朱进元：保险科技未来发展存在八个趋势 强监管迈入常态化

　　10月18日，第二届中国银行(行情601988,诊股)保险业国际高峰论坛在位于石景山区的北京·银行保险产业园召开。论坛以“转型与创新——踏上中国金融业高质量发展新征程”为主题，中国保险报业股份有限公司党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元参加本次论坛，并发布了由中国银行保险报，中关村(行情000931,诊股)互联网金融研究院联合推出的《2019中国保险科技白皮书》。

　　朱进元表示，《2019中国保险科技白皮书》主要聚焦了六个方面的问题，一个是国际保险科技的发展基本情况，第二是中国的情况，第三是保险科技的核心技术与应用，互联网保险的概述和保险科技的实践，以及未来的趋势。

　　国际保险科技的发展情况

　　保险科技的发展情况，一个就是基本定义，根据金融稳定理事会的定义，科技为整个金融所带来的创新，在这些方面主要是从业务模式，应用和流程所带来的改变，主要服务于市场、产品、创新机构等等。从国际的情况看，整个金融科技进一步优化了产业，在保险领域也是这样，保险科技这些年规模增长得还是非常快速的，我们注意到主要是在北美、亚洲和欧洲是一个产业比较聚集的发达地区，在这些方面保险科技持续受到资本的热捧，2019年上半年全球保险科技获取的融资超过了30亿美元，应该说远高于去年同期，今年预计能够再创新高。全球保险科技监管也在不断加强，传统式监管和动态式监管也在不断深化和推进当中。

　　中国保险科技的发展情况

　　相比于海外的科技发展情况，我们国家起步比较晚，但是发展的速度还是很快的，从保费规模看，我们中国保险市场已经几年前就成为全球第二大市场，但是因为我们的人口很多，所以我们的保险密度和深度都落后于全球的平均水平，应该说从这个意义上讲，未来的发展空间是巨大的，恰恰我们的保险科技是未来具有巨大的发展空间。

　　现在中国保险科技已经进入的整体的快速发展的状态，从整体情况看，截止到上半年我们的科技公司已经有了238家，融资主要也是来自于业务和管理费用。上半年整个业务费用快速增长，从另外一个侧面讲，保险公司对于科技的投入在加强。

　　在监管方面，监管的态度也是持鼓励创新和放控风险的态度，还有是对消费者权益的有效保护。

　　北京这些年保险发展是非常快的，保险深度和密度居于全国之首，产业集群和产业聚集地已经形成。

　　保险科技的核心技术与应用

　　保险科技包括云计算、大数据、物联网、人工智能这些金融科技共有的技术，同时保险科技还有一些特有的技术，像车联网，穿戴设备，基因诊断等方面也是基于我们的健康和行业的特殊情况，也有一些独有的技术在使用。

　　人工智能在整个保险业的使用，在扩展我们的销售空间，在整个市场的潜力，增加定价的准确性和盈利方面发挥了很大的作用，下一步我们认为在保险费率，个性化保险评估，提升清算和风控水平，还有很大的潜力。

　　区块链与保险，区块链现在很热门，我们也认为对于保险的一些短板和痛点的解决是很有前景的，这个领域在保险业的使用进展还是缓慢的，应该说还有很多瓶颈要突破，未来我们在这些方面还需要进一步的探索和推动。

　　物联网在整个保险业的应用，主要是车联网的技术，穿戴设备和智能家居，这些方面应用是比较广泛的。基因诊疗在保险行业的应用处于初级阶段，未来在心血管病，基因筛查，出生缺陷监控方面有着很深的发展空间。

　　目前基因诊疗还存在一些短板，像刚才的人才、市场、监管有很大的短板，在技术、环境、商业模式三个方面，还可以继续深度探索。

　　大数据对于我们整个互联网保险的颠覆性还是巨大的，在整个过程中互联网保险在产品创新，在营销创新和服务创新方面，都有很大的影响和改变。主要的应用可以体现在客户的画像方面，营销创新、服务创新这几个方面，都是有着巨大的改变。

　　在反欺诈方面，我们也能够感受到给保险业带来的影响还是非常突出的，我们看到中国银保信利用大数据的分析，能够很精准的查找到，可以有效防控反欺诈的风险。保险科技在财产险领域，在车险和非车险都有广泛的应用。在非车险领域的应用，创新更多一些，出行力和场景力都能够感受到所带来的变化。

　　保险科技的实践

　　保险科技在人身险上的实践体现在三个方面，健康险，代理人的改善，一些工具，以及客户精准的发现，画像等等，这是在人身险上的一些变化。我们认为未来在可穿戴设备技术的不断提高，生物技术的进步，健康管理与保险的深度融合这三个方面，我们会感受到整个人身险未来巨量的增长。我们都觉得保险业进入了快速发展的阶段，在发展的过程中仍然有很多制约的因素，未来我们寄希望于保险科技，在促进整个人身险这样一个业务快速井喷式的发展，还是可以期待的。

　　保险科技在第三方平台创新实践上，大家能够切身感受到，特别是第三方平台通过利用保险科技技术，业务增长的速度还是很快的。在目前现阶段，感觉到保险科技在第三方平台的使用上也面临一些挑战。去中介化的情况下，带来的第三方平台和保险主体之间的矛盾。同时，因为快速的业务增长，对服务能力也提出了巨大挑战。未来的发展趋势，第三方平台一方面可以把我们的保险销售进一步提升起来，因为第三方平台的推动了保险业保单条款的简单化，同时第三方平台未来的发展也面临着一些瓶颈，需要监管的突破。

　　保险科技未来趋势

　　保险科技未来发展存在着八个趋势，一个是生态和化跨界融合，第二是传统保险企业将成为保险科技领域越来越重要的参与者，第三是API或者微服务体系结构将成为保险行业数字化转型的重要举措，第四是保险科技与其他金融科技的交叉会逐渐增多，第五是保险流程自动化、智能化的发展趋势日益明显，第六是人工智能将要打通数据孤岛，推动行业以更加开放的心态进行交流，这恐怕数据的安全性还是目前制约我们数据共享，数据开放主要的因素，未来这个方面突破的话，大数据的应用会在保险业会有新的局面。第七保险行业将成为区块链应用探索的关键领域，第八是商业化应用将要加速，第八是保险科技强监管迈入常态化。