2018年银监会八大监管重点在这里！处罚力度加大成“常态”

中国证券报独家获悉，2018年监管之拳仍不会松，银监会将进一步深入整治银行业市场乱象。

划重点——

公司治理不健全

违反宏观调控政策

影子银行和交叉金融产品风险

侵害金融消费者合法权益

不当关联交易进行利益输送

违法违规展业

案件与操作风险

行业廉洁风险

上述八个方面将是整治重点!

多数接受中国证券报(ID：xhszzb)采访的业内人士认为， 2017年以来银行业市场乱象治理呈现良好开端，尤其是针对银行业违法违规行为的行政处罚力度空前，全行业虚增“泡沫”持续挤出。随着穿透式监管深入，商业银行表外业务将加速“回表”，资产质量将更加透明和真实，经营和发展策略也将回归理性。未来，向合规要效益、“脱虚向实”等才是银行业发展必由之路。

2017年罚没近30亿元，严肃查处一批大案要案

银监会2017年的治乱象成果，以下几组数据足以说明问题：

2017年银监会系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元;处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。

以专项治理为契机，严肃查处了广发银行惠州分行违规担保案、民生银行航天桥支行虚假理财案、农业银行北京市分行票据案等一批大案要案，消除了一些风险点和风险隐患，案件集中爆发、急剧攀升的势头有所遏制。

其中对广发银行一次性罚没7.22亿元，对涉及该案的13家出资机构罚没金额合计13.41亿元，整起案件罚没合计超过20亿元，对不法行为形成有力震慑。

加大处罚料成常态，同业、理财等是“拆弹”重点

2017年银监会大力开展的“三三四十”系列治理行动，是对银行业自身的“大体检”、大整顿。相关数据显示，“三违反”专项治理中，各级监管机构共检查发现问题11534个，涉及金额4.15万亿元;“三套利”专项治理中，发现问题4060个，涉及金额3.78万亿元;“四不当”专项治理中，发现各类问题1.28万个，涉及业务金额6.16万亿元;“十乱象”治理中，发现问题3.13万个(次)，涉及金额3.56万亿元。

值得注意的是，银行业重点业务合规问题凸显——

信贷业务涉及问题金额6401亿元。主要表现为“三查”不尽责，信贷资金被套取或挪用，违规提供房地产类融资，借道违规提供政府债务融资等;

票据业务涉及问题金额1.98万亿元。主要表现为违规通过票据转贴现业务进行监管套利等。

同业业务涉及问题金额7897亿元。主要表现为同业资金投向房地产、融资平台或“两高一剩”行业等限制性领域。

理财业务涉及问题金额2408亿元。主要表现为理财资金投资未比照自营贷款管理;理财资金进入限制性行业和领域;理财投资非标资产的比例超过监管规定;理财销售不规范;理财业务组织管理体系不完善等。

“金融风险化解是一场攻坚战，不仅仅是2018年，未来一段时间，金融监管部门都将大力‘拆除’各类风险隐患，尤其是影子银行、交叉性金融风险等领域。”接近监管层人士对中国证券报(ID：xhszzb)记者表示，银监会将继续保持监管高压态势，严肃监管氛围，依法从严问责违法违规行为，特别是对那些问题查的不彻底、整改不到位、问责流于形式的加大处罚力度，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的落实，坚决打赢银行业风险防范化解攻坚战。

在国有金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚看来，未来监管部门加大行政处罚力度将成为“常态”。与此同时，为了打赢金融风险化解攻坚战，监管的重心将从专项整治转向制度建设。“通过完善制度建设，才能把短期治乱象成果予以夯实。预计2018年金融监管薄弱环节的制度建设是重点，银行业务灰色地带、监管滞后于实际的情况，都会大大改善。”

中国银行业协会联合普华永道近期联合发布的《中国银行家调查报告(2017)》(下称《调查报告》)显示，银行家普遍认为(63.1%)去杠杆使银行总资产、总负债、利润等规模指标的增速较2016年进一步放缓。银行业通过同业资金进行扩表的能力明显受限(55.5%)。此外，银行资金筹集成本有所增加(49.8%)，资金募集渠道受阻，资金匹配困难(43.9%)。另外，受监管影响，同业业务中的通道类业务影响最为显著(47.9%)。

某股份制银行华南地区分行人士对记者表示，“监管引导银行业务‘回表’，一是减少了银行加杠杆的资金来源，二是砍去了资金空转和嵌套的套利空间。两者作用下，银行资产、负债同步收缩是必然的。”

中国民生银行首席研究员温彬预计，商业银行接下来的创新业务也将回归理性。未来的发展和创新都要以服务实体经济为己任，助力供给侧结构性改革，支持区域协调发展等重大国家战略，推动经济转型升级和高质量发展。通过加大对消费金融、科技金融、绿色金融等领域的投入，支持实体经济的转型升级。