内外勾结骗保!华安财险信保业务被骗400万

来源:慧保天下 2020-07-17 11:38:00

摘要
近日,裁判文书网公布一起案件,华安财险安徽分支机构一员工勾结不法分子杨某,通过伪造资料获取网商银行贷款近千万元。而后由于杨某资金链断裂,400万元贷款逾期由华安财险进行代偿。

  近日,裁判文书网公布一起案件,华安财险安徽分支机构一员工勾结不法分子杨某,通过伪造资料获取网商银行贷款近千万元。而后由于杨某资金链断裂,400万元贷款逾期由华安财险进行代偿。最终因骗取贷款罪,杨某被判有期徒刑2年,缓刑3年,并处罚金15万元;张某被判有期徒刑1年6个月,缓刑2年,并处罚金10万元。

  2020年上半年,多起航延险骗保案告破,但关于信用保证保险的骗保案宣判应是年内首例。近两年,随着社会信用风险上行,信保业务经营环境恶化,从原来的香饽饽变成了烫手山芋。银保监会于2020年5月出台《信用保险和保证保险业务监管办法》,强化对融资性信保业务管理,也数次出手要求险企排查业务风险,压缩存量业务风险敝口,提高自身风险管控能力。

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  华安财险为网商银行助贷,不法分子内外勾结骗取贷款近千万元

  近日,裁判文书网公布了一起案件,有不法分子与保险公司员工内外勾结,骗取贷款近千万元,涉及华安财险和网商银行2家机构。

  从事情经过来看,2016年3月,网商银行与华安财险签署融资平台业务合作协议,由华安财险开拓贷款业务客户,并将符合条件的贷款人推荐给网商银行,网商银行放款后视华安财险为该笔贷款提供担保,若有逾期则将由华安财险进行赔偿。

  业务刚刚推出半年时间,就遭到有心人的觊觎。2016年9月,不法分子杨某因需要大量资金,先后使用48名借款人的名义通过华安财险申请网商银行贷款,累计969万元,所得贷款金额被杨某单独或者与借款人共同分配使用。

  在多次贷款放款中,扮演者关键角色的,便是杨某的女朋友——华安财险安徽分公司淮北中支信用保证险部经理张某。在杨某提交及伪造部分材料后,由张某对其申请的贷款予以通过。如此一来,张某在给男朋友提供资金的同时,又能顺利完成公司业务指标,看似两全其美,但好景不长。2017年9月,杨某资金链断裂,40多笔贷款陆续逾期,金额超过400万元。而根据华安财险与网商银行协议,逾期超过80天的贷款应由华安财险代偿。

  最终,华安财险选择了报警。2018年10月,两人被抓获归案,并陆续归还华安财险代偿的全部逾期贷款。淮北市相山区人民法院认为,杨某同张某多次以欺骗手段取得银行贷款969万元,情节严重,其行为均已构成骗取贷款罪;两人在案发后已偿还全部款项,依法对两人予以从轻处罚。4月30日法院对本案作出宣判:判处杨某有期徒刑2年,缓刑3年,并处罚金15万元;张某有期徒刑1年6个月,缓刑2年,并处罚金10万元。

  02

  多家公司踩雷,信保业务风险不断积聚,监管多次出手规范信保业务

  2020年上半年,关于骗保的新闻不绝于耳,南京航延险300万骗保案、泰国杀妻骗保案等等,但是信保业务的骗保还是近段时间的首次出现。

  近年来,车险发展承压,信保业务成为不少财险公司发力非车险业务的抓手之一。数据显示,财险业的信保业务规模从2010年20多亿元增至2020年800多亿元,快速发展的背后,风险业快速聚集,从2018年P2P爆雷潮开始,包括保险业在内的多个行业被波及,银保监会及各地银保监局均向市场发出风险提示。

  从市场方面来看,上半年人保财险不断踩雷,先是对助贷险部门关停调整,再是与往昔的合作伙伴玖富数科因23亿元服务费对簿公堂。也有多家险企在更早些时候深陷信保风险,长安责任、浙商财险、易安财险、安心财险、中华联合财险、大地财险等十余家公司均有不同程度的踩雷。

  在风险不断暴露的同时,行业也对高歌猛进的信用保证保险开始了反思,多家保险公司逐步缩减规模以控制风险。同时,监管也对融资性信保业务进一步规范,严控风险发生可能。2020年5月银保监会发布《信用保险和保证保险业务监管办法》设定融资性信保业务上限,提高对融资性信保业务在经营资质、承保限额、基础建设等方面的监管要求。

  2020年6月,银保监会下发《监管提示函》,再次强调信保业务风险,要求保险公司严格执行新规,完善各项基础管理制度,提升抵御风险能力,压缩存量业务风险敝口,提高对融资性信保业务风险和自身风险管控能力。

  除了社会信用风险上行外,一些其他现象如恶意代理退保等也让信保业务经营环境更加困难。据“慧保天下”统计,2020年以来,先后有甘肃、海南、山东等9地银保监局先后发出风险提示,其中提到消费者要警惕一些非法机构以牟利为目的,以“可办理全额退保”为由,怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”,对于非法机构诱导下进行虚构事实,伪造证据资料等行为,要及时向有关部门反映,避免法律风险。