百度“灯火互助”熄火！流量巨头为啥失手了？44万会员咋办？

　　近期，百度旗下“灯火互助”发布公告称，由于参与成员人数少于50万，为保障用户权益，现根据法律条款终止灯火互助计划。背靠百度流量巨头的灯火互助，为何会“熄火”？灯火互助关闭后，近44万已加入计划的用户又该何去何从？

　　互助赛道已饱和

　　依赖百度流量巨头，灯火互助为何没做起来？

　　“市场上已经有相互保、水滴互助、美团互助、轻松互助等头部平台，这个赛道已经十分拥挤，很难再容纳没有明显特殊优势的新人。”对外经贸大学保险学院教授王国军表示，原因之一在于目前互助赛道已经十分拥挤。

　　王国军认为，大环境下，由于政策、技术、管理等方面的限制，加上一些负面新闻，网络互助到了一个瓶颈期，若没有较大的模式和制度变革，将不会再有初期跳跃式的发展。

　　“人数不够，不能有效分散风险，实属正常现象。一般人在一个平台上，参与一个互助计划就够了，没必要在多个平台上参与多个互助计划，这是竞争市场的正常结果。”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来也持同样的看法。

　　另一方面，也在于灯火互助商业模式与百度的商业基因不够匹配，对于灯火互助来说，母体平台走的是“百度流量+广告变现”，收入主要来自于广告主这类B端客户；而互助计划的商业模式，更类似于“免费+增值”。在商业模式上，灯火互助“免费+增值”的模式与百度平台“流量+广告”的商业基因并不吻合，这决定了内部得到资源支持有一定难度。

　　此外，灯火互助还设置了一些加入门槛，变得高不成低不就，定位有失误之处。还有业内人士表示，灯火互助计划的页面设计比较复杂，可能无形之中也增加了进入互助计划的门槛。

　　44万用户何去何从？

　　灯火互助关停后，已经加入灯火互助的用户该怎么办？

　　灯火互助计划中的《重症疾病互助计划条款》（以下简称《条款》）显示，为了计划的持续健康运营，维护成员之间的公平和权益，当成员数量小于500万时，有权根据规则主动终止或调整该计划。

　　《条款》退出计划包括主动退出计划和自动退出计划两种。自动退出计划包括“出现不可抗力或政策因素导致计划无法存续的”、“经查实加入时不符合健康要求或已经罹患本互助计划约定的疾病”、“根据本条款需终止互助计划的”等情形。

　　《条款》显示，“退出互助计划的影响”将产生4方面影响：

　　1

　　成员退出后将无法获得互助；

　　2

　　退出时已公示案件对应的每期分摊金额仍需支付；

　　3

　　退出后再次加入，若存在往期分摊费用扣费失败记录，需缴清欠款后，才能再次加入本计划，并重新计算等待期；

　　4

　　成功申领互助金而退出的成员，再次加入本计划的，只参与互助金的分摊，不再享有被守护的权利。

　　“每个参与者的金额很小，而且也没有怎么赔过，原路退回，问题不大。”王国军说。

　　从历史来看，有很多互助平台都关停过，如轻轻互助、斑马社、未来互助、17互助、蝌蚪互助等。那么，过往互助平台关闭后，都是如何解决互助计划成员留存问题的呢？

　　中央财经大学中国精算研究院精算科技实验室主任陈辉表示，一些互助平台关闭后，有的平台基于自愿原则，会把用户转到其他平台，也有些平台就直接解散了，没有后续安排。

　　由此可见，互助平台关闭也并非罕见，该行业已度过了野蛮生长的阶段。2017年，互助平台经历了大浪淘沙之后，存活下来的原生互助网络平台已屈指可数。

　　据《中国银行(行情601988,诊股)保险报》不完全统计，目前仍在运营的互助平台有相互宝、水滴互助、美团互助、轻松互助、新浪互助、360互助、点滴守护、小米互助、宁互宝、e互助、康爱公社、夸克联盟、壁虎互助等。