二婚家庭利益平衡 信托如何进行财产规划

来源:成都商报(成都) 2016-12-03 08:14:58

摘要
(原标题:二婚家庭利益平衡信托如何进行财产规划)本期理财师:舒畅然四川信托总部财富中心营销八部总经理,曾在证券、信托有过近6年从业经历,长期专注于高端理财行业,有着丰富的高端客户理财服务经验,所带领的部门今年已完成销售业绩近百亿元。由成都商报主办的2016中国(成都)金融理财节圆满结束,“金牌理财师

(原标题:二婚家庭利益平衡 信托如何进行财产规划)

本期理财师:

舒畅然

四川信托总部财富中心营销八部总经理,曾在证券、信托有过近6年从业经历,长期专注于高端理财行业,有着丰富的高端客户理财服务经验,所带领的部门今年已完成销售业绩近百亿元。

由成都商报主办的2016中国(成都)金融理财节圆满结束,“金牌理财师为您量身定制理财方案”正在火热进行中。高净值家庭如何做好财富传承?本期金牌理财师苏畅然将针对三个不同家庭的案例,详解信托在财富传承中的作用。

案例1

客户情况

陈先生有两次婚姻,前次婚姻有一女,现在婚姻育有二子。长女懂事孝顺,颇得陈先生喜爱;但他又较为倚重长子的能力,希望由其继承家族产业;次子有飙车习好,目前尚慑于陈先生管教。陈先生年事已高,担心以后家庭成员争财产引发矛盾,造成家族企业股权分散,管理不善。此外,陈先生也担心小儿子一次性获得大笔继承遗产,不利于对其行为约束。

信托解决方案

1、以2亿现金资产设立家族信托,信托财产每月以1:1的份额比例对长女和次子进行收益分配,长子不作为家族信托的受益人,过户给其所持有的家族企业全部股权。2、若次子名下车辆,交通违法记录一年内超过五次,则停止分配其信托收益一年。3、未来长女生育时,信托财产将一次性给予其100万元作为医疗及照料基金。

拓展适用人群

适用于家庭关系复杂,平衡多次婚姻中子女、非婚生子女间的利益分配,顺利完成企业交接。

案例2

客户情况

刘先生夫妇10多年前创办了一家制造类企业,因扩大生产需要,公司预计未来很长一段时间都将维持高负债,部分债务附有个人无限连带担保责任。夫妻双方的父母都健在,并育有一个16岁的女儿在美国读高中。刘先生夫妇担忧,一旦企业经营出现问题,现已积累的财富将被无限卷入,家人生活质量急剧下降。刘先生希望部分财产隔离,保障全家人的生活无忧,如果事业出现低潮还可以用隔离的财产东山再起。

信托解决方案

1、将部分现金资产(包括变卖部分暂时不用的住宅所获现金)设立家族信托,完成财产隔离;2、受益人为双方的父母及刘先生的女儿,一年后开始每月按计划分配收益,期限30年,保障家人基本生活需要;3、信托起始分配资金每月两万元,受益人上大学、毕业、结婚、生子等时间一次性支付特定金额,受益人年满35岁可自行支配剩余财产。

拓展适用人群

防范企业经营风险衍射到家庭,将部分财富隔离。

案例3

客户情况

张女士年近50,丈夫因车祸去世,儿子在美国留学,父母年龄较大,在国内生活。由于儿子在国外,张女士计划移民。张女士顾虑在于,第一,无法亲自管理国内财产;第二,父母年事已高,无法跟随出国长期居住,如果遇到突发重大疾病,医疗费用可能无法覆盖;第三,后期可能面临多重高额税负的压力,导致资产缩水;第四,如果自己无法适应美国的生活与文化,不排除未来回国居住的可能。

信托解决方案

1、将部分现金资产(包括变卖部分股票等金融资产取得的现金)赠与母亲或父亲,由母亲或父亲作为委托人设立家族信托,完成财产隔离;2、受益人为张女士父母、张女士本人及其儿子,保障父母的养老与重大疾病开支,保障儿子的国外教育与生活开支,保障自己在国外或今后回国的生活开支,减少自己与儿子因美国身份而涉及的申报财产数量及相应税负。

拓展适用人群

准备移民的高净值人群,在合法范围内,最大程度规避或降低因海外身份而涉及的多重税务;尽可能为照料父母提供合理安排,为自己与家人生活支出提供贴心保障。(吕波)

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