以客户需求为目标，平安产品创新改革之路永无止境

这是一个不断成长的时代，也是一个不断挑战的时代。

过去：不断探索，砥砺成长

1999年，中国保险业原保费收入1393亿，到2019年，原保费总收入已经达到了42645亿，增加了近30倍。

这期间，消费者对保险的认知也从“提及保险，要么被人理解为不吉利，偶尔还会被误认为是保险柜，招人反感”发展至“保险超越房产和理财产品，成为家庭资产配置的首要选择（根据《关于投资理财的国人选择和未来趋势》报告）。

为大众保险意识普及和行业发展做出十足贡献的正是一众头部险企。

以平安为例，从偏安深圳一隅的仅13人的小产险公司，到“每1000个中国人中就有一个是平安人，每7个中国人中有一个是平安的客户”，平安人砥砺奋斗了32年。凭借发展永无止境、创新永无止境、追求永无止境的精神，不断探索，不断成长，公司也一跃成为世界500强企业排名第29位的综合金融集团公司。

说起挑战，主要源于对满足客户需求无止境的追求。

众所周知，从不同时代走过来的消费者，在消费行为上其实特点迥异。

90年代，60后是保险消费的主力军，逐步变化，到现在90后已开始跨入中产，保险产品和服务需要满足的客户偏好已经经历了“60后的勤俭节约、70后的务实求真、80后的挑剔精细“。而未来，如何以品牌、产品或是服务打动90后和00后，满足其消费需求，成为众多险企不可逃避的大考。

过往的逻辑或许已过时。

及时洞察客户需求，快速调整产品设计及服务，布局产品上下游-构建服务闭环，优化渠道让产品和服务快速触达客户，让品牌和服务被主力消费群体认知、选择和信赖，不断变化的形势对险企硬实力提出了更高考验。

深知市场中唯一不变的只有变化本身，平安始终不敢停下创新和改革的脚步，依托自身丰富资源和实力优势主动打破思维桎梏，在产品端，积极学习国内外先进保险理论，结合国内的实情，不断推陈出新，用创新的产品和服务引导消费者对全面保障和贴心守护的追求。

2016年，依托主力产品平安福，推出 “平安RUN”计划，改变了传统保险只为客户提供经济补偿的后端保障机制，把客户的健康管理前置，帮助超800万客户养成坚持运动的良好生活习惯。

2017年，针对罹患轻度重疾后，客户无法再加保、保障变弱的窘境，推出“轻症涨保障”的创新责任，把平安福打造成一款保障会“长大”的保险产品。

2019年，探索年轻客户需求，推出专注保障重疾，兼具灵活定制附加险、按需赋形的大小福星产品。

未来：创新变革，无止之境

步入2020年，平安创新的齿轮再次加速运转，重磅推出守护百分百产品，纯重疾保障，满期给付生存金，领取后重疾和身故还继续保障至终身，而且保费不贵。

平安开发的此类产品或服务一经上市，都能快速受到市场追捧，平安福多年蝉联市场最受消费者欢迎产品，守护百分百更是一上市就创下了单日5亿销量的奇迹。到底哪些创新或变革获得了主力客群的青睐，我们不妨以守护百分百为例深入探究一下。

首先，纯重疾保障，简约专注。守护百分百的逻辑就是专业、专注，由医学专家根据历年理赔大数据，精心挑选理赔占比高、发病概率高的80种重疾，对高发重疾、复杂手术等会对生活产生严重影响的疾病进行专门保障。产品在确保保障力充足的条件下，又力求简约，帮助客户聚拢全部力量应对最需要保障的部分，有的放矢，毫不拖泥带水，正好满足年轻客群简约、精致的偏好。

其次，是性价比。三十而立的90后，虽事业和经济有了一定基础，但面对即将扛起的家庭重任，必须精打细算好每一分钱。守护百分百价格亲民，以25岁男为例，购买守护百分百两全保险选择70周岁满期，30年交，年交保费仅3700元，每天仅需约10元钱，即可获得高达20万元重疾和身故保障。小投入、大保障，让90后客户真正告别 “一掷千金式惜命”。

高性价和纯保障之外，额外的客户利益也能紧紧抓住年轻客群的眼球。一方面，守护百分百是以“两全”主险形式推出的，可选保障至60、70、80周岁，保障期满且平安无事，即可领取满期生存保险金，金额相当于100％所交主险和附加重疾保费之和，在金额上看来就是“交多少钱，满期都能领回来”。而且，满期领取生存保险金后，保障并不随之终止，客户依然可按重疾保额享受重疾和身故保障。在这样的情况下，客户不仅可以领取所交保费，而且还能领取100%基本保额，写入保险合同的客户利益着实让客户感受到实实在在的优惠。

守护百分百的底气更加来自于平安的服务背书。服务是价值的延伸，也可以说好的服务本身就是价值。比如海底捞的服务其实已经算是产品了，有质量、有口碑、有市场、还值钱。而平安更是将极致服务的理念贯彻始终，作为拥有全方位综合金融服务实力的企业，通过专业的管理、先进的战略、多面的创新不断提高自身服务水平，并以此作为抓手，取得了不俗的成绩。比如本世纪初首创的“一人一账户”，帮助客户便捷管理保单，通过平安金管家app即可实现一站式管理；“智慧客服”“闪赔”将从前数天的理赔时间最快缩短至不足半分钟，种种服务不仅强调便利，而且聚焦快捷。为了能匹配这些服务，还不惜打造了科技公司，而这些基于人工智能、云计算的科创技术，正服务于5亿多的用户……

时代在变，事物和人们的观点也在变，但在平安人眼中，以客户需求为中心始终没有变，坚持改革创新始终没有变。也唯因为此，平安能够不断深化产品变革，优化产品保障体系，给千万客户提供与时俱进、高品质的保障和服务。

（责任编辑：董云龙 ）