讲讲两个坑

　　讲两个坑吧。

　　对很多人来说，可能因此花了冤枉钱。

　　可以稍注意。

　　一

　　这段时间新发基金挺多的。基金公司好不容易盼来了点行情，就兴奋得不得了。

　　一股脑儿往外出产品。

　　挺多读者问：要不要买新基金？

　　我们之前写过这事儿，就我自己而言——

　　一般不太考虑买新基金。

　　特别是新发的主动型基金。也就是，完全由基金经理操盘、不跟着指数走的基金。

　　因为：

　　1)没成熟历史业绩可参考

　　这和你追新款包包、新款口红还不一样。

　　毕竟你搞这个不是为了图新鲜感，而是为了赚钱。

　　当然，很多人买新基金，完全是奔着明星基金经理光环。

　　比如前阵子，明星基金经理张坤新发行了一只易方达优质企业。

　　很多人一看是张坤就说：哇！快去买！

　　一小时就卖光了。

　　明星经理发行的新基金，确实可考虑下，但，我自己还是会优先选——

　　他管的老基金。

　　就好比——

　　知名学校清华附中，新开了一个校区。

　　如果你有得选的话，还是会考虑去原来的老校区。

　　毕竟新校区的师资力量，还有不确定性。

　　2)新基金运作有一定滞后性

　　很多新基金有认购期，这个期间大家陆陆续续地打钱；

　　认购结束了，还有建仓期。

　　这就得占用不少时间。

　　当你建仓时，什么热门概念、热门板块，说不定早就涨高了。就等有人接盘了。

　　那新基金就尴尬了。

　　3)另外，新基金购买费用也偏高

　　很多渠道，对新基金的认购费不打折。

　　银行还挺热衷推新基金的，因为有利可图、手续费率不低。

　　很多人第一次买基金，就是在银行推介下买的新基金。

　　汗。

　　但如果你买老基金，通过支付宝＼蛋卷这些平台上买，申购费基本可以打一折。

　　费用上便宜不少。

　　还没开跑，差距就拉开了。

　　所以总的来说，一般不建议买主动型的新基金。

　　除非——

　　1）你特别认可某个基金经理，他恰好有新产品出来了。

　　同时，这只新基金的投资范围，和之前老基金并不完全一致。

　　新有新的好。

　　2）之前没有同类型的产品。

　　比如科创板50、战略主题基金，或者之前写过的日本etf、印度基金。

　　市面上没有同类产品，也就只能买新产品了。

　　二

　　第二个坑。

　　周日时发了一个保险课程，有些朋友说到一个现象——

　　有些小白会买很多份医疗险，指望着武装到牙齿。

　　其实不是。

　　你买一份医疗险就够用了；比如一年用几百块钱，买了百万保额。

　　看病治病基本管够了。

　　多买了并不会重复报销——

　　因为医疗险赔付的钱，不会超过看病花销；买多了反倒是一种浪费了。

　　省掉这笔钱——

　　给自己，给孩子买点好吃的吧。

　　医疗险和重疾险，它俩最大的不同，还是报销制和一次性赔付的区别。

　　1）医疗险：

　　住院花了多少钱，以此为依据报销多少钱；

　　报销的钱，不会超过治病花的钱。

　　你买百万保额的医疗险，看病花了1万，那最多赔1万。

　　2）重疾险：

　　达到理赔条件，直接赔一笔钱，比如三＼五十万。

　　钱到手后想干嘛干嘛。

　　重疾险的保额是可以累计的，每份保单都可以赔；但医疗险是不行的。

　　...

　　顺便有个点说一下。

　　经常有人说，买医疗险一年300块，而重疾险一年要花几千块。

　　不如买医疗险好了，划算多了。

　　一年一买就好。

　　emmm，也不全然这样。

　　重疾险每年交的保费，是固定不变的。

　　我30岁一年5000块，50岁也一样。不用担心保费以后上涨。

　　而医疗险的价格，会随着年龄一起增长。

　　随便举例，医疗险明星产品众安尊享e生。

　　20到30多岁，涨价幅度还稍微温和。

　　但年纪越大，曲线越陡。

　　60岁的保费是1520元

　　70岁的保费是3114元

　　80岁的保费是4757元

　　粗略算了一下，如果目前定价不变——

　　从30岁开始买，一直买到85岁，这款医疗险在有社保前提下总共花13多万。

　　有点儿像滚雪球，价格逐年递增。

　　滚到最后汇总算——

　　几乎滚成了一个保终身重疾险的价格。

　　当然。

　　对于预算紧的年轻人而言，医疗险是一个可以短期内快速上手的东东。

　　它的赔付门槛也比重疾险低很多。

　　虽然需要每年都买——

　　但年轻时候买，每年缴费还是挺便宜的?

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