识破套路｜华领涉嫌关联方交易 如何看破类似自融的套路

近日，经过华领泽银产品投资者的共同努力，浦东经侦开始接纳投资人报案材料，而暴雷的华领泽银可能涉嫌自融。

暴雷的“华领泽银稳健系列票据分级私募基金”有21只，“华领定制系列银行承兑汇票分级私募基金”有10只，总规模为35亿人民币，其中优先级基金份额为23.7亿人民币。

2019年1月，华领公司突发延期公告，停止向投资期限届满的投资人兑付本金和收益。

对此华领公司的理由是，由于资管新规的实施，证券基金监管部门要求其退出该产品，而托管人恒泰证券股份有限公司停止执行华领公司兑付划款的指令。

随后，恒泰证券对投资人否认了这一说法。此事引起的投资者的猜疑，随后的几个月中，投资者陆续发现其中的蹊跷：

俗话说：其事有反常，必是在作妖

最终时间如何定性，目前尚不得知，但经侦已介入华领泽银暴雷案中，相信时间会给出一个说法。这里讲讲如何规避自融套路。主要做好这么几方面：

借款企业的信息不明，极有可能存在自融行为。在很多P2P的案例，中台会虚构项目及公司，很多公司甚至都没有门面，此类情况只要现场走访一下就能排除风险。

以华领泽银案例中，投资者至暴雷发生仍不知道投资标的，现场去确认项目更是无从谈起。如果有投资者在投资初期提出去现场调研投资标的，可能今天的暴雷就可以避免。

在长期的跟踪暴雷中，我们发现投资的平台往往会存在股权上的”迷之操作“。以华领为例，实控人孙祺将其个人持有的公司99%的股权转让给一家体量不对等的小公司，这一行为的动机是对公司风险与个人征信的切割。因此，在这一过程中就会暴露当事人的动机。

不止在投资领域，我们关注到近期的教培机构跑路中也屡屡出现类似操作，可以说法人及实控人的变更是跑路的风向标。因此，定期检索投资平台的股权结构调整是防范投资风险的好习惯。

春江水暖鸭先知。发生暴雷、跑路的公司，往往内部人员能最先察觉公司的经营异常。因此，频繁的人员变动或奇怪的人员启用，值得投资者推敲平台的风险。尤其是华领启用有暴雷经历的经理人为投资者服务，行为上着实反常。

但投资者要怎么了解私募平台的人员变动呢？

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