新中介时代来了！
摘要 8月2日，人民日报发评论《保险要走进人民心里去》中国已成为全球第二大保险市场许多重大事件都能看到保险的身影中国保险取得的成就有目共睹但是截至2017年寿险人均保单持有量仅0.05张而发达国家是1.5张以上这说明中国寿险覆盖率仍然不高同时，中国保险密度也还不高2631.58元，排在世界第59位虽然保费
8月2日，人民日报发评论
《 保险要走进人民心里去》
中国已成为全球第二大保险市场
许多重大事件都能看到保险的身影
中国保险取得的成就有目共睹
但是 截至2017年
寿险人均保单持有量仅0.05张
而发达国家是1.5张以上
这说明中国寿险覆盖率仍然不高
同时，中国保险密度也还不高
2631.58元， 排在世界第59位
虽然保费基数大， 但具体到每个人
我们的社会风险保障程度还需提高
中国保险业不仅要扩大规模
还要提升服务能力
走进老百姓的心里去
为人民生活提供更加深入的保障
保险走进人民心中去
需要保险行业积极扩大影响
提高从业人员的素质
关怀人民群众的需要
让人民群众对保险有更多的了解
建立起群众与保险公司之间信任的桥梁
1
保险如何走进人心
产品+服务+科技
先说产品
目前保险市场上
仅健康险产品就有100多家在卖
涵盖疾病、医疗、护理等险种
产品数量超过3500个
保险产品极大丰富，目不暇接
更是令消费者眼花缭乱，茫然若迷
各类产品中
既有种类繁多、责任各异、条款复杂的
严重同质化的产品以及奇葩产品
也有各种定制化、专属化、网络化产品
仅健康险这一类产品
不仅寿险公司开发售卖
健康险公司开发售卖
而且财产险公司也开发售卖
酒香也怕巷子深
在海量的产品中
一些好的产品被淹没
一些刚需产品在缥缈
说是走进人心
实则是扎心
再说服务
什么是服务
服务是指为他人做事
使他人收益，满足他人需要
好服务是企业的生命
是创造利润的法宝
保险的服务有哪些
作为保险公司
提供保险保障、风险识别与防范
咨询与申诉、防灾防损、契约保全
协助理赔、附加价值服务（如紧急救援）
等等服务
作为客户
自从你交了保费以后
除了催缴保费以外
还有什么服务吗
以车险为例
作为车主买了车险就享有
免费拖车、免费送油
免费快修、免费搭电
免费加水这5项服务
然而，当你真正需要时
保险公司会用拖延时间的方式
让你等到天黑
……
最后说科技
保险科技并不只是冷冰冰的科技
它强调用户的需求和体验
更强调个体特征和风险定价
需要大量的、长期的资金投入
一些小公司因为布局科技
但又融资不足，最后导致公司
处于水深火热之中
保险科技的出现给保险业
提供了一个契机
让消费者逐步了解、接受保险
提高对保险的信任度
从而改善行业形象
2018年保险科技领域
共发生融资事件42起
数量同比增长23.5%
共38家保险创企获得资本支持
4家创企一年内完成两轮融资
总体形势好于2017年
科技是把双刃剑
用好了，能够杀出新江湖
用不好，容易作茧自缚
2
保险业成熟的标志是什么？
宽大的经营区域+发达的保险中介
经营区域有监管要求
今天主要说说中介市场
我国的保险营销体制源于
20世纪90年代初由友邦保险引入的
代理人制度
目前的保险中介市场由
代理人、经纪人和公估人组成
根据保险法的规定
经纪人是基于投保人的利益
为投保人提高保险中介服务
并依法收取佣金
分为寿险经纪人和非寿险经纪人
代理人是根据保险公司的委托
向保险公司收取手续费
为单位和个人提供
专业代理、兼业代理
和个人代理服务
公估人是接受保险当事人的委托
向当事人收取费用
专门对保险标的
评估、勘验、鉴定、理算等
截止到2018年年底
我国保险中介机构多达2612家
现实中部分中介机构在干什么
今年一季度
各地银保监局开出近200张罚单
其中一半“剑指”保险中介问题
具体包括
1、违规套费，虚列费用
(技术服务费、咨询费、劳务费等)
2、销售误导，宣传误导
微信朋友圈等新渠道误导
互联网宣传片面比较
使用与事实不符的用语
3、重大风险隐患积聚
部分保险中介机构股东涉及非法集资
涉嫌类传销活动、机构管控缺失等
4、经营无特色、专业无优势
人才、技术、经营管理上没特色
专业化优势不明显
机构人员东拼西凑
只满足业务寻租、手续费询价
或者“转买、转卖”
追求低层次进行同质化竞争
不能适应专业化创新发展的要求
5、还有互联网保险出现打折销售
信息披露不规范等乱象
瑕不掩瑜
市场上也有一些好公司
干在实处、走在前列、勇立潮头
8月1日
也是大童保险的生日
一向低调的蒋铭董事长
在北京搞了一场非常盛大的
以“新保险·唯服务”为主题的
“童管家”全球首发会
发布会上不仅有烛光鲜花，炫灯酷乐
还有业内顶级的专家大咖论道保险服务
