识破套路｜支付宝上的现金贷小程序究竟割了谁的“韭菜”？

2017年下半年，监管部门就命令禁止开展现金贷。之后，行业不断通过自查和监管，现金贷逐渐从市场上淡出或消失。

然而，已经2019年的今天，居然有现金贷披着支付宝小程序的外衣试图借尸还魂？却让本打算割韭菜的放贷者被割了韭菜？

究竟是怎么回事？让我们来拆解其中的套路！

首先要说明的是，这次涉及现金贷的并不是具体哪个平台，而是系统开发商给商家开发的支付宝信用租小程序系统。

这里以手机信用租赁为例，目前该方面业务完全符合金融监管的要求，杠杆率较低。

正经的手机租赁，其盈利模式在于保证每次出租得到的租金收入高于经济成本（也就是手机这段周期内的使用价值）。

因此市面上如机蜜、享换机等知名的手机租赁服务商都是直接限制12个月租赁期来保证收益

以在机蜜上租用128G的iPhone XR，租期为12个月，每月租金为298元，一年的租金为3336元，再加上258的意外保障费。

但是到了“信用租”系统，支持的租赁时长最短只要一个月，和机蜜相似的页面，但是内容却大不相同：

租期只有30天；每天租金高达235元，租用30天的价格竟然高达7050元，而这部手机在苹果官网都只有5299元。

即使按照苹果官网价格来算，一个月的利息都高达33%，年息高达400%！

只要懂点数学的人肯定不会租这样的手机，所以一般情况下并没有实质成交的。

但如果把产品换成运动鞋，换成lo装，那种一倒手就能利润翻番的商品，是不是会有人铤而走险呢？这就是未知数了~

除了混淆利率，这套系统还榜上了“支付宝的征信系统”，而它的主要卖点是以下三个：

1.集成风控与开放配置能力，集成芝麻信用、行业关注名单等多个金融级别的风控产品。

2.对接芝麻征信、百行征信，用户违约将降低芝麻信用。

3.代扣渠道多元化，用户支付宝花呗、绑定储蓄卡信用卡、余额、余额宝内所有金额。

在支付宝的支付系统下，芝麻信用+人脸识别，解决了代扣、风控、违约一系列问题。更有甚者，商家可以设置按天扣费，将商家风险控到最低。

这种“伎俩”怎能逃过支付宝的眼睛？所以相关小程序很快迎来了大结局。

目前，相关小程序已被关停，而商家需要为开发这套小程序支付10-30万不等的开发费用。

最终，“割韭菜者”反成为别人盘中的韭菜，着实是一件大快人心的事情。

写在最后

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