只需要20万学前投资，读研、出国的钱就都来

【理财案例】

王先生今年40岁，在一家普普通通的民营企业中担任管理职位，年收入20万左右。妻子在家做全职太太，在家照顾孩子，并没有收入。两人有一个可爱的孩子，今年6岁，即将进入小学。这让王先生很是发愁。想想将来，随着孩子年龄的增长，教育问题也是一件很让人头疼的事情。小初阶段各种兴趣班要报的吧？高中阶段各类补习班在所难免的吧？大学学费虽然不贵，但总希望孩子能有机会出国继续深造吧？这留学费自然又是一笔不可小视的费用。要如何能保障孩子这一生教育无忧呢？为此，王先生来到国内知名财富管理机构马甲袋金融做了一番理财资讯。

 

【理财目标】

通过理财，让孩子从小学到大学，甚至出国留学，一切费用都不用发愁。

 

【财务分析】

王先生的家庭年收入为20万元。但剔除掉各项支出，如房贷、车贷、赡养父母的费用后，每年其实也所剩无几，几乎可忽略不计。但是，经过多年的积攒，王先生家在银行有存款30万。马甲袋金融理财分析师Allium认为，王先生的家庭金融资产以存款形势存在，投资性资产比例过低，资产结构不合理，缺乏成长性。不过，经过合理的资产配置，完全可以实现王先生的理财目标。

 

【理财建议】

一、设立应急准备金

王先生的家庭资产中银行存款比例过高，资产细分并不明确。因此，马甲袋金融理财师建议王先生，首先，给自己的资产做一个分类，将家庭月支出的5-6倍的资金设为应急准备金，以备不时之需。这一部分资金我们最优先考虑的是其流动性，平时可以产生不错的收益，但在需要急用的时候又可以随时取现，被自由支配。因此，如余额宝，财付通这样现存现取的理财产品，是王先生家的最优选择。年华收益在2%-3%之间，远高于银行活期存款，且风险很小。

 

二、20万真的够吗？

去掉应急准备金，王先生还有20余万元可用于投资。王先生自己也感觉到疑惑了，20万元？怎么够孩子教育开销呢？出个国留个学不够！别急，马甲袋金融理财分析师Allium用一张表格告诉王先生，足够了！

 

假设，王先生在孩子学龄前一口气投入20万，每年年化收益率有12%。那么，在剔除学杂费支出后，等到孩子大学毕业的时候，20万会变成多少钱呢？

52万！大学毕业后，无论是考验还是出国继续深造，52万都已经差不多足够了！

 

三、如何达到12%的年华收益

细心的读者会发现，上面的一切假设中最关键的一点是，如何达到每年年化收益12%？可是，年化收益率12%很难达到吗？并不。Allium建议王先生可以考虑投资固定收益类理财产品，如近几年相当红火的P2P互联网金融理财。从权威数据上来看，P2P平台的平均年化收益正好在12%左右。因此，即使不进行任何投资，只要选好的理财平台，进行长期的，持续的投资即可。

在投资前王先生需从三个方面谨慎选择理财平台。

看平台。是否具备网贷资质？是否有备案？是否有涉嫌自建资金池和自融？

看收益。一般超过银行贷款利率4倍以上的收益都是不靠谱的。不过，也要具体情况具体分析。比如，一款货币基金产品，年化收益5%。5%和因贷款利率差不大多，但考虑到其产品属性为货币基金产品，那这数字已经高得可怕了。

看标的。平台是否有依法依规披露信息?资金去向是否明确?借贷信用记录如何？互联网金融的江湖里从来不缺好的项目，只是需要投资者有一双善于甄别的眼镜。