除了贤妻，还有谁能替渣男收拾烂摊子？

　　B sir所发的是半虚构写作故事

　　它们中的大多数是基于真实保险事件而创作

　　大家好，我是保镖B sir的助理莱斯利。

　　热播剧《三十而已》，高开低走，结局被吐槽——最终是传统“女德”，拯救碎了一地的男人。

　　其中形象碎得最彻底，当属渣男许幻山。

　　拥有貌美且聪明的妻子顾佳，还有一个可爱的儿子，创业不足10年就住上了上海临江大平层的千万豪宅——剧的开头，许幻山拿着一手好牌。然而，由于现实的压力和诱惑，许幻山还是走了中年危机老剧情——出轨小姑娘林有有，最后工厂意外爆炸，锒铛入狱，身败名裂。

　　留下妻子顾佳，为他收拾烂摊子。

　　剧末，顾佳说：“以前的事，都是我替你扛，但这件事，只能你自己面对。”

　　今天，莱斯利就为大家分析，除了顾佳，还有谁能替许幻山收拾烂摊子？

　　少给顾佳添负担，许幻山应这样做…

　　“蓝色烟花是我的梦想，我要在天空中打出海洋来，我拼了命这辈子也要实现，蓝色烟花这是我送给你最好的作品。”许幻山向顾佳喊道。

　　蓝色烟花是烟花中的“行业圣杯”，不易配制，也不易存放，因为燃点低，需要特别在低温处保存。这是为什么顾佳一早就督促许幻山销毁存货的原因。

　　然而，在林有有的怂恿下，许幻山打开了心中任性的潘多拉盒子。他没有听从顾佳的话，保留了一部分蓝色烟花存货，并且继续生产蓝色烟花。最终，那批存货因为遇雨水受潮，更容易达到燃点，导致烟花厂爆炸，造成工人两死三伤，许幻山被判坐牢三年。

　　顾佳卖掉价值千万的豪宅，为许幻山偿债，才让他不至于落入又坐牢又负债的地步。

　　在莱斯利看来，许幻山但凡少一点时间去“渣”，动动脑筋，这场蓝色烟花带来的意外，也不至于损失那么重。

　　首先，这场事故最大的赔偿来自有人员伤亡。于刑罚，许幻山作为法人，有安全措施不到位的刑事责任；于经济赔偿，伤亡员工应获得高额理赔金，并且顾佳还需用重金，上门央求涉事家属签署谅解书，才能换来许幻山少被追究一些刑事责任。

　　刑罚虽难逃，但为顾佳减少经济负担却力所能及。莱斯利认为，许幻山早该为工厂员工配置“雇主责任险”。

　　也就是说，这类保险的买家是雇主，保障的对象是员工，保障的目的是减少因意外给员工导致伤害，而给雇主带来经济损失。

　　放在许幻山的例子上，两位因爆炸去世的员工以及三位受伤的员工，可以获得保险公司的赔偿。这可为焦头烂额的顾佳减少经济负担。

　　除此以外，许幻山还应为自己和其他高级管理人员配置“董事高管责任保险”。

　　董事高管责任保险多见于上市公司，配置这份保险是为了减少高级管理人员的失误、疏忽等对股东造成的经济影响。像许幻山旗下的烟花企业，属于中小型私人企业，如果配置董事高管责任险，可能需要满足资产规模、所属行业等条件，例如生物科技、制药、航空、公共设施、能源、海运、矿业等产业更容易获得配置资格。

　　在今年4月的瑞幸财务造假事件中，董事责任险成为热议。新闻指，瑞幸的首席运营官(COO)及个别员工伪造价值大约22亿元人民币的交易，可能将面临约112亿美元的赔偿。有消息指，瑞幸在赴美上市前投保了董事高管责任保险，国内有八家保险公司以共保体的形式参与了此次承保。这意味着，瑞幸可能不用亲自掏腰包，为COO的不当行为而赔偿。

　　值得注意的是，董事高管责任保险存在免责范围，不包括因恶意、违背忠诚义务、信息披露中故意的虚假或误导性陈述、违反法律的行为而导致的损失。

　　这里瑞幸的COO是否符合理赔标准，还不成定论，但是许幻山的案例却可能符合赔偿标准。

　　保护蓝色烟花，许幻山应买这个…

　　蓝色烟花，珍贵而难存，一夜之间的爆炸，炸毁了许幻山的梦。

　　在莱斯利看来，许幻山还不够珍重对蓝色烟花的保存。不然，此处应有为工厂配置的企业财产险和仓库财产险。

　　企业财产保险是指，以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定处于相对静止状态。保障的标的范围包括房屋、设备、原材料、产品、财产等。

