3分钟速读，信托产品怎么买？

　　信托产品怎么买？确实是困扰很多初次投资的人们的难题，甚至是很多已经做过信托项目的投资人，也并没有摸透其中的门道。

　　所谓“信托产品”是个俗称，其严格的定义实质包含两种：一个是集合资金信托计划，书面载体是《集合资金信托合同》；另一个是信托受益权产品，书面载体是《信托受益权转让合同》。

　　信托产品以其“收益高”“安全性高”的特点，在圈内人被称为浓眉大眼的“傻白甜”，信托对于投资人呢，一直受到高净值投资者喜爱。

　　不过，信托产品的投资起点较高，对于想购买信托产品的投资者而言，需要认真了解购买渠道、风险评估、购买流程、注意事项等等问题的。

　　一、自己是不是合格的投资人？

　　购买信托产品需要一定门槛，同时还要评估自己的风险承受能力：

　　01 信托产品购买门槛

　　信托产品投资门槛基为100万起，但信托法规定：100-300万的个人投资者不超过50个人。

　　02 信托产品购买条件

　　按照资管新规规定，资管产品合格投资者应具备相应风险识别与风险承担能力。

　　个人投资者应具有2年以上投资经历，并需满足以下3个条件之一才算合格：

　　家庭金融净资产不低于300万元；家庭金融资产不低于500万元；近3年本人年均收入不低于40万元。

　　选择信托产品时，投资者应到信托公司官网核实产品真实性，关注该产品起始时间。并结合理财目标与资产状况，综合考虑产品的投资方向、预期收益水平和投资期限等，挑选适合自身实际情况的信托产品。

　　二、从哪些渠道购买信托产品？

　　01 信托公司自设财富中心

　　如果有比较信任的信托公司，可以选择去信托公司官网挑选适合自己的产品，然后找到距离最近的信托公司网点进行签约和购买。相同的一款产品，在信托公司购买的话收益会较银行高一些（银行的盈利能力不是实体能比拟的，你懂的）。但缺点是，如果去一家信托公司，那么只能买这家信托公司的产品，往往很难买到符合自己心理预期的产品。其次，全国68家信托公司，只分布在一线城市，你所在的城市不一定有直销点，个人投资者很难做比较，这种形式比较适合大城市的成熟投资者，主动型。

　　02 委托金融机构代销

　　（1）、银行渠道

　　比如购买20万银行理财，这里面可能有12万甚至更多的部分，都是投资于信托产品的，银行可以降低信托门槛，把几百万的信托额度拆分成小额。此外，银行也会代销一些信托产品。

　　（2）、券商

　　券商会代销一部分信托产品，只不过比重相对较小。

　　03 财富管理市场发行

　　财富管理市场发行的优势在于并非某一家产品，种类多，不会一味“老王卖瓜”，专业负责任的咨询师、理财师会更加客观的分析该产品本身。并且全国范围发行，因发行能力强，收到很多信托公司的青睐，尤其是部分信托公司没有自建财富端，全部依赖于财富市场发行。

　　三、购买信托的步骤有哪些？

　　首先要记住一点，无论你从哪里买，认购的都是信托产品，合同是信托公司出具的纸质版合同。

　　购买信托产品的主要流程为：

　　投资者向信托公司提出购买信托产品意向。双方依法签订信托合同。投资者向信托公司在托管银行开立的专项账户划款。信托公司执行信托投资计划。信托计划到期，信托公司向投资者返还本金和收益，信托关系终止。

　　四、购买信托产品要注意什么？

　　01 仔细阅读要签署的书面文件

　　（1）、信托计划说明书——里面会告诉你，信托公司拿了你的钱，怎么能帮你赚钱。

　　（2）、资金信托合同——约定你和信托公司之间权利与义务。【需要本人签字】

　　（3）、风险申明书——白纸黑字告诉你，信托产品不承诺保本保息，风险自担。【需要本人签字】

　　02 仔细核对信托打款账户

　　仔细核对信托打款账户，信托公司都有自己的客服电话，无论是什么渠道认购信托，首先和底层资产的优质程度并没有直接的因果关系，另外打款账号一定要看清楚是不是以信托公司的全称为户名的，并且拨打信托公司客服电话核实账户信息。

　　五、从哪些维度考察一款信托产品？

　　请切记，在首次认购信托产品时，不要直接冲着高收益去，从多维度考察一款信托产品，因为里面的门道不少：

　　01 信托公司背景

　　央企控股、金融机构控股、省政府控股、知名民企控股……每家信托公司的股东背景不同，但整体来讲，越是背书能力强的，在风险控制上就会避免一些不必要的损失。

　　02 产品投向

　　信托产品的投向多样，诸如房地产、政信、金融市场、消费金融、工商企业……根据市场的相关政策，结合地方的法律法规，来综合判断风险。

　　03 融资主体

　　信托最大的风险来自交易对手及融资主体的违约。对此，投资者需要查看融资方的整体实力，及其在相关行业中的地位与影响力等；看交易对手过去3年的财务数据，主要是资产负债表与收入支出表；看交易对手的金融信用评级；看交易对手既往是否发生过逾期或其他违约情况；看融资方所处行业的景气度及成长前景等；还要看融资主体财务数据是否能有效覆盖本次信托计划的金额。

　　04 增信措施

　　抵质押物、担保公司的变现价值是否可以覆盖本次信托计划的金额。

　　05 项目资质

　　项目资质是决定项目经营效益的直接因素，也是信托投资能否收回的关键，主要关注以下三点：

　　一是项目准证，需要政府审批或相关资格证的项目，需要调查项目控制方是否实际取得了项目资质；

　　二是项目进展，有条件的情况下，可以对项目进行实地考察，了解项目实际进行到哪个阶段，一般处在研发期项目风险较高，已经进入市场的项目风险较低；

　　三是项目前景，了解项目所在地同业经营情况，包括落地时间、销售回款等。

　　金知结语：

　　最后，金知必须要提醒您，除去信托不说，目前各类理财产品收益率普遍下行，并且向净值化转型，刚性兑付的“稳赚不赔”的时代已经过去。目前，市面上的信托产品平均年化收益率在6-8%左右，如果投资者遇到了高于9%的产品，一定要当心。

　　收益越高，风险越大，这是投资永恒不变的道理。

　　在购买信托时，要有风险意识，认识到收益和风险匹配，市场上各类理财产品数不胜数，投资者筛选产品时，要做到与自身风险承受能力相一致，不能盲目追求高收益。