私募学院第97课：请收好，这是你的财务健康状况诊断书！

本文1857字，大概4分钟读完。

在开始之前，排排君先问大家几个问题：

你理财的选择依据是什么呢?

你是否了解自己或者家庭的真实财务状况?

你知道怎么评估自己的财务状况健康度吗?

所谓理财，从字面上进行简单理解就是打理财富，理财不像谈恋爱，单纯的凭着一股怦然心动后就义无反顾的选择all in，理财更需要的是经过思考后的理性与冷静，只有运用了正确的理财思维，采取了合理的投资方式，对风险进行合理控制，才能让我们的财富实现保值增值。

财务状况的好坏是我们进行理财的基础，而清楚自己有多少财可理，评估自己当前的财务状况是否健康，是我们进行理财的重要环节之一。都说身体是革命的本钱，同样的要想获得更稳定的财富，一个健康的财务状况也是必不可少的，但是很多人都不太清楚应该如何去衡量自己财务状况的健康情况，也不知道判断财务状况的指标应该如何计算，更不清楚些指标在什么样的比例才是较为合理的状态。

今天排排君就为大家献上财务健康状况的三个主要诊断指标。

年结余比例

在自己所有的财务指标中，最应该关注的就是年结余比例，这是一个决定你财务是否健康的关键指标，年结余比率指在一年内结余和收入的比值，反映出家庭控制支出的能力和储蓄意识，是未来投资理财的基础。

用公式可以表达成：年结余比例=(年税后总收入-年总支出)÷ 年税后总收入

为什么说年结余比例是衡量财务健康状况的重要指标呢?首先我们可以看到这一指标涉及了收入和开支两项因素，如果年结余比例过低则说明了开支过大或者收入过低，这可以十分直观的了解你的财务健康状况;其次，年结余比例包含了一整年的财务收支情况，包含了年终奖、年末分红、各种节日大额支出等一年的收入与支出，可以更为精准和全面的反应你的财务状况。

那么年结余比例多少代表财务健康?

一般年结余比例会分成五个阶段：

第一阶段，0%或者更低。在这个阶段的多为月光族或者刚刚毕业的职场新人，常常因为没有可观的收入和消费不理性而造成年结余比例较低。

第二阶段，10%到30%。这个阶段多是理财新手，距离健康的财务状况还有一定的距离。

第三阶段，30%到50%。在这个阶段的人开始有了基本的理财基础，年结余比例在30%以上才算是拥有健康的财务状况。即如果排排君一年收入10万元，那么至少要存下3万元才能达到健康财务状况的标准。

第四阶段，50%到90%。处于这一阶段的多数是理财老司机了，有着稳定可观的收入来源与良好的消费习惯。

第五阶段，90%以上。这一阶段就是我们所追求的财务自由状态了，财务健康状况极好!

由此可知，要想达到财务健康标准，我们的年结余率至少要在30%以上，这一数值越大，财富积累的速度就越快，大家赶紧去算算自己的年结余比例是否达到健康的标准呢。

财务负担比率

由于消费观念的改变，房贷、车贷、信用卡等负债对我们很多人来说都是普遍存在的现象，适量负债可以减轻我们的现金流压力，释放出更多的资金进行投资理财，但过度负债将会对个人造成较大的经济压力，也会影响到我们的财务健康状况。

财务负担比率=负债/税后收入

这个比率应该低于0.4，即还信用卡、还房贷或车贷等等这类的支出，不应该超过我们每月税后收入的40%。举个例子说就是如果排排君每个月的税后收入一万元，那么每月所有账单还款加起来低于4000元才是健康的财务状况。

流动性比率

流动性资产是指现金、活期存款和货币基金这类资产，其实也就是我们常常说的“紧急备用金”的资金量。

流动性比率=流动资产/每月支出

这个比率的参考值一般在3-6之间，即我们预留的流动性资产应该能够应付未来3到6个月的开支，如果数值小于3，则说明你目前的流动性资金储备不足，需要适当的减少投资;如果这个数值大于6，则表明你的资金并未实现充分利用，流动性资产持有量过高，不利于资产增值目标的实现;如果得出的数值在3-6之间，这说明你目前的财务状况较为健康。

利用上述三个指标，大家基本上就可以对自己当前的财务状况是否健康做出诊断，了解还有哪里是可以提升的地方，哪里需要继续保持下去。如果发现自己年结余比例太低的话就要学会强制储蓄，控制自己的消费欲望，如果发现自己的财务负担过高，则需要控制负债比例。

做好财务规划与理财的前提是先做好财务状况诊断，了解自己目前的财务资源与财务目标，才能更科学的进行理财投资，实现财富保值增值!