中国平安传奇：从蛇口社保公司到国际金融巨头

　　1988年，在改革开放春风的吹拂下，沉寂百年的保险基因在招商局重燃生命，由招商局蛇口社保公司和中国工商银行(行情601398,诊股)共同出资的平安保险登上历史舞台。

　　平安保险的诞生，打破了中国保险业的垄断局面，更因引入寿险、布局综合金融等动作，搅动着保险及整个金融业态。此后，这家公司成为中国头部保险公司之一，跻身国际金融巨头行列。

　　截至2018年，中国平安(行情601318,诊股)已服务接近1.84亿客户，这意味着每10个中国人里就有1.3个成为中国平安的客户。2019年，中国平安位列全球500强第29名，列全球金融企业第4名，向世界展示中国的金融力量。

　　近日，中国平安副董事长孙建一在接受《证券日报》采访时细述中国平安的峥嵘岁月。

　　从0到1 叩开中国寿险大门

　　据瑞士再保险公司统计，1992年，全球市场保费收入超过一半是寿险，部分发达国家的寿险保费已远超其他险种保费的总和。但那时中国保险业在停办近30年后刚刚复苏，从普通民众到保险从业人员，大多只知产险不知寿险。

　　“寿险伴随人的一生，发展起来的规模必然高于产险。”孙建一告诉记者，改革开放后，中国经济实力不断提升，人们摆脱贫困过上了好日子，开始关注生命的质量和价值，这种观念的转变无形中推动了寿险的发展。当然，这里面还有对行业竞争格局的考量。凭借前期的垄断地位，中国人保(行情601319,诊股)在产险市场一骑绝尘，中国平安难以追赶。但面对寿险这项新业务，中国平安与中国人保站在了同一起跑线。

　　1992年，有两件重要的事合力推动了中国平安转舵，一是中国平安董事长马明哲为处理货轮搁浅一案赴中国台湾交流，在中国台湾保险巨头国泰人寿身上体会到寿险的魔力；二是美国友邦保险进军上海，将现代寿险理念带进国内并迅速做出市场份额，整个中国保险业为之侧目。

　　时代的风口已至，中国平安不敢懈怠，在1993年成立了人寿保险公司，并提前一个季度完成1.5亿元团体寿险的全年任务。1994年，中国平安签下国内第一份个人寿险保单，完成从0到1的蜕变。

　　为应对外部竞争，中国平安还在1994年引入中国台湾的寿险营销体系，形成了由营销部、契约部、售后服务部和12个营业部组成的新架构。此后，中国平安的保险代理人走街串巷敲开家家户户的门，加之遍及沿海及中西部城市分支机构的共振，平安寿险规模急速膨胀。1996年，中国平安在上海的市场占有率达33%，首次击败美国友邦保险；1999年，公司在上海的市场占有率上升到42%。

　　时至今日，中国的寿险已经经历20余年的发展，规模远超产险，全球新增保费中有30%来自中国。麦肯锡预测，到2025年中国寿险的保费将突破4万亿元，占全球寿险保费收入的16%。

　　规模跃进 跻身国际金融巨头行列

　　上个世纪90年代，除了保险业垄断被打破，各行各业也都走向市场，国内经济形势一片大好。1991年，中国GDP增幅从1990年的3.9%上升到8.0%；1992年邓小平南巡讲话发表后，全年GDP实现增幅达13.2%。

　　马明哲敏锐地意识到，国人富裕起来，对多种金融服务的需求也会增多，打造一站式金融服务成为他日思夜想的目标。放眼国际，老牌的金融巨头花旗、AIG、汇丰也在不断打破分业经营的法律禁忌，将自己的产品疆界拓展到银行、保险、证券或者信托行业。

　　但中国平安综合金融之路走得并不顺利。1992年，恰逢金融严监管，《保险法》要求金融机构严格分业经营。孙建一表示，那是平安最艰难的几年。“最苦的时候，新产品报上去一个都不给批，当时的回复是，先把分业的问题搞完，翻翻公司那两年的业绩数字，基本就是停滞状态。”几年间，中国平安不断与监管部门和国务院沟通，深圳市领导也帮忙向监管部门求情，希望把中国平安作为综合金融试点保留下来。

　　最终，中国平安迎来曙光。中国加入WTO后，监管态度从“管制”迈向“促进发展”，2002年中国平安按保险集团的模式进行分业改革获批。2003年，完成分业改革后中国平安正式更名为“中国平安保险（集团）股份有限公司”，成为继光大集团、中信集团后的第三家金融控股集团，名正言顺地走上综合金融的道路。

　　目前，中国平安旗下拥有银行、证券、信托和资管等多个子公司，这些非保险金融板块与原有的产险、寿险客户实现交叉销售，助力集团业务乘数级增长。其2018年年报显示，集团核心金融公司之间的客户迁徙达到3879万人次，共有6364万个人客户同时持有平安旗下多家子公司的合同，占整体客户的比例为34.6%。自2008年完成综合金融布局以来，中国平安净利润已实现10年正增长，年复合增长率达到23.59%。

　　与时代同行 科技重塑金融格局

　　“马总的创新意识是扎到骨子里去的，他一直有忧患意识，每天都在思考集团未来的增长靠什么。”作为马明哲多年的合作伙伴，孙建一用创新来定义马明哲。继此前引进寿险、提出走综合金融道路后，现在，他相当一部分精力都放在科技上。

　　21世纪，工业革命以来的第四次科技革命席卷全球，也给中国带来生产方式和效率的变革。2012年，中国财政科学技术支出为5600.1亿元，比2011年增长16.7%，这一年，“神九”载人飞船与天宫一号成功对接、国产CPU搭建的千万次计算机成功应用。另外两个数据深深触动了马明哲的内心，一个是阿里巴巴集团“双11”的单天销售额达到191亿元，另一个是腾讯的微信用户数突破3亿。他意识到，科技正在改变中国乃至全世界的商业规则和模式，中国平安必须努力把握这个趋势。

　　2012年，开始布局金融科技后，经过短短7年的发展，中国平安的科技触角已延伸到方方面面，目前，以金融壹账通为科技输出平台，全面支撑“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设。截至2018年，公司拥有9.9万名科技从业人员、2.9万名研发人员。累计申请1.21万项专利，其中PCT和境外专利申请数累计达3397项。

　　现在，这些技术与中国平安旗下的互联网平台结合，正在反哺传统业务。公司人工智能、区块链和云技术帮助传统金融降本增效，强化风险、强化体验，提升金融的竞争力。2018年，中国平安寿险和健康险业务营运利润继续增长35.1%，新业务价值同比增长7.3%。

　　同时，中国平安已孵化出汽车之家等多个独角兽平台，通过构筑五大生态圈聚集人气后，又将这些客户导流到传统的金融业务上。

　　如果说，当年引入寿险是平安为产险业务做的“加法”，综合金融实现的交叉销售是一次“乘法”，那么如今，中国平安正搭载科技寻找指数级增长的机会。2018年，中国平安的营业总收入逼近万亿元，归母净利润首次突破千亿元，再次实现规模跃升。同时，其股价屡创新高，市值已突破1.6万亿元，A股排名仅次于工商银行。

　　“你们可以看到中国平安未来会越来越好，因为我们在科技方面还在突飞猛进，再过一段时间你们会看到更多的成果出来。”孙建一说道。