政策催生UBI货运物责险 让风险变得可控

　　何为UBI货运物责险？简单来说，就是通过大数据、人工智能手段来监测货车驾驶行为，判断其驾驶习惯好坏，从而将监测到的各种数据因子作为保险公司物责险的定价参考。

　　UBI货运物责险相对于传统货运物责险最大的区别在于，有精准的数据作为支撑。传统保险公司在做货车保险业务时通常持两种态度：一种是拒保，凭既往出险数据判断货车出现率，保险公司普遍认为货车风险高、事故多发，因此就会果断放弃这块市场；另外就是提高保费，今年做了业务亏损来年就考虑在此基础上增加保费，以达到利润的平衡。保险公司对于货车业务的两种态度，都源于：没有精准的风险数据可依。

　　梳理近几年有关交通货运的相关政策：2012年30号文《国务院关于加强交通安全工作的意见》指出，应强化科技装备和信息化技术应用，不断提高道路交通科技管理与执法服务水平，重型载货汽车和半挂牵引车应在出厂前安装卫星定位装置，并接入道路货运车辆公共监管与服务平台；2014年5号文《道路运输车辆动态监督管理办法》指出，已经进入运输市场的重载货车和半挂牵引车全部安装、使用卫星定位装置，并接入全国道路货运车辆公共监管与服务平台，如果没有按照执行，车辆就没有运输许可证，相当于强制的政策；2019年9月9日，交通运输部、国家税务总局联合出台《网络平台道路货物运输经营管理暂行办法》，鼓励网络货运经营者利用大数据、云计算、卫星定位、人工智能等技术整合资源，应用多式联运、甩挂运输和共同配送等运输组织模式，实现规模化、集约化运输生产。

　　可以看出，政策正在不断鼓励利用科技手段来改善交通运输行业，政策的加持无疑为行业指明了方向。而UBI货运物责险就是在政策推动下应运而生。

　　借助政策东风，网络货运平台、保险公司、科技公司都将迎来新的发展契机。

　　对于网络货运平台来说，通过大数据、人工智能、区块链等技术的应用，可以跳出传统经营中的数据盲区，用数据来“说话”；对于保险公司来说，可以借助科技来围绕货车做相关保险产品的精准定价，改变了传统货车保险中风险的不确定性，让风险变得可控；对于科技公司来说，借助政策东风，成为网络货运平台和保险公司的技术支持者，为彼此赋能。

　　未来，随着货运政策的细化，还会催生出更多与货运相关的保险产品，包括人、车、物，等等；更远的未来，随着技术的发展，数据越来越精准，或许就没有保险的概念，一切尽在数据的掌控之内。