周延礼：发展保险科技需要监管法律法规和市场规则约束

随着大数据、云计算、区块链、人工智能等技术对保险业务流程的全面渗入，新的商业模式和保险生态随之产生。同时，伴随科技和互联网巨头跨界进入保险业，保险科技已步入高速发展阶段。在新阶段，如何规范引领保险科技持续健康发展？

在12月12日举办的2019中国金融科技上海高峰论坛上，原保监会副主席、清华大学五道口金融学院理事周延礼表示，在大力发展保险科技进程中，也需要监管法律法规和市场规则的约束，科技与监管法规和市场规则共同作为基础设施才能支撑“新保险”体系的运行。

保险科技助力保险业高质量发展

谈到“保险+科技”发展模式的变革，周延礼总结，保险科技的发展已从1.0阶段的电子化、2.0阶段的信息化，跨越到3.0阶段的智能化，而下一步或将面临“数字金融”之下的“数字保险”阶段。

保险科技一方面利用大数据拓展了业务销售渠道，同时其在电商平台、跨境供应链整合、贸易风险管理、贸易产品升级、数字化处理等方面的应用也扩大了市场需求空间，助力保险业高质量发展。

其中，在拓展营销渠道方面，周延礼认为，大数据助推精准营销是保险经营的抓手，保险经营可谓天然与大数据相贴合。在他看来，大数据营销系统对保险科技在行业发展具有极为重要的价值，尤其是在降低成本、提高效率、优化用户体验、促进普惠保险等方面。

周延礼表示，用数据支撑场景借助内部大量的模型和外部数据的整合、评分，就使得大数据细化到一个小的产品或个人、大到一个公司或企业，实现了针对用户特点进行个性化定价。

周延礼认为，通过科技、保险、服务三者的结合，以及在区块链、大数据、人工智能、云计算等技术在保险中创新探索，不仅将促进数字化转型，更将助力行业变革，为保险业实现高质量发展提供强大支撑。

规范引领保险科技持续健康发展

除了科技引领，“新保险”体系更需要监管法规和市场规则作支撑，才能健康运行。对此，周延礼主要提出四点建议。

一要规范技术创新应用，引导保险科技正向发展。坚持新技术回归技术中立的本源，健全保险科技监管规则体系，综合运用规则、规制、标准等手段规范新技术金融应用，为保险科技健康发展营造良好政策环境。保险机构应以守正为基础，以安全为关键，合理运用新兴技术手段赋能保险业高质量发展。

二要推动产学研用合作，加速保险科技成果转化。科技应用能力是保险科技发展的基础，是实现保险高质量发展的必要条件。要积极开展关键核心技术联合攻关，在分布式数据库、中间件等领域锻造具有自主知识产权的拳头产品。同时，要构建场景共建、成果共用、产权共享的成果转化新模式，促进科技成果供给端和需求端的精准对接，形成一批技术含量高、用户体验好的保险科技应用，切实赋能金融服务提质增效。

三要强化金融信息保护，依法推进保险科技发展。金融信息保护是金融稳定发展的重要基础，必须把握好金融信息安全防护与合理应用之间的适度平衡。加快信息保护领域的立法进程，加强对滥用数据、侵犯隐私等违法行为的惩戒，不断提升金融信息安全治理水平。

四要加强监管科技建设，防范金融风险。健全新技术在金融监管领域应用标准体系，在应用范围、运作方式、操作细则、风险防控等方面明确体系化的技术要求，充分发挥标准化引领作用。加强监管规则数字化研究，探索将风险防控机制嵌入金融业务流程，对交易行为进行实时监测、对业务数据实时分析提取，实现可疑交易自动化拦截与风险应急处置，增强对金融风险识别、评估、监控、预警和处置能力。