重庆银行创新让利纾困惠企

重庆金山科技（集团）有限公司（以下简称“金山科技”）是一家制造消化道智能胶囊内窥镜机器人、氩气高频电刀等高端科技型医疗产品的企业。疫情防控期间，金山科技所生产的胶囊内窥镜供不应求，为此，公司在2月10日紧急复工复产， 24小时不间断生产，但流动资金紧缺问题也随之而来。

“重庆银行长寿支行业务经理主动联系我们，第一时间赶到公司，在4日内向公司提供了抗疫专项贷款4900万元，解了公司的燃眉之急。”9月29日，金山科技董事长王金山在中国银行业协会组织的“凝聚金融力量 奋进百年梦想 ”云采访中说。后续，该支行持续为金山科技量身定制融资方案，授信1.44亿元“优优贷”，为企业持续发展提供长期资金支持。

今年以来，重庆银行持续加大对实体经济的金融供给。目前，该行运用人民银行专项再贷款资金向143户疫情防控重点保障企业发放贷款39亿元，向近2000户小微企业发放贷款26.5亿元。截至今年6月末，该行支持实体经济贷款余额较年初增长13%；小微企业贷款余额838亿元，同比增加49亿元，其中普惠小微贷款余额较年初增长10.25%。

创新产品“有力度”

为了让产品更加能够满足企业差异化需求，重庆银行一直在创新探索，从金额、期限、利率等方面不断优化现有特色产品，扩大产品服务面。

上述“优优贷”就是重庆银行针对优质大中企业客户发放的一款中长期特色贷款产品。该产品提供3年期流动资金贷款，贷款期间分为3个时段，每时段均需年审，3年后可无还本续贷，资金实际使用期限为6年。同时，该产品定价灵活、成本低廉，满足条件的，利率可为基准利率甚至下浮；前两年只偿还利息，灵活还本，无须每年缴纳抵押登记费。

像金山科技一样，许多企业通过“优优贷”获得了持续发展的长期资金支持。“企业转型期公司资金周转较为紧张，每年还款较为繁琐，2019年重庆银行给我们带来了‘优优贷’，该产品具有‘3年不还本，到期无还本续贷’的特点，真正满足了我们灵活还贷的需求，企业转型得以快速进行。”重庆新格有色金属有限公司总经理黄功杰说。

重庆银行副行长周国华表示，“优优贷”让企业在6年内无须“过桥资金”冲贷，降低了企业续贷成本，目前已经为60余户企业提供了近60亿元贷款。

此外，为精准服务战“疫”相关企业，重庆银行还推出了“防疫贷”，目前已支持70户小微企业、提供超3亿元贷款；推出“支小纾困贷”，为500余户普惠小微企业精准提供近10亿元贷款。该行还基于企业不同需求推出信用类、抵押类、供应链金融类等线上贷款产品，形成“好企贷”系列，审批放款时间缩短至分钟级。截至今年6月末，已累计为3341户小微企业发放线上贷款24亿元，累计投放贷款112亿元，服务小微企业2万余户。

主动让利“有温度”

在扩大信贷支持力度、创新产品的同时，重庆银行主动提升让利幅度和广度。一方面，主动降低贷款利率，强化LPR在实体贷款中的定价基准作用，建立实体企业贷款利率下行通道。据统计，该行新投放的企业贷款加权平均利率同比降低87个基点，其中制造业企业贷款、小微企业贷款分别同比降低116个和112个基点；通过降低贷款利率让利2.6亿元，其中落实央行再贷款政策让利1.85亿元。另一方面，为实体企业减免利息、罚息以及相关手续费，以减费让利为实体企业加油增效，目前已通过减免息费让利1.52亿元。

除了直接让利，针对受疫情影响暂时遇困的企业，重庆银行不抽贷、不断贷，综合采取延期、展期、降息、免息等方式，帮助企业维持正常运营。截至目前，该行已为380户受疫情影响的企业实施了延期、展期，涉及信贷资金共计120亿元。

为提升服务效率，重庆银行还扩大信用贷款授权额度，在疫情防控期间给予机构最高500万元信用类贷款的临时特别转授权；扩大机构贷款延期审批权限，对受疫情影响较大，导致生产困难、到期难以还款的企业，可由机构自行审批，将企业还款时间延长3个月。对于受疫情影响产生逾期被纳入授信客户“黑名单”的企业，该行实行信用保护，可通过征信异议处理，帮助企业消除不良征信。

“今年上半年通过多种方式合计向实体企业合理让利6.3亿元，下半年减费让利的力度会更大。”周国华表示。

科技赋能“有精度”

今年以来，银行业服务民营小微企业的力度加大，并通过各种方式让利惠企，随之而来的是不良率攀升，引起了金融监管部门的重视。对于如何平衡好服务实体经济与防控金融风险，重庆银行积累了经验。

记者了解到，在该行的风险防控成果中，金融科技起到了不小的作用。据悉，重庆银行近年来大力发展线上贷款业务，一方面提升服务效率；另一方面也为金融科技助力防风险提供了发力平台。截至6月末，该行线上渠道客户数同比增长26%，达到210万户；线上交易量增长超10%，达到3000多亿元。在贷前审查环节，该行广泛对接工商、司法、税务等公共部门的数据，通过大数据、人工智能等手段分析，对信贷用户精准画像。在贷后管理方面，创新线上贷后管理监督方式。此外，该行对线下传统业务模式也进行了创新，加大与政府部门、政策性融资担保机构、保险机构等的合作，广泛探索风险分担机制。

据重庆银行小微企业银行部总经理陈朴介绍，目前该行普惠型小微企业贷款不良率控制在3%左右，远低于监管容忍度，风险可控，资产质量总体稳健。