信用卡资金用途监管趋严 这几大领域被禁止

试图拿信用卡套取银行信贷资金用于股市、楼市、生产经营？注意！如果你有这些行为，你信用卡的部分功能或全部功能将被银行终止，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额等。

近日，多家商业银行先后发布公告称，接下来将进一步加强信用卡规范使用，明确要求信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域。

除了明确以上禁止领域，平安银行还表示，持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。

“如果持卡人使用我行信用卡开展超出正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。”光大银行相关负责人说，该行将采取降额、止付、冻结、锁卡等管控措施，“为保证后续的用卡正常，持卡人需妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合银行核实。”

与此同时，平安银行也表示，该行保有要求持卡人提供消费交易发票、消费签账单等交易凭证的权利，以识别相关交易风险。

那么，为何多家银行纷纷采取严格措施管控信用卡资金用途？多位业内人士表示，这与监管层严查信贷资金违规入市、规范信用卡使用有关。

以个人住房贷款为例。近年来，虽然监管层出台了多项措施落实“房住不炒”，促进房地产市场平稳健康发展，但个别违规行为仍时有发生，套取信用卡资金便是典型。

《经济日报》记者调查发现，由于目前多数银行的个人消费贷款额度与信用卡额度挂钩，例如持卡人的信用卡额度为10万元，那么他能从银行借到的无抵押、纯信用的个人消费贷款上限即为10万元，因此，个别购房者便打起了“个人消费贷”变“购房首付”的主意。

此外，个别购房者还将信用卡资金当做“过桥资金”，以便套取个人经营贷款。例如，某购房者目前有资金缺口100万元，他先通过套现多家银行信用卡资金将这一缺口补齐，待房屋完成过户后，再将这一房屋作为抵押物，去银行申请个人经营贷款，再用贷得的这笔资金去归还以上信用卡欠款，相当于拿信用卡资金“过桥”。

据了解，由于目前个人经营贷款的利率远低于二套房商贷利率，不少购房者与中介公司配合，多采用以上方式完成“套利”。

为了减少以上乱象，严控信用卡资金流向便成为了重要抓手。“首先，要科学认识信用卡功能。”中国银保监会相关负责人说，信用卡属于消费类贷款工具，其主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活，更好地对消费起到支持作用。

正因此，消费者不得将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，不得放大资金杠杆，否则将导致个人或家庭财务不可持续，也将造成金融机构的风险累积。

此外，为了更好地保障用卡安全，持卡人还需注意，信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、出借、转卖、出售、购买信用卡或其账户；持卡人应妥善保管好信用卡的密码、卡片验证码、动态密码等信息，勿主动泄露给他人。

值得注意的是，信用卡如有欠款或拖欠年费情况，则会产生息费成本，甚至可能影响个人征信。

“消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费、违约金收取方式等信用卡相关信息。”中国银保监会上述负责人说，信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。（经济日报记者 郭子源）