2018五大理财骗局，千亿财富血本无归！

厂长的话

股市大涨，证券类私募缓了一口气，去年的失地大多收复，一片喜气洋洋。然而，资金的收紧，严厉的监管和股市的暴跌，引爆了一颗又一颗埋伏在深海的巨雷，掀起了最猛烈的海啸。从线下理财、网贷平台到私募基金，“水火无情”的感受从未如此强烈，阜兴、恒富金融、唐小僧一个接一个，下到平民百姓，上到高净值人士、上市公司，都卷入其中，厂长浸染金融圈十来年，也是第一次见到如此集中猛烈的爆雷。那么，灾难过后，留下了什么，我们又该学会什么？

善林：一个房地产老板的末路

2018年4月11日上午11点，善林金融被封禁的消息坐实，老板周伯云自首，拉开了2018年爆雷潮的序幕。

蓟县是周伯云“梦开始的地方”，这个小城被称作天津市的“后花园”， 林峰耸立，山水相映。周伯云2006年在此成立“天津佳伦宏业房地产有限公司”，然后开发了一个名为“五子城”的 项目。

然而，地产江湖弱肉强食，周伯云的资金一直很紧张，项目前后两次改名。从银行借不到钱的他决定另起炉灶，2013年创立了私募高通盛融和线下理财平台善林金融，并通过这两大公司控股多家P2P，包括善林宝、雪橙金融和鑫隆创投等等。

2014年，善林金融靠着13%-14%的高收益拿到了第一桶金，尝到了甜头后，善林金融开始疯狂打广告。2015年9月登陆纽约时代广场，之后又亮相伦敦希思罗机场，2016年还成为了中国女排的赞助商。最夸张的时候，一年的广告费高达22亿。

然而，成也P2P，败也P2P。

善林靠着拆东墙补西墙的方式维持运作，同时还编造虚假信息，把钱转移到周伯云的公司里去投资实业了，而投资者每月所收到的钱均由周伯云私人账户转出，属于严重的自融行为。

通过隐晦的股权、高管交叉，周伯云成了投资版图覆盖房地产、汽车制造业、新能源产业等资金密集型行业的投资大鳄，在全国开了600+的线下门店。

而善林非法集资的736亿，一大部分是用于开大量线下门店，做广告和给前面的人兑付，维持自己经营状况良好的假象，把盘子搞得更大，剩下的，则是通过高融盛通等公司，流进了自己的房地产、新能源产业等实体公司。

生意做好了，皆大欢喜，但房地产、新能源产业，显然不是那么好做的，贾老板当初搞出了千亿帝国，如今也是只身海外，卖地还债。一朝梦醒愁肠断, 往日繁华镜难圆。

如今，善林金融已经有不少判决出来了，善林公司广中西路分公司林某某、王某2、汤某、唐某某4人因犯非法吸收公众存款罪被判罚，其中分公司负责人林某某判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币三万元。

涉案4人累计非法吸收资金8197万元，未兑付金额共计1731万元。冰冷的数字背后，是数百个家庭的血汗钱。不到两年的铁窗生涯，真的可以洗刷其所做的恶吗？

千亿“P2P”连环炸

2018年的夏天格外燥热，世界杯在俄罗斯举行，中国球迷难得可以不用倒时差看球。但是为世界杯伴奏的，除了啤酒开瓶的声音，还有P2P的雷声阵阵。

6月17日，号称交易量达800亿的唐小僧爆雷的消息传出，唐小僧母公司资邦金服被警方查封。这家平台曾和钱宝网、雅堂金融、联璧金融并称“互金界四大高返平台”。钱宝网2017年底雷了，雅堂金融2018年1月雷了，它是第三个。

