走进“政风热线”为消费者答疑解惑

　　□记者 祖兆林

　　8月5日，江苏银保监局走进省政风热线，就互联网保险、长期照护保险等消费者关心的热点，以及保险理赔、商业车险等方面的群众投诉，答疑解惑、回应诉求。

　　互联网保险保险吗？

　　2012年起，互联网保险呈爆炸式增长，2015年以来进入平稳发展阶段。一方面，互联网保险似乎无处不在，例如人们在高铁站取票时，会看到机器上跳出“购买意外险”的提示；另一方面，消费者又对“互联网保险是否保险”心存疑虑。

　　江苏银保监局副巡视员王宝敏表示，互联网保险种类多、额度小、购买便捷、理赔方便，发展情况总体健康，但也存在一些风险。例如，一些产品为吸引眼球、宣传内容夸张有误导，一些产品暗藏“搭售”，可能存在高息利诱骗局。他建议大家按需购买互联网保险，并在购买过程中认真阅读条款，注意防范风险。

　　哪些人可以参加长期照护保险？

　　2016年起，南通等国内15个城市开展长期照护保险试点。网友“西番莲”向政风热线询问，哪些人可以参加长期照护保险，保费多少？平安养老保险江苏分公司直销渠道部负责人王刚伟回复，在南通参加职工基本医疗保险，或居民基本医疗保险的人群，都在长期照护保险覆盖范围内。目前，南通长期照护保险的缴费标准是每人每年100元，其中医保基金支付30元，财政补助40元，个人只要交30元。

　　参加长期照护保险以后，如因年老、疾病、意外等情况生活无法自理，符合长期照护保险标准的，可得到机构照护、居家照护等待遇。长期照护保险制度已在苏州、无锡、常州武进区等地逐步推行，这一切实减轻老年人家庭负担的险种，将尽快完善和发展。

　　为何同一张保单出现不同赔付标准？

　　徐州华海船务工程有限公司王女士反映，该公司在江苏某财险公司为员工投保雇主责任险，最高保额90万元。投保后，该公司去年底发生一起工伤死亡事故，保险公司赔付86万元。今年2月又发生一起工伤死亡事故后，保险公司表示，按保单约定，由社保先行赔付，再由保险公司在保单限额内赔付。华海船务公司认为赔付金额被强行打折，投诉说，公司对雇主责任险进行招投标时，保险公司的投标书与后来的保单条款不一致。

　　江苏银保监局消费者权益保护处处长刘金锋回复，从投诉情况看，保险公司投标是一个条件，订立保险合同又是另一个条件，违反“最大诚信”原则。监管要求，保险公司应按照向银保监会备案的条款投标。即使投标文件不符合备案条款，保险公司也应按照投标约定承保。当然，如果不符合备案条款，保险公司要承担违法违规责任。“节目之后我们将做进一步调查，看当时投标文件是否符合向银保监会备案的条款。如果符合，我们会督促公司尽快解决理赔问题。如果不符合，我们将依据相关规定处理。”刘金锋说。

　　意外保险赔付，伤残鉴定谁说了算？

　　南京市民朱先生去年9月遭遇车祸，今年5月得知单位给员工买过某保险公司的团体意外险后，向保险公司提出理赔申请，并去保险公司指定的鉴定机构做鉴定。但两个月过去了，保险公司在朱先生向监管部门投诉后表示，他做的鉴定不符合要求。

　　对此，王宝敏解释，如果朱先生在上下班过程中发生交通事故，可按工伤标准做鉴定；出现道路事故，可按人损标准做鉴定；朱先生作为保险公司客户，可按保险行业的标准做鉴定。朱先生可能同时适用3种鉴定标准，保险公司应做好解释，并完善理赔流程。

　　对摩托车只卖交强险，不卖商业险？

　　江苏沭阳县徐先生想买一份摩托车商业保险，但咨询多家保险公司，它们都只卖交强险，不卖摩托车商业险。睢宁的哥黄先生反映，保险公司认为他所在的出租车队风险较高，要提高保费。

　　王宝敏表示，根据《道路交通安全法》，包括摩托车在内的机动车，必须投保交强险，保险公司不得拒保交强险。由于摩托车事故率和丢失率比较高，部分保险公司对于摩托车投保商业险“有点回避”。对此，江苏银保监局要求所有的财产险公司，特别是承办车险业务的公司，履行社会责任，尽量为客户承保商业险。

　　投保商业车险属于市场行为，需要投保人和保险公司协商一致。保险公司出于风险控制的考虑，拒绝高风险投保人投保商业车险，不违反相关法律规定。在测算风险、调整费率后，如果客户可以接受，保险公司可以承保。需要注意的是，保险公司的商业车险，必须对照经审批的费率调节因子来调整价格，不能违规乱涨价。

　　冒用客户信息贷款如何处理？

　　南通朱女士反映，江苏一家寿险公司业务员用她的两份保单贷款3.1万元。在一张身份证复印件上，有“核对原件一致”的字样，以及保险公司工作人员签名。该保险公司承认保险业务员冒用朱女士身份信息，是个别现象，公司会加强管理，杜绝此类事情再发生。江苏银保监局人身险监管处副处长张瑾说，这个案件暴露了保险公司管理漏洞，江苏银保监局将进行调查，并要求各保险公司加强内部管理。

　　王宝敏表示，近期江苏银保监局正在进行车险市场、中介市场的整顿，今后还将不断加强监管，查处保险机构违法违规问题，把保护消费者的合法权益放在重要位置。