消费金融渐成信托行业战略重地 如何快速完成转型？

　　2018年4月27日，监管部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，一纸新规改变了信托业的命运。另一方面近年来信托公司传统业务受宏观政策调整的影响，市场机会减少，业务风险在增大。消费金融作为拉动内需，满足差异化金融需求的重要金融工具，逐步成为信托业新的业务增长点。

　　消费金融渐成信托行业战略重地

　　战略转型已经成为了信托机构的行业共识，蓬勃发展的消费金融市场具有强大吸引力，同盾科技信贷风控部总经理高桥指出，消费金融行业潜力巨大，2018年1月，用于衡量消费金融规模指标的短期消费贷款达到7.04万亿，如按照未来每年短期贷款增速20%计算，到2020年，消费信贷将达到10万亿以上规模，前景可期。

　　信托机构在牌照、资金、品牌等方面占有优势，可以为各类金融机构解决资产资金的匹配难题，一方面为委托人获取稳定的资金回报，一方面为稳健经营的消费金融公司提供良性的资金支持。

　　除了为消费金融公司提供服务外，信托机构也着手打造自己的消费金融业务闭环，提升自身在消费金融领域的风控能力和主动管理能力。

　　消费金融业务潜力巨大，挑战重重

　　由于长期以来信托行业在消费金融领域的布局渗透率偏低，面对龙蛇混杂、同质化竞争激烈的市场，信托机构会面临以下几个问题。

　　一、缺少自主风险管理：风险极大，特别是资产方资产质量下滑的时期；一些信托机构对资产的风险管理缺乏，决策依据基本依赖资产方自身的评估，不符合银保监会关于需要有独立风控，独立审批的监管意见。

　　二、缺少对小额信贷行业管理经验：信托机构的管理人员大多数从事大额信贷信贷管理，缺少对小额量化管理的经验

　　三、对资产方的管理不够全面：大量标的由资产方兜底或还款路径在资产方，对资产方的风险管理凸显重要性。对资产方的准入尽调不够充分。对资产方的持续性跟踪管理不够，行业信息灵敏度不足。

　　同时在开展消费金融业务中，信托机构还要面对来自四个方面的风险问题。

　　一、业务风险层面

　　缺乏行业宏观数据对消费金融行业未来发展趋势做出准确预估。

　　二、欺诈风险层面

　　线上业务背后埋藏着巨大的欺诈风险漏洞，大量黑产、中介等欺诈用户“虎视眈眈”，伺机发起攻击。

　　三、信用风险层面

　　在人工智能时代，需要有强大的科技能力才能对客户的还款能力及还款意愿进行全面分析。

　　四、运营风险管理层面

　　小而分散的业务特点需要专门的业务管理系统支撑。

　　同盾科技全流程服务助力信托机构转型

　　高桥以西藏信托联合运营合作案例向与会的嘉宾分享同盾经验，此前同盾通过战略合作方式，向西藏信托提供消费信贷业务的全流程解决方案。

　　同盾全流程服务解决方案

　　同时，同盾该系统部署灵活选择，提供完整的风控系统及产品服务，帮助西藏信托在开展信贷业务上实现主动风控管理，有效规避风险。

　　该服务体系主要由业务定制化服务、系统一站式服务、运营全流程服务三者组成。

　　业务定制化服务

　　1、尽职调查：协助西藏信托对拟合作平台及拟合作资产质量做全面调研，为西藏信托未来开展业务提供有效的战略咨询服务，并出具完整的调研分析报告。

　　2、收益损失预测：利用同盾数据及模型策略优势，协助西藏信托对拟合作资产的违约预测做出准确评估，并提供有效的风控政策建议。

　　3、策略制定：根据西藏信托业务目标客群及产品特征，针对性完成策略咨询服务，为西藏信托提供完整的贷前贷中贷后政策方案，辅助完善风控管理。

　　4、信贷管理全流程：提供贷前反欺诈，通用模型分，复杂网络等贷前审核产品助力西藏信托进行全面信贷风险识别、通过贷中及贷后监控，帮助客户对贷后账户风险，逾期风险及资产质量进行实时监控和预警。

　　5、持续策略调优：根据客户风险特征，逾期情况等有效的做针对性风险政策和模型调优，持续优化西藏信托业务中的风控管理。

　　运营全流程服务

　　1、业务管理咨询：包含风险管理，行业经验，业务咨询等服务。

　　2、人才梯度建设：定期对西藏信托进行全流程风控培训，提高风控人员风险识别敏感度，增强整体业务风控能力。

　　同盾全流程风控业务培训

　　西藏信托与同盾科技的合作非常具有代表性，双方的合作目前也取得了阶段性成果，为西藏信托的进一步创新业务模式，向主动管理转型提供重要支持。

　　2019年是信托机构重要的转型之年，为顺利实现信托机构消费金融业务的转型，需要信托公司与外部企业紧密合作，推进顶层产品决策设计与风控理念的深化，在复杂多变的市场环境下快速形成独有的竞争优势。(中新经纬APP)