银保监会叫停现金贷搭售意外险 12家险企在做这门生意

　　目前至少有12家保险公司与现金贷平台合作搭售意外险

　　7月23日，柒财经旗下互联网金融新闻中心从消息人士处获悉，银保监会日前向财险保险公司下发《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》（以下简称《通知》），叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险的行为。

　　《通知》要求，各财产保险公司立即全面组织开展业务排查，立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务、关闭清理相关业务管理信息系统，并持续监测已停止合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的情况。

　　同时，严禁将现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务挂靠到其他保险中介销售渠道或者公司直销渠道；严禁委托无合法资质的互联网第三方平台销售意外险。

　　严禁强制搭售、捆绑销售

　　银保监会强调，保险公司要全面加强内控管理，防止出现强制搭售、捆绑销售等不良行为，发现合作平台等销售渠道存在此类问题的要立即制止并停止合作。对于自查清理走过场、不到位的公司，银保监会将采取进一步监管措施。

　　对于银保监会在《通知》中所指的强制搭售、捆绑销售等问题，互联网金融新闻中心此前在报道中指出，现金贷平台常常出现以各种名义收取砍头息或变相收取各种费用的现象，强制要求购买保险、搭售保险产品变相收费就是一种典型现象。

　　以惠花花、急速购、惠花钱、享你花、秒购等现金贷平台为例，多位借款用户投诉其联合保险公司“下套”，收取高额保险费用，关联保险公司包括大地保险、永安保险、华海保险、易安保险等。

　　据了解，用户借贷会被强制购买保险产品，大部分为交通意外集体险，承保名为“大地通达公共交通工具意外伤害险”。相关信息显示，借贷一次就会“自动生成”一份保额40万、保险费360元的保险，保险周期与对应借贷周期相同。

　　而根据大地保险，其交通工具意外险保险期间为1年，基本型网上优惠价为29.5元，精护型网上优惠价为66.1元。也就是说，大地保险联合惠花花平台推出的险种，比市场价贵了4.5倍乃至10倍以上。

　　另据每日经济新闻(博客,微博)报道，同样“联合”现金贷平台提供意外险的易安保险，其借款搭售的保费为其官网价格的100多倍。大地保险曾回应称，与现金贷合作的保险与官网上售卖的常规交通意外险不同，是大地保险公司和惠花花平台的“特殊”险种。

　　互联网金融新闻中心还了解到，除了大地保险，永安保险、华海保险、易安保险等保险公司也在对应保单信息中浮出水面。借款人表示，泰康保险、阳光保险、富德财险等保险公司也开启了与现金贷平台的合作。

　　此外，有报道称，“联合”现金贷平台给借款人销售意外险产品的还包括华泰财险、海保人寿、天安财险、利安保险、众安保险等。据互联网金融新闻中心不完全统计，目前合计至少有12家保险公司为现金贷平台搭售过意外险。

　　早在2012年发布的《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中就明确要求，银行业金融机构不得借贷搭售，不得在发放贷款或者以其他方式提供融资时，强制捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。

　　2017年，建设银行(行情601939,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)曾因借贷搭售保险等案由被重庆银监局总共罚没290万元；2018年7月，易安保险在网络平台借款人意外伤害保险业务存在技术服务费比例偏高、经营费用水平不合理等问题，收到银保监会的监管函。

　　责令20家财险公司整改

　　值得一提的是，7月23日，银保监会还发布通报称，为进一步规范财产保险公司产品开发管理行为，压实公司产品管理主体责任，提升行业产品整体质量，切实保护保险消费者合法权益，在前期工作基础上，银保监会组织开展了第二次财产保险公司备案产品条款费率非现场检查。

　　针对检查发现的问题，银保监会近日向20家财产保险公司下发行政监管措施决定书，责令公司立即停止使用问题产品，限期整改，并对其中情节严重的11家公司采取禁止申报新备案产品3至6个月的监管措施。

　　根据通报，银保监会对20家财产保险公司的1550个家庭财产保险、责任保险和短期健康保险产品进行全面检查。通过检查发现公司的一些产品存在突出问题，主要表现为备案类产品中含涉车责任；短期健康保险或责任保险条款中引用已经废止的伤残评定标准；短期健康保险中引入长期保险概念；费用补偿型医疗保险主险条款或费率未区分被保险人有无社保等情况；主险费率浮动条件未明确列明等。

　　此外，公司产品还普遍存在不规范或者有瑕疵的情况，主要表现为保险条款命名不规范，保险条款或者保险费率表述不规范，备案表填写有瑕疵，产品归类或信息录入有瑕疵，文本表述有瑕疵等。

　　银保监会表示，下一步将密切跟踪监测公司产品自查整改和清理修订情况，强化产品检查成果运用；持续深入开展产品检查，实现对财产保险公司产品检查全覆盖；对产品问题整改不到位、产品主动自查清理不到位、产品管理主体责任履行不到位的公司，将严格采取进一步的监管措施。