家族信托门槛降低

来源:上海金融报 2016-01-13 08:06:39

摘要
在高端财富管理市场,家族信托一直被视为大额财富传承的“方舟”。而近期,一些信托公司逐步降低了家族信托产品的信托财产起点,令这类财富管理工具日益亲民化,为中产阶级资产配置提供了又一有效渠道。标准化家族信托引关注1月6日,中信信托正式推出“中信信托·家族信托”品牌。值得关注的是,其所推出的家族信托服务既

在高端财富管理市场,家族信托一直被视为大额财富传承的“方舟”。而近期,一些信托公司逐步降低了家族信托产品的信托财产起点,令这类财富管理工具日益亲民化,为中产阶级资产配置提供了又一有效渠道。标准化家族信托引关注

1月6日,中信信托正式推出“中信信托

·家族信托”品牌。值得关注的是,其所推出的家族信托服务既包括门槛3000万元的定制服务,也有门槛低至600万元的标准化产品。

中信信托市场管理部高级营销经理、家族信托专家吴政介绍,目前,针对高资产净值人士和富裕家族对家族信托服务的普遍需求,中信信托已推出了定制化与标准化两大类综合家族信托服务。其中,定制化家族信托的设立起点为人民币3000万元,信托期限十年以上,能够根据客户的意愿量身设计信托条款,在保障信托财产的安全与稳健收益的同时,对受益人进行激励或限制,使得家族向好的方向发展。而标准化业务是起点为人民币600万元的“传世”系列家族信托,通过标准化设计降低了事务管理工作的成本,使设立程序方便、快捷;除了委托人信息、受益人信息、投资类型(积极型、稳健型、保守型)和分配方式(定期分配、特定分配)以外,其他条款均根据客户的典型需求进行设计,以帮助客户实现“道德传家,仁爱济世”的美好家族愿景。

据了解,家族信托通过标准化产品降低产品门槛并非仅此一例。去年以来,已有多家信托机构开始进行相关尝试。4月23日,中融信托推出家族信托标准化产品,投资门槛1000万元;而长安信托家族信托门槛则更低至300万元,提供“半定制化”服务。

业内专家介绍,家族信托是一套私人财富管理的解决方案,该类产品充分利用了信托财产的独立性和信托独有的法律关系,为委托人实现资产的保值增值,满足客户日益增长的财富隔离保护、传承等一系列财富管理要求。内容包括,隔离家庭财产与企业财产、防范破产风险、减少继承纠纷等,从而助力客户的创富、守富,传富。

统计显示,2013年以来,包括中信信托、平安信托、外贸信托、中融信托等信托公司以及招商银行(600036,股吧)、诺亚财富等银行、第三方理财公司,均纷纷推出了家族信托服务,家族财富管理的竞争日趋激烈。

事实上,国内家族信托的兴起与高端财富理财规模的不断扩大密切相关。据招商银行和贝恩公司联合发布的《2015中国私人财富报告》,截至2014年底,中国的高净值人群规模已超过100万人,个人可投资资产规模达到112万亿元,其中高净值人群可投资规模达32万亿元。与此同时,调查显示,目前中国高净值人群最为看重的财富目标即为“财富保障”与“财富传承”,已经开始考虑财富传承的高净值人群比重高达46%,约13%已设立了家族信托。

普益信托研究员范杰认为,家族信托的成立使得客户的不动产、动产、股权等纳入到家族信托的架构中,能够有效解决企业传承、隔离、避税等功能。

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