银保监会肖远企：鼓励保险产品创新服务，强化风险管理和损失补偿

今日，在国务院政策例行吹风会上，就落实金融支持实体经济的政策措施等问题，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企就相关问题进行回应。强调，当前银保监会扎实做好“六稳”“六保”工作，采取增加有效资金供给，优化信贷投向结构，降低企业融资成本，积极推动合理让利1.5万亿目标，监管政策与货币、财政、就业、产业、区域等政策协同发力，千方百计推动银行保险机构加大让利和服务实体经济力度，

数据显示，前7个月，新增人民币贷款13.1万亿元，同比多增2.4万亿元，银行业、保险业新增债券投资5万亿元。保险业长期股权投资同比增长超过18%，赔付支出7466亿元。银行业新增制造业贷款1.6万亿元，超过去年全年增量，普惠型小微企业贷款同比增长28.4%，远远超过各项贷款的增速。贷款利率较去年下降0.76个百分点。通过降低利率，减少收费，贷款延期还本付息等措施，为市场主体已经减负让利8700多亿元。

推动银行部门合理让利，“能不收就不收”

银行的收入主要是两个部分，一个是利息收入，一个是费用收入。费用收入是银行收入的一个重要组成部分，减费让利是过去几年来银保监会在监管方面一直在倡导和督促的一项重要措施，能不收就不收，能少收就少收。

具体包括，不允许银行机构对企业和个人乱收费；整治高收费；坚决清理和严格处罚隐性收费，一些不是明码标价的收费要坚决清除；整治附加收费。

“今年以来在整治收费方面采取了更大的力度和措施，以便从多方面的渠道来实现合理让利这样一个目标”，肖远企就银保监会的具体动作进行介绍，“第一，开展了专项监管检查。2019年以来，我们连续开展了两轮银行收费治理工作，一方面开展违规涉企收费专项治理，部署开展银行自查自纠和监管抽查，自查覆盖了银行各类涉企收费业务、14万余家银行网点。抽查覆盖362家银行分支机构，对1273家小微企业进行暗访，从企业端来了解银行收费。另一方面，开展小微企业融资收费问题全面排查和重点抽查，严肃查处未落实服务收费减免政策、转嫁中间服务成本、提供质价不符这样的服务问题，坚决遏制各种形式的乱收费。”

与此同时，银保监会对典型案例进行通报，如今年7月，公开曝光6家银行强制搭售保险、违规收取市场调节价费用、未提供实质服务收取费用，以及收取费用与提供服务不符、超公示标准收取手续费等案例。

其次，加强制度建设，治标和治本相结合。肖远企强调道，今年5月，银保监会联合工信部、人民银行等五部委出台了《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》，对信贷、助信、增信和考核环节收费行为及收费管理都做了规范。直接新增减费让利，包括取消信贷资金管理费、小微企业提前还款违约金、银行提高信用贷款比例而相应减少抵押登记及评估费、担保费、保证保险费。间接新增减费让利，包括禁止存贷挂钩和强制搭售保险降费，加强第三方机构管理来推动整体的降费。

下一步，肖远企强调，银保监会将持续推进银行业落实减费让利政策，规范收费行为，整治各种形式的乱收费，督促银行加强对第三方助贷等合作机构的管理，规范银保合作，聚焦减轻企业负担，支持实体经济发展。

金融支持制造业转型升级，创新发展科技保险

针对金融业如何支持制造业，尤其是促进产业转型升级方面的情况，肖远企在吹风会上进行介绍。首先，银保监会鼓励金融机构开发适应科技创新的金融产品。“科技行业和科技企业具特殊性，所以要求金融机构必须针对这种特殊性推出量身订做、有针对性的金融产品。”

第二，鼓励金融机构创新抵质押模式，推动知识产权质押、动产质押、应收账款质押、股权质押等新型融资模式，服务轻资产、高科技的创新企业，特别是对科技型企业。

其次，引导银行机构根据企业实际生产和融资需要，完善贷款期限匹配，特别是加大对制造业中长期信贷投放，减轻对抵押担保的过度依赖，提升信用贷款比例；要求银行机构积极应对疫情影响，落实好阶段性延期还本付息政策安排。

“同时，鼓励保险机构开展保险产品创新服务，满足制造企业风险保障需求，强化风险管理和损失补偿。创新发展科技保险，推动首台（套）重大技术装备保险和新材料首批次应用保险补偿机制试点。其实保险在推动制造业金融服务方面也能发挥独特的作用，特别是在风险保障和理赔、信用保险等方面，它的作用是独一无二的。鼓励保险机构与银行机构开展合作，形成合力”，肖远企介绍道。

防范风险传导，督促金融机构做好压力测试

当前，疫情影响下，存在风险从实体经济向金融体系传导的现象，针对金融业如何做到同步稳增长与做好风险防控，肖远企提出，当前金融行业风险有所上升，但整体完全可控，当前已采取一定措施对冲风险。

据肖远企介绍，首先是督促银行保险机构继续加大服务实体经济的力度；同时督促金融机构做好压力测试，并且做好应急预案。“所有的银行保险机构在今年面对疫情冲击，必须针对这个做专项的压力测试。根据压力测试的结果，分别做好不同情景下的应急方案、应急措施”

“与此同时，加大不良贷款处置力度。今年上半年处置不良贷款1.1万亿元，比去年同比多处置了1600多亿元，力度是空前的。下半年，争取处置不良到3万多亿元。”

四是要化解存量风险。主要是针对已经形成的比较突出的风险点，比如高风险机构、高风险业务和高风险地区所存在的风险，与有关部门、地方政府一起，一对一地制定化解方案，这些方案的制定和督促落实目前都在有序开展，很多已有成效。

五是坚决遏制增量风险。肖远企继续介绍道，主要是防止新增风险快速集聚，强化公司治理是关键的一环，也是防风险的牛鼻子，因此强调在公司治理建设方面要有新的举措，特别是要防止大股东操纵和内部人控制，这两项是公司治理的着力点。同时，也要督促机构建立全面风险管理体系，使机构对内部的风险管理做到全覆盖，覆盖到所有人、所有的网点、所有的业务、所有的环节，不留空白，不留死角，同时也加强问责，形成了强大震慑。此外，还要做好资本和拨备工作，提高风险抵御能力。

（责任编辑：冉笑宇 ）