很快，联璧金融也陷入了挤兑风波，接着整个P2P行业掀起了惊涛巨浪。草根投资、牛板金、钱爸爸。。。超500家平台爆雷，涉及数千亿资金。

不过梳理下来，这里面其实很多都不是P2P。

P2P首先是网上借的，而像唐小僧、联璧金融等，都是做线下理财的。开大量门店，成本可就要高多了。

然后P2P要做小额、分散，但这些出事的，都弄了很多大标，一借就是几百几千万。

比如钱爸爸，虽然借款的客户是个人，但从实际发布标的来看，80%以上标的均来自深圳资安投资担保有限公司。

还有信融财富，出了4亿的借款逾期情况，竟然涉及了步森股份等4家上市公司及26家关联企业。

再比如牛板金，光是一个上海新川实业有限公司，就在上面融资2.94亿元。

而我们在投P2P的时候，除了这两点，还要注意广告铺天盖地、信息不透明、没有银行存管等等。

当然，爆雷潮后，又有一波监管的清退，问题平台已经大为减少了。不过我们仍然要当心年化30%、40%的诱惑，厂长做投资，除了大牛市，殚精竭虑能拿到个20%就不错了，行情不好时还会亏上几个点，许诺40%的回报，除了骗子就是骗子。道理都懂，但仍然会上当，有时自己也该反思下。

阜兴：江苏80后诈骗180亿

紧接着唐小僧的，是对私募造成巨大冲击的阜兴事件。

6月底，阜兴集团老板朱一栋失联的消息传出，意隆财富所在的无限极大厦，已人去楼空。

其实，厂长早在1月底就发现了事情的端倪。

当时，厂长把可能出问题的产品都列在了星球里，原因也很简单，阜兴的几个产品受让的中城恒泰的股权，加起来，快有135%了。而根据天眼查的信息，中城恒泰的大股东正是朱一栋的父亲朱冠成。转移资产的操作再明显不过了。

但是因为当时问题并未爆发，厂长只在星球里小范围讲了下。

2016年阜兴集团资产管理总额超过 400 亿元，贸易总额突破 500 亿元。阜兴系有四大私募平台，意隆财富、郁泰投资、西尚投资和易财行，阜兴通过这些平台筹集“弹药”，开展资本运作。

案发时，阜兴系的未兑付金额高达180亿。

公安在排查中看到了一个可疑大额账户的资金流水，这个账户的资金可能被分转至二十多个子账户，稽查人员需要继续向下查这二十几个子账户，二级子账户的资金如果又一次转移可能会涉及到一百多个孙账户。账册高达1500多立方米。

另一边，阜兴系的重要人物，成立了多家新企业。这些企业和阜兴在股权层面上联系较少，阜兴通过这些企业虚设项目或过度融资，暗中转移资金。

阜兴系私募，虽然把钱投到了想要投的公司里，但这些公司很可能是壳公司，背后还是朱家人，然后再将资金挪作他用或者再由这些公司，把钱投到阜兴系管理公司里。

去年12月，“阜兴系”核心资产大连电瓷控股权拍出8亿元，不过被暂缓分配。1.74亿股阳光保险股权原定于2019年1月22日在上海市高级人民法院开庭，但随后被取消。

阜兴集团的资产没办法覆盖全部债务，各方陷入利益的角逐中。

华业资本遭遇百亿骗局

2017年，上市公司国民技术被骗五个亿，已经是行业笑话了。但是没想到，华业资本在2018年闹了个史无前例的大笑话，规模是国民技术的20倍。

9也25日，华业资本爆出8.88亿债权投资项目逾期。接着，华业资本告称，账款逾期后，他们去追债，派了律师去陆军军医大学第一、第二、第三附属医院，结果发现债务协议都是假的。公司应收账款存量规模101.89亿元，全部从恒韵医药受让。

华业资本主营业务是房地产，这几年特别热衷在医疗金融领域的投资。2015年成立了医疗金融平台后，通过子公司国锐民合、西藏华烁与金融机构合作成立金融产品，开始从三甲医院收购债权。

正是在这一年，华业地产（现华业资本）用21.5亿买了重庆玖威医疗、李伟合计持有重庆捷尔医疗设备有限公司（重庆捷尔）100%股权。

根据当时的公告，重庆捷尔医的实际控制人为李仕林。李仕林女士时年42岁，重庆人，为重庆恒韵医药有限公司董事长，还控制多家医药公司。

2016年7月，原第二大股东华保宏实业（西藏）有限公司将持有的华业资本15.33%股份，11.30元/股，共计21833.6855万股，总金额约24.67亿元，转让给重庆玖威医疗科技、重庆满垚医疗科技、重庆禄垚医疗科技三家公司。

