建行：上半年房地产贷款实现“五降”

　　□实习记者 仇兆燕

　　“要买房找建行”，房贷业务一直是建行的“品牌业务”。但是在“房住不炒”的原则下，建设银行是否面临比较大的调整压力？

　　8月29日，建设银行在京举办2019年中期业绩说明会。建行副行长纪志宏表示，会秉持差别化、审慎、择优原则，进一步加强房地产开发贷准入标准，确保房地产开发贷合规发展，加强资金用途方面的监管。

　　加强房地产开发贷准入标准

　　纪志宏表示，建行一直严格落实“房住不炒”的调控政策导向，审慎推进房地产开发贷业务。上半年房地产开发贷增速同比下降，下一步，建行会继续按照调控政策导向，推动贷款结构调整，确保房地产开发贷合规发展，加强资金用途方面的监管。

　　建行还在现场披露，上半年其房地产贷款方面实现了“五降”：个人住房贷款与对公房地产贷款占比较年初下降了0.05个百分点；房地产开发贷款不良额较年初下降了8.3亿元；不良率较年初下降了0.3个百分点；增速同比下降了6.55个百分点；个人住房按揭贷款增速同比下降了0.49个百分点。

　　中报显示，截至6月末，建行房地产开发类贷款余额3910.93 亿元，较上年末增加254.39亿元，重点支持优质房地产客户和普通商品住房项目。个人住房贷款余额50554.29亿元，较上年末新增3018.34亿元。截至6月末，建行房地产业不良贷款金额68.76亿元、不良贷款率1.25%，较上年末“双降”。

　　个人消费贷款骤降19.92%

　　建行2019年半年报数据显示，上半年该行净息差为2.27%，同比下降7个基点。除去净息差下降外，上半年建行个人消费贷款类也首次下降。数据显示，贷款金额1682.70亿元，比去年末的2101.25亿元降幅高达19.92%。而2018年同期，受“快贷”自助贷款产品影响，建行个人消费贷款增速接近10%。此外，报告期内个人消费贷款的不良贷款率由去年末的1.10%攀升至本次报告期末的1.45%。

　　建行首席风险官靳彦民解释称，这是因为建行在报告期内进一步强化了风控模型。靳彦民表示，报告期内建行对公贷款不良率有所下降，零售贷款不良率上升，缘于近年来零售业务存量大、增长快，而市场竞争激烈且受一定政策影响，所以准入门槛发生了一些变化，违约概率有所提升。这一现象有一定的阶段性，但不具备发酵性。消费贷款的不良率上升较快，但今年总体趋势可保持稳定。

　　LPR在新发放贷款占比已达56%

　　据悉，对银行新发放贷款应用LPR情况，央行要求截至今年9月末，全国性银行业金融机构新发放贷款中，应用LPR作为定价基准的比例不少于30%；截至12月末，上述占比要不少于50%；截至明年3月末，上述占比不少于80%。

　　在被问及LPR在新发放贷款中的应用情况时，建行首席财务官许一鸣表示，建行将认真严肃执行央行的要求，实际上，建行目前的新增贷款中应用LPR的比例达到56%。至于LPR应用后对银行净利息收入的影响，许一鸣表示，建行目前的贷款定价水平与以LPR为基准的贷款定价水平差距不大，大约在5个基点左右，根据测算，年底前对建行净利息收入的影响大约1亿元。如果明年开始存量贷款利率也要调整的话，对银行的净利息收入压力会有所加大，但整体看仍会相对平稳。

　　严格执行对包商银行托管职能

　　从5月建行发布公告，宣布接受接管组委托托管包商银行业务，至今已有3个月。针对目前包商银行的情况，建行行长刘桂平表示，建行对包商银行的托管是央行和银保监会在市场化、法治化前提下处置风险的方式。

　　“处置风险的方式可以有很多种，近期锦州银行的案例就是以一种新方式、新模式进行。我认为，在处理金融机构的问题时，只要有利于其平稳、有序地化解风险，就是合适的方式。”刘桂平表示，建行履行的是托管职能而非接管，现在严格执行对包商银行的托管职能，还没有研究入驻某家机构的举措。

　　分红比例将稳定在30%左右

　　市场有一种说法，“买理财不如买银行股”。银行股因高分红备受投资者青睐。而上半年建行净利润1557亿元，建行是否会提高分红比例，无疑成为投资者关注的焦点。

　　许一鸣表示，建行近几年分红比率稳定在30%左右，预计未来还是会保持在这一水平。他解释称，“建行目前资本充足率很高，很重要的原因是来自内生资本的积累，外部资本补充的频率不大。因此，考虑到监管未来对银行资本的要求会越来越严、越来越高，我们对资本补充要提前谋划。与境外同业相比，我们的资本充足率还不是最高的，所以，分红比例预计保持在30%左右，这一比例是合适的。”中报数据显示，截至6月末，建行资本充足率为17.06%，其中一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.25%和13.70%。