吉林省审计厅:4家农信社、农商行借助信托等通道将95.65亿元投向房地产、政府融资平台!

来源:上海信托圈 2019-09-17 14:28:42

摘要
导读:吉林省审计厅公布:指出省内4家农信社、农商行借助信托等通道将95.65亿元投向房地产、政府融资平台、等限制性行业和领域。(上海信托圈)截至9月11日,绝大多数省份审计厅公布了《关于2018年度省级预算执行和其他财政收支的审计工作报告》(下称“审计报告”)。其中,地方金融机构(主要为农信社,有的

  

  导读:吉林省审计厅公布:指出省内4家农信社、农商行借助信托等通道将95.65亿元投向房地产、政府融资平台、等限制性行业和领域。

  吉林省审计厅:4家农信社、农商行借助信托等通道将95.65亿元投向房地产、政府融资平台!

  (上海信托圈)

  截至9月11日,绝大多数省份审计厅公布了《关于2018年度省级预算执行和其他财政收支的审计工作报告》(下称“审计报告”)。其中,地方金融机构(主要为农信社,有的农信社改制后是农商行)作为防范化解地方金融风险的重要内容,被纳入审计之中。

  

  其中,吉林省审计厅公布指出省内4家农信社农商行借助信托等通道将95.65亿元投向房地产政府融资平台等限制性行业和领域

  吉林省审计厅:4家农信社、农商行借助信托等通道将95.65亿元投向房地产、政府融资平台!

  吉林省审计厅:4家农信社、农商行借助信托等通道将95.65亿元投向房地产、政府融资平台!

  少数农信社不良率偏高

  2003年国务院印发的《深化农村信用社改革试点方案的通知》标志着农信社开启改制。通知要求:一是法人为单位,改革信用社产权制度;二是改革信用社管理体制,将信用社的管理交由地方政府负责。

  改制十余年后,农信社系统性风险得到根本缓解,并彻底扭转了改革前技术性破产的局面,不良率也大幅下降。但从审计结果来看,仍有一些农信社不良率偏高。

  河北省审计厅在该省审计报告中指出,河北省农村信用联合社辖内各级行社不良贷款占比较高,尤其是未改制农商行的信用社,各项经营指标偏低,资产处置无通道,不符合改制要求。

  海南省审计厅对2家省级地方金融机构金融风险防控情况审计发现,1家金融机构所属7家市县机构不良贷款率超过5%的监管指标。

  四川审计厅对该省农信系统开展专项调查发现,风险总体可控,但个别地区和少数机构风险较为突出。比如存在少反映不良贷款和不良贷款率超过监管红线等问题。

  所谓“监管红线”,是指银行不良贷款率不应高于5%。根据银保监会的数据,截至2019年二季度末商业银行(法人口径)不良贷款余额2.24万亿元,不良贷款率1.81%。不良率超过监管红线,意味着前述审计提及的信用社不良率至少超过平均水平3.19个百分点。

  “从外部看,农信社不良率高主要因为历史包袱严重。”华北地区某地市央行中心支行人士表示,“从内部看,部分农信社经营比较粗放、贷款机制也不健全。”

  他举例称,有的农信社对贷款的发放不是基于借款人的财务状况、现金流等来判断风险大小,而是过分倚重担保、抵押,发放贷款不重视第一还款来源,由此埋下风险隐患。

  分析认为,农信社受制于当地经济发展状况和产业结构,在地方经济增速下行和区域产业不振时不良率将上升。目前一些地区县域经济增速放缓,区域内产能过剩、贷款担保公司代偿能力下降,部分农信社或农商行不良率可能还会上升。

  按照风险程度分类,商业银行贷款分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类,后三类合称不良贷款。为了规避不良超标的问题,农信社在对贷款分类上可能采取一些“小措施”,比如将原本应计入不良类的贷款计入关注类,逾期3个月的贷款也未计入不良。

  陕西省审计厅就提到,农村金融机构“关注”类贷款占比较高,所属独立法人机构中,高风险机构数量持续增加,从2015年的11家增加到2017年的23家。

  陕西审计厅还指出,部分机构信贷资产风险分类不准确。逾期90天以上贷款15.35亿元、已出现明显还款风险的贷款6.66亿元未划分为不良贷款,借新还旧或展期贷款16.79亿元未划分为“关注”类。

  实际上,不良高企也使得农信社盈利能力下降、抗风险能力减弱。河北省审计厅就指出,全省150家行社中只有25家拨备覆盖率达标,仅占16.6%,个别农商行的经营行为存在潜在风险。

  前述华北地区某地市央行中心支行人士认为,信用社、农商行还是要加强不良贷款的控制和化解。比如建立融资活动中相关当事人信用记录审核制度,实现银行与企业之间资金的良性循环。

  违规输血房地产、政府融资平台

  审计报告还披露,一些农信社违规向部分领域放贷例如违规向房地产行业输血违规向政府平台融资违规向两高一剩等限制性行业发放贷款等等

  陕西省审计厅指出,当地金融机构服务实体经济有待加强。受国际贸易形势影响,在贸易融资大幅下降情况下,一些机构通过理财方式变相向房地产项目融资1.2亿元。

  吉林省审计厅组织对9家农村信用联社(农商行)资产结构进行审计调查后发现,4家行社借助信托计划等通道将资金投向房地产、政府融资平台公司、“两高一剩”等限制性行业和领域95.65亿元

  “从过往来看,房地产和融资平台领域违约最少但收益较高,各类机构都想方设法向这两个领域投放贷款,农信社自然也不例外。”沪上某资管咨询机构负责人表示。

  西南省份某县融资平台副总坦言:“2018年隐性债务管控从严后,我们债务率比较高,除了国开行投放贷款外,其他大行、股份行都不给我们放款了,只有当地城商行、农商行还有些贷款,但规模也比较小,主要还是统一安排的。”

  综合来源:审计署、21财经、上海信托圈

  

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