差异化银行体系放异彩

　　□本报实习记者 李林鸾

　　深化市场化发展

　　历史长河，蓦然回首，才更能体会其波澜壮阔。从上世纪90年代开始，中国银行业闪现众多“高光时刻”。

　　1992年，党的十四大确定了中国经济体制改革的目标是建立社会主义市场经济体制，在此背景下，中国银行业迈入了市场化改革进程，在持续加速度中焕发出蓬勃的活力生机。

　　1993年，自全国金融工作会议召开后的两年多时间里，实行了各家银行与其所创办的实体企业分离、金融各业分业经营的“两个分业”政策，剥离了各家银行经营运作的证券、信托、保险等业务，推进银行业务回归本位。与此同时，在国务院领导下，将工、农、中、建四大专业银行中的政策性业务剥离出来，组建了国家开发银行、国家进出口银行、中国农业发展银行等3家政策性银行。为规范商业银行的权利和义务及业务范围，1995年先后出台了《中国人民银行法》《商业银行法》《担保法》《票据法》等一系列金融法律，为商业银行进一步改革发展提供了法律保障。

　　随后，1999年，为使国有银行抛开“不良”包袱，组建了华融、信达、东方和长城四大资产管理公司，专门处置从工、农、中、建四大国有商业银行中剥离出来的1.3万亿元不良贷款，为四大行轻装上阵进行股改上市打下基础。

　　2003年，原银监会正式挂牌成立，对银行业的监管由新成立的银监会来行使，中国人民银行不再肩负具体的金融监管职责，最重要的使命变成了维护金融稳定。至此，正式形成了由中国人民银行负责货币政策，原银监会、证监会和原保监会实施分业监管的“一行三会”格局。

　　随着中国在2001年正式加入世贸组织，中国银行业的改革发展也更加市场化、国际化。从危机中走出的四大行，在经历了拆分、专业化、商业化的涅槃后，终于迎来上市的小辉煌。2003年年底，汇金公司向建行和中行投入了450亿美元的资本金，标志着国有独资商业银行的股改上市工作启动。此后，建行和中行、工行、农行分别在2004年、2005年、2008年完成了股份制改革，成为国有控股商业银行。2005年以后，四大行先后在中国内地和香港上市。

　　2006年年底，在结束加入世贸组织的过渡期后，中国银行业取消外资银行经营人民币业务和客户限制，同时取消其他非审慎性限制。至此，外资银行已在中国境内设立了14家法人机构和195家分行，经营运作的资产总规模达到1000多亿美元，占中国境内银行业资产总额的2%左右。

　　在“引进来”的同时，进入以后，中资金融机构也在“走出去”战略的指引下，加快了到海外设立分支机构和通过并购设立分支机构的步伐。截至2012年末，16家中资银行业金融机构在海外设立了1050家分支机构，覆盖亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲的49个国家和地区。王国刚说，这表明，中国金融机构国际化程度已大大提高。

　　2013年“一带一路”倡议正式提出，在企业“走出去”步伐加快、“一带一路”倡议纵深发展等契机下，中国银行业的国际化经营能力不断提升，并呈现出一些新的发展特征。中资银行海外机构布局中，围绕“一带一路”发展尤其迅猛。“一带一路”倡议提出后仅3年间，约22家中资银行在全球63个国家和地区开设了1353家境外分支机构，其中5家大型商业银行的境外机构数约为1279家。

　　2013年9月，中国上海自贸区正式挂牌成立，包括中行、浦发、农行、上海银行、建行、交行、工行、招行在内的8家银行首批设立自贸区分行，率先推出具有自贸区特色的金融服务。中国金融学会副秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平说，自贸区示范效应将成为改革开放新阵地、窗口和桥梁。

　　栉风沐雨，春华秋实，这是一场与自己的赛跑。20年的改革波澜壮阔，中国银行业综合实力大幅提升，抗风险能力不断增强，在发展赛道上不断超越自我。可以看出，改革开放的强大动力在此时已经显现。

　　但改革没有终点，只有进行时。

　　构建差异化银行体系

　　伊始，新型金融机构的不断补位，让中国银行业迸发出惊人的能量。

　　2003年，国务院下发了《深化农村信用社改革试点方案》（国发[2003]15号文件），要求加快产权制度和管理体制改革，推动农信社改制为农商银行，并决定成立省联社。福建晋江农商银行董事长史桐融回忆起农信社的往昔时说，那时候，四大行都叫农信社“游击队”，说农信社是“非正规军”。这场持久的改革将农信机构变为现代化的商业银行，在日益复杂的金融环境和资本市场中，它们的地位在不断提升。

　　2007年3月，全国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司挂牌营业。十多年间，超1600家村镇银行如雨后春笋般成长在全国各地的县域地区，成为农村金融的补充力量。

　　2015年，国务院办公厅转发原银监会《关于促进民营银行发展指导意见的通知》，明确了发展民营银行的指导思想、基本原则、准入条件、许可程序、监管机制等，为发展民营银行提供了制度保障。截至目前，民营银行已有17家。其中，以网商银行为代表的民营银行，自成立以来就成为服务民营、小微企业的生力军。数据显示，截至目前，网商银行已联合400多家金融机构服务了1700万小微经营者，同时还连续两年每年降低小微企业贷款利率1个点，使得所服务的小微企业的利息成本下降了14%。 “对于中国银行业来说，70年坚持服务实体经济的总方向不是一件容易之事。”王国刚说，从市场化改革到国际化发展，中国银行业始终不渝地坚持围绕实体经济发展的需要，既主动开展金融创新、切实扩展业务范围、有效防范金融风险、扎实提高资产质量，又承担了经济发展和体制改革的巨额成本，为中国经济立下了汗马功劳。70年的历练，也让中国银行业更加具有坚韧性、创新性和竞争力。