银保监会出台车险新政：防疫物资车可先出保单后续费

　　疫情期间，车辆无法按期续保，怎么办？车辆脱保了，第二年还能享受折扣优惠吗？在抗击疫情一线的物流车辆、出租车，又该如何收取保费？

　　2月11日，北京商报记者从业内获悉，针对上述疑惑，银保监会制定了一份私家车主、物流企业、出租车的“减负”新政，涵盖车险延保、暂免“见费出单”、延收保费等多项规定。

　　分析人士指出，此举不仅有助于减轻普通车主保费负担，还能缓解物流企业资金周转困难。目前，已有财险公司承诺提供保单自动顺延等服务。不过，多数险企则表示，落实上述政策，不过需等待统一操作细则出台。

　　普通车主：

　　湖北车险延保 NCD系数影响有限

　　新型冠状病毒肺炎疫情不断蔓延，保险业如何保障消费者权益？继明确产品责任扩容、理赔优先处理等规定后，银保监会将目光投向了车险服务方面。

　　2月10日，银保监会财险部下发《关于做好新冠肺炎疫情防控期间车险服务有关工作的通知》（以下简称《通知》），针对普通车主的续保问题，疫情影响较大地区的延保等工作进行明确。

　　具体来看，《通知》要求，在疫情防控期内，可考虑将1月23日以后湖北地区各财产保险机构有效的交强险和商业车险保单的保障期限暂时自动延长一个月或适当时间。

　　“非常有必要。”对于这一举措，某财险公司车险部负责人表示，“自1月26日起，包括武汉在内的湖北省多地采取了中心城区机动车禁行措施。而在机动车停驶的状态下，除特殊情况外，出现风险的几率很小，此时相应地延长保障期限有助于减轻普通车主在保险费用方面的负担。”

　　对此，车车科技副总裁徐建平也向北京商报记者表示，延长保障期限意味着保险公司为用户提供了“疫情期间”的免费保障 ，保险行业用实际行动战疫情。徐建平举例道，以武汉市为例，以去年4月该市机动车保有量322.5万辆计算，如果延长相关保单保险期限一个月 ，按照车险年均价3000元算，初步预计可减免8亿多保费。

　　同时，《通知》还表示，各财产保险公司要及时做好疫情防控期间车险续保提醒工作，完善线上续保技术支持，优化简化续保流程，加大电子保单推广力度。对于续保时商业车险无赔款优待系数不因受疫情影响导致未按时续保而上浮。

　　所谓商业车险无赔款优待系数（NCD系数），是根据车险信息平台反馈的被保险车辆三年出险记录来确定相应的浮动范围。一般而言，对于出险次数较多的车辆会增加保费，而对于出现次数较少，甚至未有出险记录的车辆，则会给予优惠。据了解，NCD系数的浮动范围是0.6-2.0，分别对应的是“连续3年0出险”和“一年5次出险”。

　　不过，对于车主而言，想要享受NCD系数带来的优惠，有一个前提条件是在保险期满后一定时间内续保。换句话说，若在期满后脱保，则需重新计数。疫情当前，部分车主并未及时续保，而《通知》中的上述要求对忘记续保的车主带来便利。

　　但一位保险业内人士坦言，就目前情况来看，疫情对多数车主的NCD系数影响微乎其微。他指出，按照一般平台规则要求，NCD系数往往会在车险断期半年以上才受到影响。而当前疫情持续的时间大概约为1个多月，保险公司一般也会在到期前1-2个月就开始提醒，若此时续保，NCD系数通常不会出现变化。

　　运输行业：

　　出租车保单延期 物流车辆保费延交

　　除普通车主外，《通知》还就运输防疫物资和重要生活物资的物流企业车辆及疫情影响较大地区的出租车等运输相关企业和行业车辆的保障情况进行明确。

　　《通知》表示，在疫情防控期间，对运输防疫物资和重要生活物资的相关物流企业车辆，在企业提供了政府部门开具相关证明的情况下，各财产保险公司在承保时可暂不执行“见费出单”有关要求，协商适当延期收取车险保费。对于因受疫情影响较大而暂时无法及时缴纳车险保费的客户，也可参照上述原则办理承保手续，协商适当延期缴纳保费；而针对受疫情影响较大地区的出租车等行业，研究探索适当延长相关保单的保险期限等政策。

