银保监会再开巨额罚单 5家金融机构及相关人员合计被罚3.2亿元

继不久前中国银保监会对两家国有大行合计处罚超9000万元后，9月4日，银保监会又公布30张罚单。

银保监会表示，前期，银保监会严肃查处一批违法违规案件，对中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）、浙商银行股份有限公司（以下简称“浙商银行”）、广发银行股份有限公司（以下简称“广发银行”）、华夏银行股份有限公司（以下简称“华夏银行”）、中国华融资产管理股份有限公司（以下简称“中国华融”）等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计3.2亿元。

聚焦房地产融资、影子银行等领域

罚单显示，针对民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为，银保监会依法对该行罚没合计10782.94万元，并对8名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。

针对浙商银行通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、同业投资接受金融机构回购承诺等多项违法违规行为，银保监会依法对该行罚款10120万元，并对7名责任人员给予警告直至警告并处罚款30万元的行政处罚。

针对广发银行面向不合格个人投资者发行理财产品投资权益性资产、向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为，银保监会依法对该行罚没合计9283.06万元，并对1名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。

针对华夏银行内控制度执行不到位、生产系统存在重大风险隐患并引发较为严重后果等多项违法违规行为，银保监会依法对该行罚款110万元，并对1名责任人员（已被判处刑罚）给予终身禁业的行政处罚，对6名责任人员给予警告直至警告并处罚款10万元的行政处罚。

针对中国华融违规收购个人贷款、违规收购金融机构非不良资产等多项违法违规行为，银保监会依法对该公司罚款2040万元，并对2名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。本次行政处罚主要基于银保监会前期对中国华融部分商业化业务现场检查发现的违法违规行为，赖小民严重违法违纪案涉及的相关事实另案处理。

在上述行政处罚案件中，银保监会继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势，针对房地产融资、影子银行和交叉金融业务等金融风险重点领域精准发力，督促相关机构完善公司治理、补齐内控短板、填补合规漏洞。银保监会表示，下一步，将开展市场乱象整治“回头看”工作，继续严肃查处各类违法违规行为，防止乱象反弹回潮。

机构：大部分问题已整改完毕

行政处罚公布后，民生银行新闻发言人表示，在收到银保监会2017年风险管理及内控有效性现场检查的意见书后，民生银行董事会、监事会、高级管理层高度重视，及时研究部署整改工作。截至目前，针对检查意见书中提出的问题，民生银行已完成大部分问题的整改，其他问题正在积极整改中。

在整改过程中，民生银行对标监管要求，全面推进内控合规体系建设，以促进全行经营管理基础的夯实、风险管理和内控有效性的提升。当前，民生银行正在开展“依法合规整改年”活动，对近3年检查发现的各类问题进行系统整改。

浙商银行表示，2017年，原银监会对浙商银行开展了为期3个月的现场检查。这是该行自成立以来接受的最全面系统的一次检查。在监管机构的指导下，该行在检查期间立行立改、建章立制。

截至目前，浙商银行行政处罚涉及问题已整改完毕，客户权益未受影响，经营管理一切正常。通过此次检查整改，该行的治理能力得到了有效提升。该行将继续严格落实监管要求，严控风险、夯实基础、创新机制、提升管理，保障业务健康稳健发展。

广发银行透露，监管处罚信息公开表中所列事项主要是中国人寿入主该行之前发生的业务。该行高度重视、深刻反思，已针对监管机构指出的问题，采取一系列有力措施落实整改。目前，该行各项经营管理工作健康向好。

对于银保监会此次处罚事项，华夏银行表示，已进行责任追究，司法机关已对相关责任人进行处理。该行深刻汲取教训，开展了全面排查，举一反三进行整改，消除风险隐患。下一步，该行坚持审慎经营，强化内控制度执行，不断完善系统建设，加强从业人员行为管理，持续提高合规经营水平，防止类似风险再次发生。

此次监管处罚中国华融所涉及的违法违规行为发生时间集中在2013—2016年，系往年度发生业务，该公司已按照监管要求认真落实整改。该公司对标监管要求，全面完善公司制度体系，已完成立改废的制度性文件共计374项，基本搭建起“依法合规、功能明确、系统完备、运行有效”的新华融制度体系。目前，该公司经营基本面保持稳定，战略调整稳步推进，主业地位有效巩固，内生风险逐步缓释，业务布局持续优化，内控治理能力不断增强，发展韧性更加牢固。