京东金融，“无界”生长

自从刘强东提出“无界零售”概念之后，“无界”就已经从零售行业蔓延到其他领域，包括但不限于互联网、科技、金融以及互联网+的各种融合。

众所周知，大概是从2013年开始，互联网金融成为互联网风口，不但各种网贷公司如雨后春笋般大规模出现，就连互联网巨头们也开始把金融业务从集团拆分出来，独立运营。

疯狂之后，监管政策不断收紧，互金行业也随之几经更迭，从P2P到现金贷，从互联网金融到Fintech(金融科技)，互联网金融逐渐进入下半场。

在这个过程中，京东金融也实现了三步走战略：从直接的金融产品，到金融科技服务，到现在没有界限的服务范围。这正是京东金融“无界化”生长的开始。

7月12日，京东金融宣布近期已与中金资本、中银投资、中信建投和中信资本等投资人签署了具有约束力增资协议计划，将完成B轮约130亿元人民币融资，此次融资后，京东金融的估值约为1330亿元人民币。

京东金融的A轮融资是在2016年1月，由红杉资本中国、嘉实投资和中国太平领投66.5亿元，投后估值466.5亿元人民币。这也就意味着，两年多的时间，京东金融的估值翻了3倍。

关于这次融资，京东金融CEO陈生强表示，“未来，京东金融将继续坚持数字科技战略，在数据和技术上加大投入，任何与数据和技术无关的业务都不做。积极推进全球化，在全球范围内吸引领军型科技人才。通过科技让整个金融服务更加智能，普惠。从而服务更多人群，成本更低、效率更高、体验更好。”

如果你对京东金融足够了解就会发现，此次融资后陈生强的表态与之前有了某些微妙但深刻的变化。

此前，京东金融的商业模式被称为“B2B2C”，在这个全新的商业模式中，第一个B指的是京东金融，第二个B主要指的是金融机构，最后的C指的是用户，既包括个人和企业，从而形成直接服务银行等金融机构而实现间接服务用户的模式。

而在此次融资之后，京东金融方面透露出一个重要信息——“除了深耕金融数字化服务之外，京东金融还相继布局了城市计算、数字化企业服务、智能机器人等创新业务，服务边界不断打开，实现从金融科技到数字科技的进阶。”

从金融科技到数字科技，城市计算、数字化企业服务、智能机器人，这些概念放在之前的京东金融就会显得不够聚焦，而从本次融资之后，京东金融变得越来越“无界”。

针对互联网金融行业这一赛道，易观分析师李子川说过：“从目前看来，金融科技公司分两种，一种向左偏金融，金融是业务核心，科技更像金融的一个渠道;一种是向右，偏科技，以科技为金融机构服务。前者典型的例子是陆金所，而后者的代表是京东金融。”

事实上，京东金融做的更彻底，它将金融科技中的数字科技再次细分出来。一方面，数字科技行业正在从已经趋近饱和的TO C市场向TO B市场转换，数字化企业服务的空间才刚刚打开;另一方面，京东金融完成从自营金融业务向数字科技服务的战略升级，并持续发力。

因此，我们看到了京东金融已经为整个行业打开了一个数字化企业服务的蓝海。截至目前，京东金融累计服务金融机构超过700家，并与金融机构共同服务800万线上线下小微商户和4亿个人用户。

面对这个估值万亿美元的蓝海，不管是蚂蚁金服，还是腾讯金融，也一定能够不会放过。而京东金融无疑是走在了前面，此次融资，主要用于技术研发和市场投入，而京东金融“无界”的含义将进一步扩大。

从服务对象上来说，一是为金融机构服务，京东金融把基于自身多年在电商零售以及金融场景下所积累的海量用户给金融机构，截至目前，京东金融与400余家银行、120余家保险公司、110余家基金公司，40余家证券、信托、评级机构合作，涵盖了市场上所有主流的金融机构，是当前市场上与金融机构合作范围最广。

通过合作，京东金融与工商银行合作拥有 “工银小白”数字银行、与大连银行直销银行合作的APP“壹伴客”、与银联“云闪付”合作的“京东闪付”、北京银行风控联合建模等多个落地项目。

二是为非金融企业服务，京东金融作为金融科技公司, 基于其在供应链金融领域的自动化、科技化、数据化的风控能力，为天润乳业、金蝶金融提供智能化信用评估和风险决策，拓展数据化供应链金融的发展。通过与人力资源科技公司——微知合作，京东金融提供金融科技服务，以提高用户队微知产品与服务的体验。

而从技术赋能上也不断扩大边界，京东金融依托京东体系内数亿用户以及数百万合作伙伴所积累的电商数据、金融数据、各类第三方数据，以及人工智能、生物识别、深度学习、图像识别、云计算和区块链等各个技术为合作的金融机构提供技术支持，以整合传统金融与互联网金融各自的优势。

在京东金融科技创新产品上，京东来客、京东稻田、京东智能巡检机器人、“北斗七星”、VIP 用户人脸识别系统“鹰眼北极光”+“iGot”用户满意度智能分析系统等产品也将助力合作伙伴，为其提供技术支持。

与以上两点比较，我还是更倾向于认为更重要的是这一点，所以，不怕重复地再次表述一遍：“京东金融还相继布局了城市计算、数字化企业服务、智能机器人等创新业务，服务边界不断打开，实现从金融科技到数字科技的进阶，以更加开放的姿态为合作伙伴服务。”

与京东金融而言，这无异于一场蜕变和重生，生于金融，而不囿于金融。纵观全球范围内，那些历史较长的科技公司基本上都是在不断扩张自己的服务边界，找到自己的第二、第三增长曲线。微软如此、苹果如此、IBM如此、甲骨文如此、谷歌如此……而中国的科技公司，由于成立时间较晚，至今还缺乏边界扩张的典型案例，腾讯依旧是“即时通讯+游戏”模式，阿里巴巴依然是电商模式，百度正在从搜索步入到AI，不知道效果如何，而京东金融、京东物流，已经在某些方面帮助京东集团向外伸出了触角，探索一条新的路。