这三家重庆公司实际控制人均为李仕林女士，也就是说李仕林成为了华业资本的第二大股东。然后在2017年底，华业资本开始大举收购恒韵医药手里的应收账款债权。

这几年，华业资本的房地产业务越来越废了，但债权投资业务带来了高收益。项目的年化收益率在21%~41%。

然而，在发现协议伪造后，李仕林已经处于失联状态，公司高管都被这位女股东耍了。重庆科园二路137号26层，李仕林的办公室已经人去楼空，现由重庆公安局立案侦查。

继百亿债权爆雷后，应收账款逾期、银行追债等事件后，公司又因信托纠纷收到了法院传单，面对四面楚歌的窘境，公司高管进行了紧急停薪。

另一边，华业资本股价遭遇“膝盖斩”。

公司经营也出现困难，被银行追债，公司因信托纠纷收到了法院传单。而10位高管及其他主要负责人停薪12个月。据统计，10位停薪人员2017年税前薪酬总计966.66万元。

利字当头，即使如上市公司高管这样的精英人士，也难免失了分寸啊。

区块链泡沫破灭

2017年12月底，比特币用一年的时间，从不到2000美元干到了20000美元。

2018年12月底，比特币又用一年的时间，从20000美元跌到了不足4000美元。

老读者都知道，厂长过去两年是有拿一成多的资金炒币的，截至去年上半年，都保持着50%以上的收益。不想大厦崩塌略快，出了一半，套了一半，目前小亏10%，定投等解套中。

虚拟币这东西，让我欢喜让我忧。虽然最后没啥收益，但这一年多在区块链上的收获还是蛮多的。懂区块链的人，相信这项技术的强大，没有深入了解的人，币圈亏损后往往骂一句骗子。

也难怪，币圈和链圈的骗子实在太多，把这个行业搞得声明狼藉。昨天写了中信和玉红的事情《千亿巨头的滑铁卢：中信资本24亿私募爆雷，被拉横幅追讨血汗钱！》，而这只是冰山一角。

2018年，披着区块链外衣的传销平台有3000多家，参与者通过加密货币来购买宠物猫的Cryptokitties；

引入了闪拍、战队分红、排行榜系统等创新玩法的Fomo 3D，玩家向游戏的合约地址内投入加密货币ETH，如果倒计时24小时结束，没有人再向资金池内投入ETH，那么最后一个投入的玩家就会获得全部奖池48%的金额。赤裸裸的零和博弈；

7月的火牛视频，“打赏即挖矿” 及持有FB即分红的模式，号称区块链技术的YouTube。9月份，火牛无限下调分红比例并将分红改成了回馈。随后有消息爆出，火牛北京一支十人左右的小团队，办公地点是一家足疗店的包间。其原本就不是区块链项目，而是顶着区块链外衣的资金盘；

搅的火币、Okcoin等虚拟币交易平台寝食难安的Fcoin。采取“交易即挖矿+分红”的模式，本以为要颠覆虚拟币交易平台，结果玩着玩着就把自己玩死了。

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鼎盛时期，大批“微商人才”涌入区块链，资金盘与时俱进，换上了区块链的新衣。利欲熏心的人们明知是新衣，却也乐此不疲的参与，祈祷自己不是最后一个接棒的。最后，输光筹码的赌徒，两眼通红，留下一句：区块链就是骗人的。

还是股民有素质，亏了钱不会去打砸上市公司和券商营业部，愿赌服输，从头来过。去年亏得想要销户了，今年炒作行情一来，继续跟着游资干。

1920年，出身意大利的庞兹靠着“三个月内让你的金钱翻一倍”诱人宣传，在美国圈了800万美元（当时足够操纵一家银行），开辟了“庞氏骗局”的先河。100年后，游戏继续。

变的是形式，不变的是人性。江湖险，人心更险。