监管动态｜银保监会要求做好国庆期间金融服务工作；财政部就金融企业财务规则征求意见；中基协启动新一轮私募自查

2019年9月26日至2019年9月29日

银保监会表示，今年是新中国成立70周年，做好国庆节期间金融服务工作意义重大。各银行保险机构要牢固树立大局观念，强化服务意识，改进工作作风，统筹安排、积极组织，确保提供优质高效的金融服务。

《通知》要求金融机构统筹做好营业网点安排，及加强头寸管理和资金调度。针对可能发生的金融服务纠纷，加强客户服务工作，建立健全快速反应机制，提高重特大事故的应急响应和服务保障能力。各银保监局要加强检查指导，督促辖内机构认真做好节日期间金融服务工作，切实提高服务质量和效率，以大局为重，为国庆70周年护航。

9月26日，财政部发布《金融企业财务规则（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。针对当前金融企业存在的虚假注资、违规代持、资本金抽逃等违法违规行为，《征求意见稿》新增了资本金管理的内容。从出资来源、出资形式、股权质押、特殊投资者、员工持股计划、管理层杠杆收购进行了规范。

《金融企业财务规则》的修订将使金融企业内部管理更加完善，预算管理、考核评价等更加规范，财务信息更加透明，资源配置更加合理；金融企业虚假注资、违规代持、资本金抽逃等违法违规行为，将受到规范；投资管理将更加规范、金融企业风险管理将进一步完善，且金融企业改制、重组以及清算过程更加规范。

近日，中基协下发《关于限期提交自查信息的通知》，要求私募开展深度自查工作，并于2019年10月31日前提交报告。本次私募自查共涉及18项内容，包括核查公司经营、信息备案、关联方情况、基金清算、基金投资、信息披露、资金池、利益输送、债券返费或债券代持、参与债券质押式回购、账户开户以及其他重大事项等。

今年以来，私募基金的自查、现场检查风暴已在各地展开，发现了不少违规现象。随着私募基金的规模不断增长，覆盖的投资者规模不断壮大，私募基金的严监管也不断趋严。此次再度发布自查通知，传达监管层加强监管尺度不放松的态度，并给予各私募自查自纠的时间与机会。

时隔五年，中基协就《资产证券化业务基础资产负面清单指引（修订版）》再次征求意见。负面清单明确罗列了不适宜采用资产证券化业务形式，以及不符合资产证券化业务监管要求的基础资产。负面清单对五年间多份ABS业务指导文件中的具体内容作出细化，将失信被执行人或其下属企业为重要现金流提供方的基础资产纳入。

近年来，如长租公寓市场等，相关ABS业务暴露出诸多问题。期间，管理层也多次为2014年的负面清单打“补丁”。中基协就ABS负面清单再度征求意见，是对原本“粗线条”的规定进行细化明确，尤其是对敏感行业做出明确定义，让行业对ABS业务管理有据可循。

近期，多家涉及爬虫技术的大数据风控机构被调查。众多中小银行询问最多的，就是大数据风控平台获取的借款人信息是否经过“充分授权”，是否存在过度收集行为，向银行提供的借款人信息是否从第三方数据机构采购得来。若大数据风控平台存在上述状况，银行就会果断暂停合作。

监管层虽鼓励金融科技的发展，但是金融科技的发展不能触碰法律红线。尤其是对强化个人信息、滥用、泄露个人信息，要严防死守。说到底，金融科技的发展、数据的应用，应该建立在个人隐私保护上，金融科技是工具，不能当做“商品”来买卖。

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