　　仓库财产险实际上是企业财产保险的一种，针对仓库范围内的物品进行保障。莱斯利在《洪水丨50年一遇的灾难，他们该怎么挺住？》文章中详细介绍过。

　　两种保险按照保障范围由小到大分类，可分为基本险、综合险、一切险。

　　企业财产保险保费的定价，取决于被保险财产的性质。

　　按照风险越高，保费越贵的原则，许幻山家的烟花厂属于风险较高的级别，保费一定会较高，甚至可能没有资格配置企业财产保险。另外，蓝色烟花可能属于高危货品，企业财产险和仓库财产险会对此作出免除责任，保险公司不会为此作出赔偿。

　　不过，即使有一点点可能，他也应该去争取。因为对企业财产险和仓库财产险投保标准越了解，越能帮助企业提高安全防范意识，并不是买了保险就可以疏于管控，定期对安全措施进行检查，比买保险更加重要。

　　如果许幻山做到了这一点，或许也就没有后面的悲剧。

　　好媳妇顾佳的“爱夫术”

　　说完许幻山害人的事，再来说说他害己的事。

　　剧中，为了打发林有有，顾佳、许幻山和林有有约了一局“鸿门宴”。仍不愿死心的林有有竟然秀出和许幻山吃晚餐的照片来刺激顾佳，却被顾佳告知，许幻山三十多岁就患中度脂肪肝，不吃晚餐也是为了他的健康着想。林有有现场遭打脸。

　　脂肪肝是肝脏内的脂肪堆积的结果，常因喝酒吃肉又缺乏锻炼导致，严重者可能引致肝硬化、肝癌、糖尿病和冠心病等。

　　脂肪肝也是男性高发疾病之一，在投保过程中，被保险人可能会被要求空腹验血。如果验血或其他检查结果正常，医疗险（住院报销保险）大概率可以正常投保，重大疾病保险也可以正常投保；如果验血或其他检查结果不正常，并且属于酒精性脂肪肝和重度脂肪肝，医疗险和重疾险都有可能作出加费和肝脏相关疾病不承保的决定。

　　因此，顾佳的顾虑并不是小题大做。

　　暂时不谈身体健康异常对家庭和工作的影响，这意味着，如果顾佳未来还想为许幻山配置保险，那么他与同龄的33岁男性相比，保费将更贵，而且肝脏部位的疾病还可能无法纳入保障。

　　像许幻山一样的男士，多为家庭的经济主力，一旦身体出现状况，对家庭收入的影响较大。

　　莱斯利猜想，医疗险和重疾险，早已在顾佳的家庭保险配置中。医疗险，能补充疾病带来的医疗开销，为被保险人追求更好的医疗条件。重疾险，能低于重大疾病为家庭带来的经济损失，同时也能为被保险人提供追求更好医疗条件的经济能力。

　　莱斯利推测，高额定期寿险也一定在顾佳的保险组合中。高额定期寿险，指的是在特定的一段时期内，以较低的保费，买到较高的保额的一款寿险，只以身故作为理赔条件。这类保险适合为家庭经济收入贡献较大的顶梁柱，因为这类人士一旦出现意外身故，将对家庭带来非常大的经济影响。定期寿险的理赔额，恰好可以为家庭提供一大笔金额，帮助家庭生活水平不受影响，协助家庭度过难关。

　　最后，莱斯利想说，婚姻的失败，是两个人的责任，没有绝对的孰对孰错。对自己高要求的顾佳，给不了许幻山蓝色烟花以绚烂美丽的赞语，她做的一切都是为了把家庭保留在临江平层千万豪宅的高度。奈何，一番良苦用心，成为许幻山的压力和挫败，而林有有恰好提供了一个休憩、放肆的港湾。

　　王漫妮骂许幻山：“每次在她(指顾佳)要求你之前，她都把自己做到百分之百。你是不是应该想想，是不是你配不上她！把妻子的完美当做出轨理由的男人，是不是太低级了！”

　　这里唯一错的，也许是两个人对生活的期望值不同，也许是顾佳没让他看见，收拾烂摊子的辛苦。

　　许幻山在监狱中，主动向顾佳提出了离婚，或许他也悟透了这一点。

　　接下来的烂摊子，他要自己收场了。

　　-END-

本文首发于微信公众号：星空财富。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

（责任编辑：王治强 HF013）