“传统保险人” 变身“科技金融人”

　　□记者 姚慧

　　进入2019年，平安人寿山东分公司一直在推动内外勤从“传统保险人”向“科技金融人”转变，做事从“凭经验”向“靠数据”转变，全员推动开启了平安寿险线上经营新时代。底气何来？平安人寿山东分公司总经理黄炳杰向《中国保险报》记者介绍：“科技赋能，使理想逐步变为现实。”

　　平安人寿山东分公司员工超1600人，拥有约3万名保险代理人，寿险业务覆盖济南、济宁、泰安、德州、聊城、菏泽、枣庄等7个城市。2018年，该分公司个险、电销、银保、互联网整体渠道保费规模79.9亿元，同比增长25.5%，其中续期保费同比增长39.7%。公司高质量发展的动力源在哪？黄炳杰形象地比喻说：“就像一只在蓝天翱翔的雄鹰，既要有识航向、辨方位的聪慧大脑，又要有羽毛丰厚、呼扇有力的两只翅膀。”黄炳杰所言“聪慧大脑”意即该分公司确立了“保险姓保”的正确经营理念，始终围绕“上游健康预防、中游经济补偿、下游医疗服务”的寿险产品服务闭环，为保险消费者提供全方位健康风险管理服务；所言“两只翅膀”意即对外推行寿险智能化服务、对内展开寿险智能化培训。而实现上述的最有力抓手是该分公司善于聚合高科技能量，娴熟运用高科技手段。

　　目前，该分公司实现了对外智能化线上客户服务。通过手机客户端，可以即时识别客户身份，精准捕捉客户需求，智能一键处理咨询并完成业务办理，让客户体验便捷、高效、极致的服务。同时，依托平安金管家APP强大的智能处理系统，实现24小时在线机器人服务，通过与用户的在线交互，智能抓取场景线索，精准匹配和推荐用户所需的产品，为用户提供精准高效的极致服务。此外，该分公司还建立了强大的AI风控系统，搭建大数据风险因子库，建立起健康风险预测模型、客户财富评估模型等，实现极速承保和闪赔服务，以节约客户时间成本。

　　在对内展开寿险智能化培训方面，该分公司依托强大的AI甄选及面谈系统，实现了代理人的精准筛选，并能预设代理人的最佳发展路径。同时，借助该系统搭建起强大的千人千面智能培训体系，针对性地设计代理人专属养成计划，快速精准识别代理人的能力短板，并智能配送课程学习及训后效果跟踪服务，帮助其快速成长。

　　该分公司不断升级代理人移动展业工具“口袋E行销”，借以智能分析客户保额需求，了解客户有哪些重疾、意外等保障缺口，帮助客户选择所需保险产品，极大限度简化销售流程。此外，团队主管还可用“口袋E行销”进行活动量管理、任务提醒、学习培训等，及时了解并掌握下辖人员的业务增员情况，实现科技对一线展业和基层管理的全面赋能。

　　针对新代理人展业难及当下市场上存在的销售误导等问题，该分公司还深入研究并全面推广了SAT的精准销售模式。分公司集中资源优势，批量生产符合规范的各类资讯，形成代理人与客户间高频互动链条，并借助该精准销售线索展业，降低销售难度。与此同时，公司的SAT系统还可通过后台监控及数据处理，对代理人的销售活动给出相应的行为评价得分，从而降低代理人行为风险，让客户得到更为放心、安心、贴心的保险服务。