财·茶道｜究竟什么是真正的财富自由？

我们常说的财富自由是引自西方投资理财中“financial freedom”的一个概念。财富自由是指你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，你的资产产生的被动收入要超过或等于你的日常开支，这是我们大多数人最渴望达到的状态，如果进入这种状态，我们就可以称之为退休或其他各种名称。

财富自由跟你是否年轻或有多少钱无关。

如果你能从本职工作以外的途径赚到足够你日常开销的钱，你就已经财富自由了。

我们之所以提出“财富自由”是把它作为投资理财的一个终极目标。

一个人投资理财为的什么？在商业社会里，财务条件是对人身自由的最大约束条件，这种约束就像地球引力，任何人都无法摆脱这种引力。追求财富自由的目标就是将这种财务的“约束力”降到最低，寻求个人身心的最大自由。

一个人要做巴菲特几乎不可能，但实现财富自由还是有可能的。我们对财富自由的标准其实并不高，概括有几条：

大部分人的工作都是为了“讨生活——make living”，即为个人或家庭，为供房供车，为维持一个体面的“成功人士”的生活而工作。工作一旦停止，则“体面生活”会变得“不体面”。所以大多数人都在为“钱”而工作，尽管有时老板脸色难看也只能忍气吞声。

如果，你可以不必为钱而工作，而是为兴趣而工作，那你有幸在通往“财富自由”的路上迈出了重要的一步。我们认为“为兴趣而工作（work for fun)”是迈向财富自由的第一步。很多通过创业而成功的企业家，最初就是从“做感兴趣的事”开始的。比尔.盖茨、杨致远当初的创业都是从兴趣开始的。最初他们也不知道会获得这么大的一笔财富，金钱和财富只是他们为兴趣工作的一个意外收获。

即使专业作投资的巴菲特也不是直接冲着“钱”去的，他的兴趣在“价值发现”。正因为巴菲特的兴趣专注于“发现好的公司并买下”，所以他可以几十年如一日地重复阅读枯燥的数字和报表，而很少关注股价。

我们很多人投资就是直接冲着“钱”去的，什么商业模式和价值分析并不是兴趣所在，他们兴趣的焦点在“股价=钱”，一个涨停板让他们High，一个跌停板又让他们down。他们完全被那个代表“钱”的价格曲线所控制。即使作投资，他们也是“为了钱而工作(work for money)”。但最终的结果你会发现他们离“钱”越来越远。

除了工资收入外，财产性收入是实现财富自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候，也有净现金流入。

财产性收入可以来自：房租；股票红利；债券利息。财产性收入中一个重要概念是：净现金流入。

有的人可能拥有不少物业，但每个月下来收入的租金还不够覆盖银行的按揭供款，现金流是负数。像这样的资产在财务负债表上是一个“债务（liability)”，而不是一个真正意义上的“资产（asset)”。作为一个企业的股东也是一样，如果每年从这个企业分不到红利，而只是不断地追加投资，那这份股权也很可能是一个“liability”。

很多民营企业家正是将“企业和家”，“资产和负债”混为一谈，把公司的财务和家庭的财务理到一块，误把“债务”当“资产”。如果公司财务一旦出问题，个人和家庭也都被一锅端了。保持财产性收入的净现金流入，其实是投资理财中一个十分重要的概念。当一项资产不能给你带来“净现金流”的时候，它很可能就是一个“债务（liability)”。这是一个知易行难的理财命题。

如果要给“财富自由”一个定量的概念，即净资产（net wealth)。如大家经常提到的一个资产管理人常用的概念：高净资产投资者（High Net Wealth Investors/HNWIs)，即：总资产-总负债≥100万美元。这是现在的水平，如果你的目标是定在20年后，考虑到通胀的因素（年均2%），这一定量标准应该是：一线城市446万美元；二三线297万美元；小城镇149万美元。

一个人要有多少资产，才能达至心灵的自由？这实在是个因人而异的问题，并没有标准答案。一个真正的“财富自由人”应该是，一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。钱不一定能使人自由；但没钱，一定不自由。若要实现财富自由，既要身往之，还要心往之。

财富自由的最高造化：

你不必为衣食的节俭而感到羞愧，因为你不需要用大腹便便来证明你的富有；你不必炫耀你的财富而得到尊重，因为你的人格已尽显光辉；你的财富只为：让你所爱的人和爱你的人过上舒适（不是奢华）和有尊严的生活。

这样，财富才能使你收获真正的身心自由。

值得一提的是，通往财富自由的路上，人人都至少有一次机会。而多数人却不能实现，因为他们忽略了很多概念，甚至还存在着错误的认识。比如成长、学习、知识、安全感、注意力、投资等。

当你实现财富自由，别忘记自己是如何实现的，别把路上学到的最宝贵的财富丢了。

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