身体有恙也想买保险？试试智能核保吧

一、我们在选择保险，保险也在选择我们

线下代理人的疯狂推销，让很多人对买保险这件事盲目乐观：觉得保险想买就能买，反正一堆人求着我买，我还能随便挑着买。但其实，投保人和保险公司是相亲市场上的男女双方，必须要你情我愿，一份保单才能顺利完成。

保险公司不是慈善机构，也会考虑自己的风险，不同健康程度的人群和不同职业的人群出险概率是不同的，保险公司也会区别对待。我们所购买的保险，尤其是健康险，都需要经过保险公司的审核。这个审核的过程就是健康告知和核保。

二、投保第一步：例行健康告知问询

所有买过保险的人，都知道“健康告知”这个词，无论你买的是医疗险、重疾险还是寿险，在投保之前，都要先回答保险公司的这些例行询问：

1. 这两年生过大病吗?住过院没有?

2. 血压咋样，高不高呀?

3. 五脏六腑有啥异常不?体检的时候医生提醒你去复查了吗?

……

只有过了健康告知这道坎，才能投保。

如果身体有小毛病，那，你就要核保了。

三、身体有小毛病?请跟我进入核保环节

核保，是给身体有小毛病的投保人一个可能的投保机会。

当我们的身体无法直接满足产品的健康告知时，有的产品会允许我们申请核保。也就是陈述自己的病症，由保险公司的人员二次审核，我们到底能不能买这款产品。

在核保时，保险公司会详细询问你的身体相关指标和既往病症，根据他们自己的核保规则，给出核保结论。核保结论一般有五种：

1. 正常承保(字面意思)

2. 直接拒保(字面意思)

3. 除外承保(胃有毛病?可以买，但以后胃出了事我管不了)

4. 加费承保(肾有毛病?加点钱，以后我都罩着你)

5. 延期承保(甲状腺有毛病?先治好了，拿着证明来投保)

核保一直是个千人千面的难题，同一种疾病，不同的症状，在核保时可能会出现不一样的结果。在智能核保出现之前，核保结论都是电脑背后的核保人员说了算。申请人除了忐忑等待核保结果，还要担心核保记录被莫名留底，影响以后购买其他保险产品。

四、现代人专属的智能核保：高效，不留底

在没有智能核保之前，想申请核保，你就要做好反复折腾的准备。

要么找线下代理人，填一堆资料，让代理人递交，然后反复补充，等个十天半月，才能出核保通知。

要么邮件核保，拍照，上传，补充，虽然很多动作都可以在电脑上操作，不用亲自跑腿了，但是也要等3-5天，才能出结论。

有了智能核保，核保需要等待的时间，直接从“天”骤降至“秒”。

拿出手机，进入你想要买的那个产品页面，点击屏幕，回答几个选择题，核保结论就出来了，30-50秒。

智能核保的高效，是因为把之前核保人员的工作规则，写进了程序，把一天只能工作8小时，服务10个人的核保人员，变成了24小时在线，无限制服务的核保机器，而且，不留案底。

所以，在线购买保险，如果身体微恙，最好选择支持智能核保的产品，无论是投保的成功率，还是核保的效率，都能大大提高。

五、在线智能核保，到底是怎么操作的?

智能核保，是以页面询问的方式，进行实时健康确认，并立即得知自己的核保结果。

简单来说，只需要三步，就能完成一次智能核保：

Step1：如实填写健康告知，当前身体状况不能满足健康告知的所有要求，申请进入下一步核保。

Step2：进入智能核保页面，根据指示选择和填写健康异常的疾病详情。

Step3：马上得到核保结论，选择投保或放弃。

六、保险，如果还能买，就趁早买吧

很多人会在体检查出毛病后，一身冷汗，想到自己还没买保险，然后疯狂去找一款自己还能买，核保还能过的产品。但真到了要申请核保的时候，能不能买到，还真是个未知数。

曾经有一个不需要核保的健康身体和你在一起，你没有珍惜;等到体检发现了毛病，才发现，买保险这个事的确是盲目乐观了。

如果还能买，就趁早买吧。