除了销售 互联网险企在产品开发上可以如何创新？

　　只把互联网作为一个销售渠道，作用是有限的，还应该将科技创新引入产品开发环节。在中国保险市场同质化严重的竞争现实下，互联网险企的“鲶鱼效应”值得期待。

　　近日，小雨伞保险“超级玛丽成人重疾险”在半年内完成了第二次升级。经济观察网记者了解到，小雨伞保险超级玛丽重疾险第一次升级时，当投保人在0-40岁时，前十年保障额外增加35%。而在最新的一次升级中，该产品将注意力重点倾斜到特定病种上，在提供正常保障的同时，针对心血管疾病给予额外的赔付的，此外对于恶性肿瘤也可以多次赔付，且保额递增，有市场人士表示，在国内暨针对心血管疾病又针对癌症同时提供多重保障的互联网保险产品并不多。为了后续产品更好的升级，小雨伞保险还与南开大学共同成立了“互联网健康险保障指数实验室”。

　　值得注意的是， 对癌症进行多次赔付的情况并不多见，其是源于香港保险的保障条款，因医学界定癌症治疗可存活5年及以上，但同时，患病后由于抵抗力下降再次罹患癌症的几率也增加了，因此癌症多次赔付十分重要。

　　不难发现，年轻一代对互联网的应用及依赖已不可逆转，特别随着5G时代来临，大家对互联网发展的可能有着无限畅想，互联网保险也面临着各种可能性。而近些年来，互联网保险呈现了较为快速的发展在保费规模上，2011年-2016 年，互联网保险保费收入从32亿元至2016年峰值2299亿元，增长71倍。但随着监管“保险回归保障”的号召，整体规模自2017年起开始有所回落。2017年共计117家互联网保险公司，实现1835亿元保费。2018年互联网人身保险市场规模发展势头持续放缓，全年累计实现规模保费1193.2亿元。

　　保险业的的变革也给互联网险企的差异化竞争带来了挑战。

　　原中国保监会副主席魏迎宁曾在公开演讲中表示，只把互联网作为一个销售渠道，作用是有限的，还应该将科技创新引入产品开发环节。比如车险，可以根据车主驾驶习惯、驾驶评价决定保费，或者根据使用的天数来收保费……

　　在健康险领域，给予互联网属性下的自身优势，可以更加详细的了解客户需求，从而推动保险产品的不断迭代升级，加大产品的多样性。

　　小雨伞保险董事长徐瀚表示，“作为互联网保险第三方平台，我们一直坚持‘定制+精选’的理念，在人身健康险的领域上去定制一些真正好的产品给到用户。”

　　据了解，小雨伞保险成立于2015年，已获得红杉资本、经纬中国、天士力(行情600535,诊股)集团等一线资本投资，服务用户超1300万。