周延礼：保险科技已步入深度赋能保险业的新阶段

　　9月24日，以“科技让未来更普惠”为主题的金融科技盛会“INCLUSION·外滩大会”在上海举行。全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼出席会议并发表演讲。他指出，我国保险科技的发展已步入科技深度赋能保险业的新阶段。

　　以下是周延礼演讲摘要：

　　近年来，在金融科技浪潮推动下，全球主要保险市场和保险机构得益于科技赋能，实现了业务管理数字化转型。其中，中国保险业在科技创新的应用实践上所进行的尝试和取得的进步，引起国际同行的高度关注。

　　目前，我国保险业正经历从高速度增长向高质量发展转换的重要转型升级阶段，科技是推动保险业质量变革、效率变革、动力变革的核心驱动力，也是推进保险业动能转换及转型升级的关键。

　　简而言之，科技推动了保险业高质量转型升级，科技为保险业高质量发展提供了条件，换句话说，没有科技赋能，就难以实现保险业的高质量发展。以今年新冠肺炎疫情对保险营销冲击为例，“保持社交距离”的营销方式就倒逼了保险业加快转型升级的步伐，科技赋能就加快了保险科技应用的水平，进而推动行业高质量发展。

　　2020年3月，中央提出加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度，并对加快推进信息网络等新型基础设施建设进行了具体部署，多个省市出台“新基建”计划并规划一批“新基建”项目，重点瞄准5G、人工智能等领域。目前，作为“新基建”重点的5G网络基站建设正在加速推进，预计“十四五”期间，“新基建”建设的成效，将会极大地推动我国以5G网络建设为基础的数字技术生态及数据产业链的构建，进而数字技术赋能金融与相关产业链、供应链、服务链、价值链融合，金融服务的普惠性将惠及国民经济各个领域，金融业也将从中受益，并借助于此次科技及政策红利实现高质量发展。

　　当前，我国保险科技的发展已步入科技深度赋能保险业的新阶段。在这一保险和科技深度融合的阶段，科技的运用体现在业务的各个险种和管理的各个环节之中。

　　一方面，科技的研发和应用，将过去不可保障的风险转化为可保障的，整体风险可拆分的局部风险；消费者个性化的需求被满足的，科技运用创造的新增的潜在市场需求，可以部分化解和缓冲传统存量市场竞争的风险。

　　另一方面，保险潜在市场需求为科技赋能提供了丰富的应用场景，补上了传统保险业一维结构的短板。科技赋能将促使保险业的多样生态转化为二维结构，对接新生态中的技术研发进步，推动了保险业务流程中的定价、销售、核保、核赔四个环节均与科技密切结合，让保险的整个业务链条更为立体化。保险与科技的相互渗透，更精准的把握并激发消费者需求，为消费者创造价值，满足人民群众日益增长的保险需求。

　　从具体险种看，健康险为我国保险行业增速最快的险种之一，也是技术应用最为密集的险种。一是人工智能、大数据、云计算和区块链等技术创新逐渐加速改变健康险的产品结构。基于保险业务的线上化趋势，保险公司可以在产品购买、保单管理、核保理赔等流程中缩减人力，将其转为由保险科技为基础的管理系统，从而降低管理成本；二是针对投保对象，保险公司可以通过利用基因筛查、物联网等技术，对参保人进行生活行为的干预和监测，降低发病率、增强健康管理和监测的水平，继而降低赔付支出；三是基于多维度数据的收集和整合，保险公司能够更好的了解投保对象的风险敞口，进一步完善产品设计；四是未来保险科技将为寿险发展在四方面提供技术支持：第一、保险科技赋能代理人渠道进行营销创新，由人海战术过渡到线上的专业营销、微信营销、批量获客；第二、互联网人身险渠道兴起，在为寿险用户提供多元化寿险购买渠道，并拓展寿险获客渠道的同时，进一步积累用户数据，精准了解用户寿险需求，为寿险产品的迭代和创新打牢基础；第三、智慧客服能力建设，提升寿险客户服务水平；第四、寿险行业正在向打造以客户为中心的产品与服务生态转型，更加关注客户的保障需求及用户体验。

　　现在，面对金融科技对行业格局带来的变革，传统大型险企纷纷开始改变自身发展策略，积极融入数字化浪潮，而中小型保险公司、互联网保险公司、保险中介等多元化市场主体在不同的赛道上凭借技术助力形成差异化竞争优势；互联网巨头纷纷入局保险业，凭借流量和技术优势，给保险业原有的格局带来新挑战。

　　为此，对下一步科技赋能行业发展的研判是：在技术发展的推动下，大数据、云计算、人工智能、区块链等技术通过对保险业务流程的全面深入，改变了产品形态与服务交互方式，推动保险业生态呈现新特征：

　　一是保险信息化基础设施建设的突破，推动行业信息化水平升级。2013年，经国务院批准，保险业专门成立了一家负责信息共享平台建设运营的公司（中国保险信息技术有限公司），建立了行业级数据共享的新格局，搭建了保险业与其他行业信息交互的新桥梁。

　　二是保险产品数字化、智能化趋势明显，多家保险公司发布了保险经营管理数字化转型战略。在大数据风控、网络安全、反欺诈、精准营销、智能客服等方面发力。

　　三是保险数据资源价值凸显并不断释放。保险业把数字资产作为最重要的资产，数据技术作为信息管理最重要的工具，数据库作为行业基础性战略资源储备。保险业正持续夯实统一、安全的数据基础，完善产品创新机制，用新技术创造新的商业模式。

　　四是保险科技打造全新保险生态圈。随着保险科技的迅猛发展，大型互联网企业、专注于赋能险企的科技服务公司、各类基于互联网的中介平台、与保险科技紧密相关的通信、汽车零售等行业纷纷加入保险布局，保险产业链不断得到扩展，保险生态圈得到不断扩大。

　　预计未来，新一代信息技术发展可为保险业发展带来全新契机，多种呈现出指数级发展的技术创造和拓展了新的风险管理需求，为保险业发展带来新机遇。可以说，一个以大数据、云计算、人工智能、区块链为信息技术基础，由传统保险公司、大型互联网机构、保险科技初创企业及监管机构等多元主体共同组成，以服务供给侧结构性改革，助力保险业高质量发展为目标，推动行业数字化转型，更好地服务人民保险保障需求的保险科技创新新生态正在逐步形成。

　　但我们也要看到，保险科技的发展也面临数据与技术应用、行业基础设施建设、网络安全及监管等方面的问题和挑战。明者因时而变，知者随事而制。未来保险科技的发展，要从多方面着手，要进一步发挥信息技术对保险业供给侧结构性改革的推动作用，不断助力保险业高质量发展。一是要积极应用保险科技提升保障水平和效率，促进保险业进一步回归保障本源；二是要加强底层技术研发力度，增强自主知识产权建设；三是要建立健全数据安全保障制度，引导网络安全险市场发展；四是要合理布局云计算，推动行业级基础设施建设；五是要推动金融科技监管与时俱进，不断健全金融科技监管体系。

　　察势者智，驭势者赢。虽然，全球受新冠肺炎疫情蔓延的严重影响，经济和金融的发展都面临着巨大的不确定性。但我们坚信，我国经济具有很强的韧性，我国经济长期向好的趋势不会改变，经得起严峻的现实考验。保险业将继续发挥社会“稳定器”和经济“助推器”作用，服务经济社会发展全局。保险科技也将继续深度赋能保险业，促进行业数字化转型，助力行业变革，为保险业实现高质量发展提供强大动力和支撑。