关于中产阶级资产配置 信托经理充当的是财务顾问的角色

　　信托君经常问自己：

　　信托经理应当充当客户的什么角色？

　　信托经理的定位是什么？

　　信托君一直在琢磨这个问题，很多模糊的东西慢慢变得明晰。

　　信托经理应当充当客户的财务顾问的角色！

　　信托经理的定位应当是为客户提供大类资产配置服务！

　　很多人问，好像很多金融机构都在说要做客户的理财经理、财富顾问，这和财务顾问有区别吗？

　　理财经理、财富顾问提供的只是金融方面的服务。

　　财务顾问一般出现在企业里面，为企业提供金融、战略、并购重组、投融资等服务，其实对于个人客户也一样，提供的是客户所有财产的配置问题，未来财产如何打理、如何配置、如何隔离和传承的服务。总之信托服务的是客户的财产，不仅仅是客户的金融资产，还包括动产和不动产。

　　国内外的信托都一样，服务的是中产阶级和富人，服务的是高净值客户。

　　很多高净值人士的烦恼，不仅仅是要买多少股票或者理财的问题，而是我要不要多买两套房子，要不要买点黄金，要不要换点美元，或者听说朋友买了好多香港保险或者股权，心里也想买点，还有海外的房子，或者某个行业的项目投资，等等。

　　信托经理作为财务顾问所要做的事很多很多：

　　了解每个投资板块的特点和功能，以及投资这些板块背后的原因，并告诉投资者

　　国家货币政策对这些板块可能产生的影响；

　　比如我们没办法判断某只股票是否上涨，但是我们可以知道2018年的去杠杆对股市流动性产生的巨大风险，而在2019年则解除了这个风险。

　　房地产在不同的历史时期核心属性是否有变化

　　比如房地产的供求属性（家庭户均房子拥有量）和金融属性是否有新的变化。

　　高净值客户想投资某个项目时候

　　是否可以通过公司的平台或者网络资源，整理出一份该行业的研究报告

　　发达国家在中国目前的发展阶段时，出现的是什么类似的投资现象等等。

　　然后告诉客户，供客户参考。

　　如果信托经理不具备相关的专业知识，也要有相关专业的资深朋友或者团队成员的资产，形成一个咨询方案。

　　~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

　　~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

　　以下内容仅代表信托君个人观点，不一定适用其它人。

　　信托君经常给客户的一些建议是这样的（也许这些建议不一定科学，仁者见仁智者见智），信托君的建议属于非主流，也可能有违教科书关于资产配置的定义：

　　当一个高净值客户的资产达到一定级别的时候，不管房子会涨还是会跌，核心地段的房子是要有几套的，固定收益类的产品是要有的，保险也不能少，如果钱出的去，香港保险也可以买，如果钱多到更高的程度，美元等坚挺货币也是可以配一点的，实物黄金、英镑等钞票也可以买点放在保险柜里面，股票呢，看心情，因为这本质上是个赌场，有人赚就要有人亏，投多少完全取决于你的炒股水平以及你打算在出现多大亏损的时候准备离场，当然股票也看行情。

　　为什么呢？

　　一、对于这个资产级别的客户来说，一年多赚几万少赚几万，有什么区别呢？当然，能多赚尽量多赚。

　　二、绝大多数人能没办法准确预见到这个社会未来会发生什么变化，做资产配置有时候讲究做最好的准备和最坏的打算：

　　万一股票暴跌呢？理财还在；

　　万一恶性通货膨胀呢？房子还在；

　　万一房子和钞票都不值一文呢？金条还在；

　　万一啥都没有了呢？美元还在；

　　万一~~~~~~~

　　当然，信托君是十分看好中国的未来，只是按照做最好的准备和最坏的打算来办。

　　三、由上一段话引申出这个论点：

　　当高净值客户的资产达到一定程度，他们的资产配置并不一定是为了保值、或者让财产增值，考虑的不是房子还会不会涨，黄金还会不会涨，美元还会不会升值等等，而是回归最核心的内容，无论未来何时何地，我的财产安不安全，怎么配置才能让我的财产更安全，怎么配置才能够让我的财产即安全又保值增值。

　　出发点不同，在做大类资产配置时候所考虑的侧重点就不同，就像买改善性住房的人，应侧重于看中的这套房子住的舒不舒服，生活配套是否方便，而不是纠结于这套房子未来升值的概率高不高。

　　高净值客户在考虑好自己在各个板块的资产配置方案后，接下来的才是考虑每个投资板块的具体投资标的，比如买哪种固定收益理财，买哪个地段的房子，买哪类股票，配置什么样的保险，是换些美元还是英镑等等。

　　当然，很重要的一点是：要不要通过家族信托框架或者其它模式，活用《信托法》《保险法》《物权法》等法律，给自己的财富加上一层法律保护伞，完成财富保护和财富传承。