　　“见费出单”， 顾名思义，是先交保费后出保单，可以确保客户所交保费准确准时到账，确保了客户拿到的保单是有效的保单，有效地避免因为保费未能及时到账，但又发生保险事故，从而产生保险理赔案件纠纷案件的现象。

　　对此，徐建平表示，疫情期间暂不实施“见费出单”让保险公司先提供服务、后收费，等于保险公司变相延长了资金回收期，先服务后收费，能有效缓解物流企业和出租车行业的资金周转压力，为实体经济服务。

　　上述保险业内人士也认为，“见费出单”暂不执行，将为物流、出租车等车辆较多，且车险保费数量相对较高的企业或行业，短期内节省开支，减小资金压力。也能使其更好地为疫情期间防控工作的顺利进行提供支持。

　　部分险企“减负”新政落地

　　执行细则仍待出炉

　　《通知》下发后，已有财险公司落地相关“减负”新政，落实车险“断保不涨价”等政策。

　　如众安保险旗下的众安保骉车险表示，根据疫情发展与当地停驶政策情况，所有湖北地区保单的保险期限自动顺延一个月或适当时间。同时，受疫情影响导致未及时续保的车辆仍享受商车险无赔款优待系数折扣，续保时NCD系数不受影响。

　　但多数财险公司则表示，在等待具体执行细则。《通知》要求，中国保险行业协会应组织财险业加强调查分析，同时制订好有关操作细则。中国银行(行情601988,诊股)保险信息技术有限公司应为做好该项工作提供技术支持。

　　北京某财险公司车险负责人表示，需要新政执行的具体时间。比如不见费出单，延长保费缴纳时间，是出单后60天还是疫情结束后5个工作日？而对于按期没有缴费的车主，又该如何处理？

　　另外，就此次《通知》措施的落实，也有业内人士坦言，相关企业要注意信息的透明，增强服务能力。

　　徐建平指出，实施过程中要根据疫情的变化，调整续保的时间，保险公司、代理公司应该积极通知车主，最大的难点是信息一定要透明，因为保险公司用户数据有限，应该与渠道商紧密协作，通过多种渠道，尽快告知车主 。

　　事实上，为配合疫情期间武汉市各运输企业做好营运车辆的停/复驶业务办理，早有险企出台应急处理办法。1月27日，国任保险产品承保中心制定下发了《关于武汉肺炎导致的客运车辆停运及复效应急处理办法》，为减少网约车司机停运期间的损失，在湖北地区推出网约车保险停驶延期的服务举措，并全流程在线完成，最大限度减少人员接触，降低风险。同时，该公司联合滴滴公司在重庆、江苏、湖南、广西、辽宁等地区提供保险期间顺延工作预案及风险提示，以快速应对后续可能的变化。

　　针对《通知》对保险业的影响，一位不愿具名的险企内部人士则表示，当前来看，《通知》中对普通车主、部分行业和企业延长保险期限、延期交纳保费等，已经给消费者和相关机构从资金的角度上减少了一些压力。但对于车险企业而言，疫情期间，如何带给消费者和客户以更加方便和快捷的服务是值得深思的。尤其是针对车险的一些后端的服务，例如出险后保险公司查勘定损、维修车辆运输、理赔等方面的服务。若能在服务中结合移动化的技术手段，或将带给消费者更好的服务体验。

　　对此，徐建平分析，此次意见将进一步加速车险数字化快速普及发展。“在线买，在线赔”将成为行业标配。同时，保险公司、代理端、营销网点、服务门店都应该尽快实施在线交易，加速移动展业、线上业务的发展，倒逼保险公司进行系统更迭、服务升级，有利于给用户带来快捷、透明、简单的车险投保和理赔服务。