“杀妻骗保案”终宣判！夫妻间保险该怎么买？

保险，作为一种有温度的金融工具，不该成为不法分子“谋财害命”的手段。虽然该案件以张某被判无期徒刑划上句话，但另一问题也浮出水面，那就是夫妻间该如何投保？

保险究竟保什么？保的是一个家庭赚钱的能力，尤其是家庭经济支柱赚钱的能力。

说俗说，大人是孩子的第一保障，万一家庭经济支柱出事了，又谈何照顾孩子，给孩子一个美好的未来？而万一孩子出事，他不创造收入，对家庭经济的影响相对小得多，这里仅仅指家庭经济不怎么好的角度，大人孩子不能同时买保险的，要先给大人买。

所以家庭保险配置的第一原则是：先大人后小孩。而大人，务必是家庭经济支柱优先。所以，通过提前规划，配置定期寿险、重疾险、意外险和百万医疗险，就能全面覆盖风险。

现在，很多重疾保险都支持“夫妻互保”，即在投保时，夫妻二人互为对方的投保人并附加投保人保费豁免项目，如果有条件的话，夫妻互保不失为一种对家庭更高级别的保护。

夫妻互保后，在交费的期间内，无论夫妻双方哪一方不幸发生身故/重疾/轻症的风险事故，夫妻二人所持有的两份保单都会免交后期剩余未交的保费。

那么买这些保险，应该注意什么呢？

第一，需要注意主险的保障才是重点，夫妻互保附加投保人豁免责任，一方面是需要增加保费支出；另一方面，有的保险公司会有风险保额限制，如A给B购买重疾保险时附加了投保人豁免，但是A想要再买同一家保险公司产品时，会受到风险限制买不了很高的保额。

第二，如果夫妻双方有一方健康告知过不了，那就不要强加夫妻互保了，以免影响投保。

第三，购买时要搞清楚投保人保费豁免的条件，不是啥事都可以豁免的。不同重疾产品豁免条件不同，轻症/中症/重症/终末期/身故等等，买保险前需要看清楚。

第四，缴费期限越长越好，拉长保险的杠杆作用，缴费期越长，每年需要缴的保费越低，若保障期内有一方出险，双方都可以豁免大笔保费。

社会新闻屡有关于骗保的报道，其实他们不知道，骗保哪有那么简单，简直是不可能完成的任务。

第一，保险条款已经具备了很强的反骗保能力，如核保时，会对健康、财务状况、职业进行核保，高风险的都会拒保。

为了防止一些不负责任的监护人做出反人性行为，对未成年人有保额限制，如10周岁以下的未成年人死亡保险限额为20万元。

另外，保险合同中有免责条款，对自杀、他杀等进行免责声明。而投保人想要变更受益人须经被保人同意，某种程度上防范道德风险！

第二，保险公司调查水平很厉害，很厉害，很厉害！重要的说三遍。调查人员天天面对的是真真假假的保险事项，通过走访、医疗调查、生活轨迹等等都可以摸清楚，还联合同业调查，你的投保信息通通可以查到，保单数量、保额多少都是可以看到的，排查有异常被认定为骗保，保险公司可以不赔！

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