备战明年“开门红” 保险产品策略趋向多元化

　　对2020年保费收入水平起决定性作用的“开门红”备战工作，已于近期打响，比往年提前了一个多月。近日，中国人寿(行情601628,诊股)正式推出首款用于明年开门红销售的新产品，打响了保险业备战“开门红”的第一枪。

　　上证报从多家险企产品部门了解到，以储蓄型产品稳定保费规模，以保障型产品提升业务价值，是保险公司明年的基础产品策略。不过，处于不同发展阶段的险企，将在“开门红”期间有不同的产品配置侧重。整体上看，保险公司明年开门红产品策略趋向多元化。

　　储蓄型产品稳规模：

　　高预定利率不再期限缩短

　　所谓“开门红”，即保险行业每年年底至下年一季度的营销季，保险公司往往在此期间推出新产品，并加大营销力度。作为国内寿险龙头，中国人寿的“开门红”产品，在业内具有风向标意义。

　　据了解，该公司近期推出的2020年“开门红”主打产品中有一款年金险产品。“产品形态和往年差不多，是普通型年金附加万能账户。”某保险公司产品部负责人分析称。

　　上证报从多位受访人士处了解到，储蓄型产品的件均缴费较高，通过开门红期间的大力营销，往往能够带来可观的保费收入。与以前“冲规模”的目标不同，近两年保险公司推这类产品的目的，主要是为了在转型调结构的过程中稳住保费规模。

　　同时，中国人寿的这款“开门红”产品的保险期间进一步缩短至10年。“这是出于资产负债匹配的需要，产品期限越短，保险公司越容易找到期限匹配的资产。”上述产品部负责人分析称，其他公司同样面临期限错配压力，缩短储蓄型产品期限是行业共识。

　　据悉，出现在今年年初“开门红”中的高预定利率产品，将不会出现在2020年“开门红”中。“许多保险公司计划在今年10月底停售这类产品，明年‘开门红’期间应该不会有了。”一位行业观察人士表示，一方面，是为了响应8月底“下调两类普通型年金险的责任准备金评估利率”的监管政策；另一方面，随着市场利率下行，这类高预定利率产品潜在的利差损风险已经可以预见。

　　保障型产品提价值：

　　产品策略趋向多元化

　　随着“回归保障”理念的不断深化，保险公司“开门红”产品策略也逐渐趋向多元化。

　　“以前，保险公司都一门心思主推一类产品，主要是理财型产品。”某险企产品部人士说，这两年部分中小保险公司在“开门红”中加入了重疾险、百万医疗险等保障型产品，取得了不错的销售成绩，预计今年部分大中型险企也将增设此类产品。

　　一家大型险企相关业务负责人透露，保障型产品新业务价值高，各家公司都会储备一些。不过，发展阶段不同的险企，会选择不同的投放时点，有的公司选择在“开门红”期间投放，有的公司则选择在下半年投放。

　　上述负责人表示，保障型产品加入“开门红”备战，有利于保险公司调整业务结构，逐步降低储蓄型产品的整体占比，是未来的长期趋势。

　　此外，增添增值服务和简化投保流程，也将纳入到险企明年的“开门红”竞争策略中。从市场反馈来看，消费者不再仅仅关注产品价格，保险公司的服务和品牌是他们的重要参考指标。

　　一家寿险分公司总经理助理表示，整体上看，保险公司正逐步淡化“开门红”的突击营销效应，趋向追求更加均衡的销售节奏，实现各季度保费收入的平稳增长。