理部进行整合，在此基础上组建成立金融科技部，为的是优化调整组织架构，加强科技与业务深度融合。工行金融科技部主要承担全集团科技条线的统筹与管理职责，推动技术变革与业务创新的深度融合。

过去一年内，工行继续快速推动智慧银行战略转型，实施金融科技组织架构和研发模式改革优化，构建“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技新布局。如：在河北雄安挂牌成立工银科技有限公司；在成都、西安增设软件开发中心研发部，承接反欺诈及银行催收管理、远程银行中心等系统研发工作；成立金融科技研究院，重点开展金融科技新技术前瞻性研究及技术储备、重点金融科技领域战略规划布局和创新应用等。

同样通过治理架构贯彻数字化思维的还有邮储银行。据介绍，为深化IT治理，邮储银行成立金融科技创新部和管理信息部，形成总行“三部两中心” IT治理架构；新建的苏州研发分中心投入运营，形成“1+3+N”自主研发体系。另一方面，在加快自主队伍建设的同时，邮储银行还坚持“两条腿”走路，不断加大外包研发投入，优化管理流程，建立外包项目资源池，满足业务快速迭代、产品快速创新需要。

交行调整内部信息技术架构的动作发生在今年。据最新报道，交行将组织架构从此前涵盖信息技术管理部，数据中心、测试中心，以及北京、上海、深圳三地软件开发中心的“一部、五中心”调整为“一部、四中心、一公司、一研究院”。相应地，交行原信息技术管理部也更名为金融科技部，负责全集团信息技术各项工作的统筹规划与管理。保留数据中心、测试中心，总体职能不变，但前者强化其生产安全首要职责，后者要实施转型，逐步增加用户体验测试等职能；三地软件开发中心则整合为一个软件开发中心。

不遗余力提升科技水平

值得一提的是，涉及信息技术架构一系列新设和调整无疑需要财力支持来实现。以金融科技部同样为直辖一级部门，并设有金融科技创新委员会的建行为例，数据显示，2019年，其金融科技投入为176.33亿元，占营业收入的2.50%。

此外，最新披露年报显示，2019年，工行金融科技投入 163.74亿元，占营业收入的2.2%；农行信息科技资金投入127.9亿元，占该行营业收入的2.16%；中行信息科技投入总额为116.54亿元，占该行营业收入的2.12%。

股份行中，曾提出金融科技银行战略的招行在过去一年信息科技投入则超过 93 亿元。据该行行长田惠宇介绍，在成本投入方面，除了常规的费用，比如业务管理费、人力成本以外，主要都投入了科技。

实际上，为了贯彻落实“科技引领”战略原则，加快向“金融科技银行”转型，自2019年起，招行已经把科技投入占营业收入的比重明确写入公司章程。目前，其每年投入金融科技的整体预算额度原则上不低于上一年度该行经审计营业收入（集团口径）的3.5%；其中，投入经董事会授权成立的“招商银行金融科技创新基金”的预算额度原则上不低于该行上一年度经审计营业收入（集团口径）的1.5%。

“中台”战略化解数字化运营难题

一方面，“先头部队”数字化转型持续推进，银行业提供的前端金融服务场景在不断增加；另一方面，疫情冲击也使得各银行线上服务频率骤然增加，这意味着银行业越来越多地面临各种高并发、海量数据、要求强一致性且需要强大横向扩展能力的业务场景。

在业内看来，“中台”建设将成为整合银行数据资源和优化银行组织架构的重要抓手。例如，招行行长田惠宇指出：开放与融合，对该行的组织进化和管理升级提出了新的要求。该行正在从组织到行动，打破边界，更多地组建任务型团队。努力提升“中台”能力，逐步构建赋能型组织：建设架构开放、敏捷迭代的系统“中台”，将系统解耦，实现功能模块化、产品化，从技术底层打通所有业务系统；建设数据“中台”，将数据作为核心资产，打通内外部数据，完善大数据治理体系；建设业务“中台”，打造强大的“总参谋部”，向市场赋能，为一线减负。期望建立“中台”赋能前台、前台反馈推动“中台”迭代的循环，推动招商银行组织自我进化。

交行方面也指出，过去一年，该行聚焦IT架构转型、IT管理架构优化、数据治理提升三项任务集中发力，按下战略落地的“加速键”：以加快建成数字化、智慧化平台体系为目标，推动技术架构由集中式向分布式转型；以业务与技术深度融合为目标，打造敏捷迭代、快速研发的IT管理架构；以充分释放数据价值为目标，深耕数据治理专项提升工程。

有数据分析行业从业者指出，“中台”思维有助于银行提升运转效率，优化业务流程，“前台”部门可以在“中台”的基础上开展工作，产品开发、决策响应速度等都能因此得到显著提升。

因此，未来一年，“中台”思维还将在招行的数据整合、系统建设中继续体现。根据年报，2020年，招行将加快建设云计算能力，加快应用上云进度。强化数据中台建设，推动数据打通。加强数据治理，提高数据的便捷性和易用性，建设数据应用工具平台，降低数据应用门槛。推动系统的打通与开放，打通各个系统的工作流、信息流，实现一个入口通全行。以开放思维将系统解耦，将功能模块微服务化、产品化，将各类通用能力沉淀为系统“中台”。