信美相互交出2018年成绩单保费两位数增长业绩减亏30%

来源:金融时报-中国金融新闻 2019-05-29 07:46:00

摘要
策划人语:被业界称为“抱团取暖”的相互保险,是保险业中历史悠久且具有代表性的企业组织形态。2017年相互保险在我国的出现开启了保险新方式,成为保险市场的有益补充。自两年前信美、众惠、建工(原“汇友建工”)三家互助保险公司成立之后备受人们关注。去年以来,从“相互保”到“相互宝”的风波,让人们重新审视“

  策划人语:

  被业界称为“抱团取暖”的相互保险,是保险业中历史悠久且具有代表性的企业组织形态。2017年相互保险在我国的出现开启了保险新方式,成为保险市场的有益补充。自两年前信美、众惠、建工(原“汇友建工”)三家互助保险公司成立之后备受人们关注。去年以来,从“相互保”到“相互宝”的风波,让人们重新审视“相互保险”与“网络互助”两者不可模糊的界线。那么,相互保险以什么形式为盈利模式?其会员权益是如何保障和实现的?相互保险如何为会员服务?让我们从信美相互的年报一探究竟。

  继2017年成立并运营一年的三家相互保险公司业绩表现均呈负数后,经过两年摸索,相互保险在国内的认知度和认可度正在逐步提升,相互保险的规范发展也令人们所关注。

  近日信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)披露的年报显示,截至2018年末,信美相互经营稳健,业务覆盖养老年金、教育年金、寿险、健康险意外险等多个类型,全年实现保险业务收入5.39亿元,同比增长14%;实现总投资收益率5.1%,较2017年度4.91%提高0.19个百分点;净亏损1.11亿元,较上一年1.69亿元的净亏损额,减亏幅度超30%。

  “随着普惠和5G时代的来临,保险保障正在变得简单、便捷和透明,并且向更加尊重人性、尊重用户转变,以会员利益至上、会员共同所有的相互制作为后来者,依然任重道远。”在近日举办的会员日活动现场,信美相互董事长杨帆表示,“未来,信美相互将继续坚持创新,与所有会员一起为相互保险在国内的落地、成长、壮大而努力。”

  保障会员权益首届选举落地

  “会员共同所有、会员参与管理、会员共享盈余”是相互制保险机构区别于股份制保险公司的最主要特征,会员权益如何实现,是相互制保险机构自成立以来着重探索的问题。年报显示,截至2018年末,信美相互共有会员35642名,同比增长784%。

  为实践相互制“以会员为中心”的特有治理模式,根据《信美人寿相互保险社章程》相关规定,信美相互现已制订完成《会员代表选举办法(草案)》(以下简称“草案”),并经董事会及会员代表大会审议通过,自5月28日至6月26日向全体会员进行公示,公示期30天。

  记者看到,草案内容包括了对会员代表人数、构成及资格的确定,会员代表候选人如何产生、如何选举,会员代表的权利义务等内容。据悉,公示期后,若持反对意见的会员数量不超过全体会员数量(2019年5月27日24时)的10%,即通过并正式实施。

  据该公司相关负责人向记者介绍,信美相互首届会员代表由一般发起会员在创立大会中选举产生,主要由出资人、信美员工、独立自然人等组成,目前共计42人。相比一般客户,除享有保单约定的权利外,会员还享有选举和被选举、监督建议、分享盈余等权利。

  承保投资盈利均有提升

  自相互保险在我国出现以来,盈利成为业界关注点。2018年作为信美相互首个完整经营年度,关键业务指标不断向好。数据显示,今年一季度,信美相互实现保费收入约2.9亿元,同比增长287%。

  年报显示,截至2018年末,信美相互经营稳健,业务覆盖养老年金、教育年金、寿险、健康险、意外险等多个类型,全年实现保险业务收入5.39亿元,同比增长14%;实现总投资收益率5.1%,较2017年度4.91%提高了0.19个百分点;净亏损1.11亿元,较上一年1.69亿元的净亏损额,减亏幅度超30%。

  此外,为最大化保障会员利益,信美相互于业内首创的“赔审团”机制和“会员爱心救助账户”在2018年也相继落地。其中,“赔审团”机制在16例理赔案件中得到应用,4名理赔申请人通过该机制获得赔付,中财信美爱心救助基金也救助了首位校友。

  “2018年信美相互一直努力于通过创新和服务让会员、用户对信美更有感知,更加依赖,更加信任。2019年将围绕夯实底盘、坚持创新、获转流量、互联互通等方面继续推进整体经营发展。”信美相互总经理胡晗表示,信美将坚持扩大发起人生态创新合作的深度及广度,坚持针对特定人群开展产品、模式及服务创新,坚持探索可复制、可延伸、可持续的创新业务模式,以创新为动力,持续赋能发展。

  去年以来,在资本市场依旧动荡的形势下,信美相互投资收益在行业中排列前位。首席投资官徐天舒介绍,2018年信美相互加强并完善投资管理体系建设,资金运用形式以委托投资为主、自营投资为辅,在年初制定资产配置计划时,结合自身发展阶段及市场研判,规避了权益类资产投资,主要配置以流动性资产及固定收益类资产为主。“2018年实现稳健且超越行业均值的投资回报,这也符合相互制为会员提供长期稳定回报的目标。”徐天舒如是说。

  优选服务资源为会员创价值

  年报还显示,2018年,信美相互以会员需求为基础,优选行业领先的服务资源,从发现问题、改善问题、解决问题、医养结合等全健康服务管理流程角度出发,将健康管理的线上服务能力作为强化重点。

  2018年,信美相互为会员提供了四大类二十余项健康服务,累计覆盖3263人次,其中三甲医院专家预约等就医类服务183人次,一体机服务体验1900人次,体检、齿科、健康科普等健康管理类服务1169人次,为11名会员及家属提供海外高端体检服务,实现服务零投诉。与此同时,2018年信美相互通过云客服平台为会员及客户提供在线及电话咨询、回访、理赔报案、核保查询、保全办理等服务共计89.43万次,人工服务综合接通率98%,人工服务综合满意度95%,机器人人工替代率79%(不含回访项目)。

  胡晗强调,2019年信美相互的健康服务也将不断升级优化,健康服务产品化持续推进,让更多的会员体验到专业、高效的健康管理服务,也让服务真正为会员创造价值。医疗服务方面,信美相互引入相关医师服务,具有三甲医院工作经验的执业医师为会员提供7×24小时在线的面对面服务;体检服务方面,升级高端体检服务产品,为会员提供北京协和医院等公立三甲医院的体检定制、体检预约、体检报告解读等全流程服务,满足不同会员的差异化体检服务需求;系统建设方面,引入专业健康管理系统,为符合条件的会员建立电子健康档案,制定专属的健康管理服务方案,定期进行服务提醒和健康干预。 (

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