透视北京银行半年报：总资产达2.88万亿 公司业务转型加快

作为城商行的龙头之一，北京银行近日披露了2020年半年度报告。尽管今年上半年，银行向实体经济让利导致商业银行平均净利润有所下滑，部分上市银行依然交出了一份亮眼的答卷，北京银行正是其中的代表。

半年报显示，北京银行的业绩继续保持稳中有进的发展步伐，截至2020年6月末，该表内资产总额达2.88万亿元人民币，较年初增加1465.75亿元，规模实现稳步增长；实现营业收入331.85亿元，同比增长1.35%。实现归属于母公司股东的净利润115.14亿元。

上半年，监管部门多次出台相关政策引导银行业加强信贷投放、减费让利，多措并举支持实体经济，降低企业融资成本。北京银行在落实金融支持稳企业保就业各项工作任务的同时，加快公司业务转型升级，推进普惠小微业务的线上化、数字化、场景化，提升金融服务能力。

抗击疫情保持稳健经营态势

面对今年初突袭的新冠肺炎疫情，北京银行坚持“两手抓”，一手抓防控疫情、助企纾困，一手抓经营发展。

2020年上半年，北京银行各项经营数据稳健增长。半年报数据显示，截至6月末，该行总资产达2.88万亿元，存款总额1.64万亿元，较年初增长7.4%；贷款总额1.53万亿元，较年初增长5.8%。

资产质量方面，截至6月末，北京银行不良率为1.54%，低于同期商业银行1.94%和城商行2.30%的不良率水平。其中，关注类贷款占比1.27%，处于上市银行较低水平。

尽管资产质量总体稳健，为更好地应对潜在风险，北京银行大幅计提拨备和加大不良贷款处置力度，增厚“安全垫”。截至报告期末，该行拨备覆盖率达219.95%，拨贷比3.38%，计提信用减值损失为138.48亿元，同比增33.53%。东北证券研报认为，受疫情冲击，经济面临一定压力，多计提拨备能够抵御未来风险，有利于银行长远发展。

有道是“得零售者得天下”，近年来零售业务成为各家银行的发力点，北京银行也不例外。2020年上半年，北京银行的零售业务转型效果明显。半年报显示，截至6月末，该行管理的零售客户资产达7639亿元，较年初增长503亿元；零售存款达3885亿元，零售贷款达4647亿元，在贷款中占比达33.2%。零售客户数达2255万，较年初增长61万户。

公开资料显示，北京银行的品牌价值达到597亿元，位列中国银行业第7位；一级资本在全球千家大银行排名第62位，连续七年跻身全球百强银行。

助实体经济重塑公司业务价值

作为银行业绩的压舱石，公司业务是银行营业收入和净利润的主要来源。疫情之下，受纾困政策拉动，银行的公司业务也出现增长。北京银行继续聚焦实体经济，为企业做好全方位的金融服务。

半年报显示，截至6月末，北京银行人民币公司存款余额11963亿元，较年初增长6.6%；外币公司存款余额476.7亿元，较年初增长4.2%。人民币公司贷款余额9399亿元，较年初增长5.6%，公司业务实现了均衡稳健发展。

受疫情影响，叠加经济下行压力，不少中小微企业出现一些暂时性的困难，“减负”需求尤为迫切。今年上半年，北京银行从增量、提质方面着手，为受困中小微企业提供金融支持。

据北京银行方面介绍，该行全力推进小微企业首贷、续贷、信用贷、延期还本付息工作。截至6月末，北京银行共支持2431户小微企业办理首贷业务，金额329亿元；新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元；共办理延期还本业务26.7亿元、542笔，延期利息10358万元、94笔。

截至6月末，北京银行公司条线单户授信1000万元(含)以下小微企业(不含个体工商户和小微企业主，含贴现)贷款余额430.6亿元，较年初增78.9亿元，较年初增速22.4%，同比增27.8%，高于全行贷款平均增速16.6个百分点；户数12223户，较年初增1405户。全行普惠金融贷款余额达到850亿元，同比增幅24.38%。

此外，北京银行加快公司业务转型步伐，积极发力交易银行、投资银行两大板块。在交易银行方面，截至6月末，交易银行部直接管理表内外资产规模逾5000亿元，实现非息收入逾20亿元，实现银票贴现买卖、国内证及福费廷、结售汇等轻资产业务收入超11亿元。投行业务方面，银团贷款较快增长，银团贷款余额较期初增长195.8亿元，增幅19.8%。

科技赋能加快数字化转型

众所周知，银行数字化转型已成为大势所趋，北京银行始终走在数字化浪潮的“潮头”。

据北京银行相关人士介绍，近年来，该行一直在加大科技投入。2019年，北京银行科技投入达到18亿元，增幅20%，约占当年营业收入的3%。2020年上半年，科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%，预计全年科技投入将达到22亿元，较2019年增长22%。

2020年是北京银行数字化转型战略的关键之年，为此，北京银行对组织架构进行变革，持进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工，探索形成了“1+3+1”的科技治理格局。

其中，第一个“1”代表一个条线，即信息技术条线；“3”代表三个部门，今年，北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部，新成立了数据管理部，并组建了电子银行部；后一个“1”代表一家公司，即北银金融科技有限责任公司，作为城商行中首家成立的银行系金融科技公司，该公司成立一年来，除了深入参与北京银行项目建设外，同时还与阿里、腾讯、微软、信通院等进行沟通合作，积极向投资机构及中小金融企业进行技术输出。

为进一步提升数字化转型的效能，北京银行启动了信息科技“京匠工程”十大项目群建设工作，包括核心系统改造项目群建设、数据治理项目群建设、反洗钱项目群建设、零售服务渠道一体化项目群建设、支付体系提升项目群建设、数字风控项目群建设、零售中台项目群建设、普惠金融业务中台项目群建设、开放银行项目群建设、机构客户行业解决方案，为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务。

值得一提的是，北京银行致力于搭建数据、业务“双中台”，以“大中台”为载体聚合金融科技能力，加强对业务转型支撑作用。尤其是普惠业务中台，该行优化“京信链”产品，通过搭建供应链金融综合服务平台，实现在线注册、在线融资、在线清算等“无接触”业务落地，解决产业链上游小微企业融资难题。同时，创新完善“京管+”企业手机网银，上半年交易规模99.5亿元，同比增长近10倍。

北京银行方面表示，下一步，将通过“京匠工程”十大项目群建设，聚焦提升交付能力、解决业务痛点、提升风控能力、强化数据治理、构建开放生态、加强中台建设、提升渠道协同等多个方面，分三年推进转型工作，初步完成数字京行建设，切实有效落实数字化转型战略。