为什么同样都是基金定投 你却没有赚到钱?

摘要

【为什么同样都是基金定投 你却没有赚到钱?】基金定投时你会遇到两个关键问题，一个就是，每期定投多少钱合适?想必这个问题很多人拿不准，因为定投不是一天两天的事儿，既要达到投资目标，又不影响生活开销才能坚持下去。另外一个很重要的问题就是，什么时候开始定投最好?今天，笔者就帮大家解决这两个问题。(财富号指旺财商课)

基金定投时你会遇到两个关键问题，一个就是，每期定投多少钱合适?想必这个问题很多人拿不准，因为定投不是一天两天的事儿，既要达到投资目标，又不影响生活开销才能坚持下去。另外一个很重要的问题就是，什么时候开始定投最好?今天，笔者就帮大家解决这两个问题。

先来说，应该拿出多少钱定投。定投少了吧，比如每月定投200块钱，一年下来才2400块，意义不大;定投多了吧，又超出自己能力范围，很难长期坚持下去。所以这个要因人而异，每个人的情况不同，每月定投的金额也不同。具体怎么确定金额，有以下两种方式，看看哪个更适合你。

第一个方式，笔者建议每个月拿出闲钱的一半来定投，这个更适合上班族。

为什么要用闲钱的一半呢?因为定投是一种长期投资方式，所以要用长期不用的钱，不会影响生活水平。闲钱的计算很简单，就是用每月的收入减去支出。比如，笔者一个月税后收入1万，每月吃饭住宿等日常开销加上预防生病等意外支出总计为6000，那么用收入1万减去这个6000，余下的4000就是闲钱了。按照每月拿出闲钱的一半来定投，也就是2000元比较合适。

可能有小伙伴会说，我没有闲钱，我的收入减去支出，几乎为0，甚至每个月靠刷信用卡度日。其实每个人通过培养良好的消费习惯、坚持记账、合理存钱都可以做到手有余粮，前几天笔者在年轻人理财系列课程中，提到了很多关于消费、存钱的实用方法，你不妨去听一听，相信会有所帮助。而且，对于刚毕业工作不久、薪水微少又存不下钱的月光族和基金小白来说，可以先尝试拿月收入的10%来定投，一方面强制储蓄，另一方面可以学习成长，然后再慢慢提高定投金额。

除了拿闲钱的一半来定投之外，我们还可以根据自己的投资目标来设定每月的定投金额。每个人的投资目标都不一样，有的是为了几年后的买房首付，有的是为了子女的教育做准备。比如你有5年后买房的打算，想通过每月定投攒够首付款20万，暂且假设定投年化收益率为10%的话，那你每个月应该投入2400元左右。再比如，你想为自己30年后的退休生活做打算，也得算一下未来需要多少钱，每月应该投入多少。

笔者在这里要提醒的是，无论是按照投资目标来定与否，每月定投的金额一般不要超过每月闲钱的一半。因为你除了正常支出，可能还有其它额外的应急性支出，手头应该留有余钱以备不时之需。其次，虽然定投兼顾了强制储蓄的目标，但毕竟不是储蓄，短期投资可能会有亏损的风险。

算好每月定投的钱之后，我们接着就面临第二个关键的问题了，那就是什么时候开始定投最好。

人们都说，种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。其实，定投也是如此。

我们以小伙伴们都能查到的嘉实沪深300ETF的数据来测算，假设小张在它2012年5月上市时开始每月定投1000元，开始定投时的基金净值为1元。而老李晚了5个月才开始定投，他定投时的基金净值还比小张便宜了17%。

同样是定投到今年5月，小张的投资收益是58.02%，而老李的投资收益仅为28.33%。听完这个例子，你是不是很吃惊，为什么从低点开始定投的收益会比从高点开始的还少那么多呢?这就是因为投资早啊，小张早了5个月开始投资的这部分资金，经过之后长期的投资，累积了巨大的收益，所以算下来，仅仅只是早开始了5个月，就能产生更好的投资效果。

说到这儿，可能还是有人会问，现在真的是最好的时机吗?即便知道了定投不需要择时，可还是想要买在最低点。笔者想提醒大家，要多多理性思考一下，不要想着你能做到在最低点买入，因为这一点很难做到。而定投的最佳买入时机就是现在，时间越久，平摊成本就越低，简单来说，就是越早定投越好。

算好了定投多少钱，也确定了现在就要开始，那应该多久投一次呢?目前定投可以选择的频率有三种，每周定投、双周定投和每月定投。你选哪种合适?

笔者测算了过去10年，从任意时间点开始定投上证指数3年期的情况，将每周定投、双周定投、每月定投的收益率情况进行了对比。结果发现，定投频率对取得正收益的概率和平均收益率的影响都微乎其微，不同频率的定投盈利概率都在53.5%左右，平均收益率都在6.9%左右。也就是说，长期来看，定投频率并没有什么太大的优劣之分。

不过，一般来说呢，大家的工资基本上都是按月发放的，为了方便资金安排，笔者建议大家可以选在发工资的第二天来定投，这样就可以作为一种变相的强制储蓄，帮助大家更好地完成投资目标。