中央财经大学保险学院院长李晓林
保险将会从全新的
风险治理角度
自身的社会价值
涉险的资源配置
三个方面对社会做出贡献
风险已经成为这个社会越来越重要的
各种决策的决定性因素
而保险中介是整个保险产业链中
最接近消费者的组织者
是起决定性作用的服务提供者
中南财经政法大学保险研究所所长刘冬姣
保险中介应紧扣双重服务属性进行创新
进一步围绕产业链中的价值创造做创新
我们的服务或在行业中的地位
将会得到进一步的提升和彰显
保险中介服务能不能从现在开始提出
向高质量保险中介服务转型
除了卖保险提供的服务之外
还能起到另外的作用
把信息和资源与保险公司进行充分对接
拉近客户投保人与保险公司之间的距离
对外经贸大学保险学院院长助理王国军
保险提供两个东西：一是产品，二是服务
保险市场的服务大概是三个方面
第一，综合理财规划服务
第二，风险管理服务
第三，科技输出服务
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来
保险服务未来从1.0版到2.0版的升级
更多的服务面临需要提供更强的服务能力
未来养老、医养、护理领域的服务
将为保险业创造一个巨大无比的服务空间
复旦大学风险管理与保险学系主任许闲
在科技发展下
保险机构所提供的服务
会给保险公司创造价值
给消费者创造更大的价值
昂贵的产品一定是需要服务跟得上
保险服务要更多地从消费者
从用户的视角来考虑创新
未来的产品也是从客户角度出发的服务
那么，一向低调的蒋铭
为何要搞这么一场盛大的会议
蒋铭称，这次之所以比较高调
很大程度上是想让很多同行知道
服务这条路是值得走的
因为它是为消费者创造价值的
……
蒋铭这里所说的服务是指
大童通过将全生命周期的保险服务
有形化、标准化、契约化
并借助科技手段
去赋能专业保险服务顾问
为更多家庭的风险管理保驾护航
这套服务凝聚在大童11周年巨献上
童管家
大童保险服务董事长兼总裁蒋铭称
作为一家保险中介服务机构
我们的价值到底是什么
能为顾客创造什么样的价值
十年来一直萦绕在我们脑海中
大童早已清醒的认识到
保险产品并非仅仅是商品本身
保险商品只是风险管理的工具
保险公司的职责是风险管理
销售和服务才是中介的职责
保险的配套服务才是中介的商品
蒋铭列举了全球TOP3的保险中介
第一名MMC（达信）
成立1871年，距今已经100多年历史
市值是513亿美金
2017年全球500强排第212位
第二名AON（怡安）
成立于1982年，市值接近500亿
第三名是WILLIS（韦莱）
成立于1828年，市值接近300亿美金
他们都是千亿级的保险中介企业
顶级专业中介公司的共同标签是
专业咨询、风险管理和理赔协同
他们的使命不是卖保险
而是给企业、团体提供专业的
风险管理、咨询、灾后重建
他们是专业服务的输出者
而不是保险商品的输出者
蒋铭认为，新中介时代来了
专业中介应该把发力于销售
全面地转变为发力于服务
输出专业价值
蒋铭呼吁所有中介同行
一起做中国保险中介行业的建设者
一起为这个行业的变化去造福顾客
造福公司，造福这个行业
2
保险新中介时代
产销分离+专业服务
2018年数据显示
我国总保费收入超3.8万亿元
人均保费2724元，同比增长3.92%
而中介渠道实现总保费收入3.37万亿
占总保费收入的87.4%
亚当·斯密在《国富论》里曾阐述
一个行业蓬勃发展的重要阶段
就是“产业分工”
对于保险业而言即产销分离
全球top3经纪集团的经验告诉我们
中介不局限于销售、服务、并购等
还向资产管理、专业咨询走了很远
这与国内拼保费规模有着霄壤之别
未来，市场发展的动力十足
居民收入的增长、消费的升级、养老
健康需求的上升以及居民保障意识的增强
都为新中介时代筑牢根基
在写这篇文章时
普华永道合伙人周瑾发来了
《中介行业发展趋势研究白皮书》
白皮书以时间为维度划分
将保险中介行业发展演进分为
1.0（传统营销员时代，以友邦、国寿、平安等为代表）
2.0（传统专业中介机构时代，以大童、泛华、明亚等为代表）
3.0（数字化中介平台时代，以微保、相互宝、水滴等为代表）
三个时代
白皮书还绘制了保险中介的完整价值链
不仅有产品销售和推荐的原有价值链
还将价值链延展到
保单保全、出险理赔
客户需求分析等业务
周瑾认为
保险中介市场四大趋势
趋势一，价值链重构趋势下的产销分离
驱动保险专业中介发展加速
趋势二，从粗放式向精细化发展转变
趋势三，科技创新是未来的核心因素
趋势四，打造核心能力驱动长期发展
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