个人≠独立个人：独立代理人 来了！摆地摊“新机遇”？创业“新机会”？

　　独立

　　个人保险代理人

　　真的要来了？

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　　个人≠独立个人

　　独立个人保险代理人“四大定位”

　　据《中国银行(行情601988,诊股)保险报》消息，银保监近日就《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知》向业内征求意见。

　　1.保险代理人：个人≠独立个人

　　为什么要推出“独立个人保险代理人”？

　　关于推出独立代理人模式的主旨，如下图所示。

　　除了提高一线人员的销售收入外，就是要激发创新创业热情，响应“大众创业、万众创新”的号召。

　　这不禁让小编想到了，前一阵儿的地摊儿经济大火的时候，保险人也各种玩儿起“保险地摊”！

　　是的，在当前经济下行的大环境下，提出“独立个人保险代理人”模式，确实是为保险销售人员提供了更多的一个机会。

　　但是，什么是独立个人保险代理人呢？跟个人代理人是什么区别呢？

　　其实，最早提及独立代理人概念，应该是在4月，银保监会就《保险代理人监管规定》征求意见的时候。

　　参见《真要来了！保险代理人监管规定，N多变化：许可证无有效期、个人代理概念、工作人员不得投资...》

　　根据《规定》，保险代理人共分三类，分别是保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。

　　并表示，监管机构将对个人代理人进行分类管理，后续会建立独立个人保险代理人制度。

　　所以，独立个人代理人，只是个人保险代理人的其中之一。

　　2.什么是“独立”？

　　此次的文件，应该算是在《保险代理人监管规定》基础上的延伸，明确了“独立”的概念！

　　根据此次办法的解释，独立代理人是与保险公司签订委托代理合同，不参加营销团队、自主独立开展保险销售的个人保险代理人。

　　对于“独立”，一再强调：自主独立开展销售，不得隶属也不得发展销售团队，不得给予增员佣金，注意上图紫色框的地方！

　　所以，从这个角度看，他既与现在的寿险营销团队模式不同（增员+带团队），也与西方的“独立代理人”不同。

　　目前的这个“独立个人保险代理人”，首先强调的是个人，其次是强调只隶属一个保险公司，在险企的授权下开展业务。

　　按照保险公司要帮助独立代理人，办理个体工商户和独资企业工商登记的要求，独立代理人还可以是法人。

　　但是，作为独立个人保险代理人，虽然可以组建工作室或者门店，并聘请人员，但是只能聘请少数（不得超过5人）做辅助性工作，比如，协助投保、出单、售后管理等。

　　也就是说，“独立个人保险代理人”，只有自己是销售，并且只能销售获得保险公司授权的产品！

　　3.销售的业务范围？

　　如果，只能销售保险公司授权的产品，那么，能有哪些业务呢？

　　作为独立代理人，如果你隶属的保险公司，有兼营其他保险公司业务，以及兼营非保险金融产品的资质。

　　那么，上图四项业务，你都可以做！

　　从这个角度来讲，如果能力充足，资源广，找资质全的保险公司更好，比如，集团公司、大型寿险公司等。

　　毕竟，如果隶属一家小型险企，没有兼营的资格，作为独立代理人就只能销售这个保险公司的产品，业务范围有限。

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　　利与弊？

　　独立个人保险代理人

　　1.减少间接佣金支出！

　　此次文件，明确要求杜绝层级利益，科学设置首年佣金分配比例。

　　近年来，传统营销员模式下，营销员管理成本不断提高，保险公司佣金支出中间接佣金占比持续上升。

　　独立个人代理人模式，相比传统团队营销员模式，能够降低团队管理成本，减少间接佣金支出，提高一线代理人收入（现行的直接佣金比例的上限，是否也会调整？）。

　　但是，独立代理人模式，对原来营销员体系比较成熟的公司存在一定的冲击！

　　2.对传统模式的影响？

　　截至2019年末，保险业已超过900万人！

　　其中，国寿、平安、太保等集团和大型险企的代理人，就占了行业的50%左右。

　　当前，这些传统险企的销售模式，基本还是以营销员为主力，依托团队为基础，由团队长带队，采取层层增员，拓展业务的模式。

　　如果推行“独立代理人”制度，取消了增员的间接佣金，对于“团队长”来讲，可能会有一定冲击，但这也是行业转型之下，必定会经历的改革阵痛阶段。

　　未来，无论是保险公司还是团队长，都需要重新思考，营销团队的建立与发展模式。

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　　独立代理人的资质

　　保险公司的管理

　　1.独立代理人的条件标准

　　2.险企区分资质，差别授权！

　　综合来看，间接佣金率下降，直接佣金率上升，独立代理人的留存率，应该高于传统团队营销模式。

　　而且，由于门槛提高，以及取消间接佣金的刺激作用，独立代理人的素质，与以往团队增员模式相比，应该有较大提升。