发挥保险风险管理能力 业界建言“研究建立流行病保险专项机制”

　　新冠肺炎疫情发生以来，保险行业积极助力抗击疫情，在做好保险赔付和实体经济支持的同时，纷纷扩展新冠肺炎的保险责任。与此同时，业界也在思考，保险作为现代社会风险管理的重要手段，面临突发疫情事件应如何发挥更大作用，助力打好疫情防控阻击战，推动社会治理现代化水平提升。

　　日前，中国财产再保险有限责任公司（中再产险）创新业务部的付磊、曹冉、周俊华撰写专题研究文章《流行病指数保险的国际实践与启示》认为，世界银行流行病指数保险可以提供一定借鉴。世界银行于2017年推出了流行病指数保险，为受大规模疫情影响的国家提供应急资金，以阻止疫情的蔓延，尽量降低疫情对受灾国家财政支出波动以及社会经济无法正常运转的影响。

　　文章同时认为，面对大地震、强台风、大规模流行病等发生频率低但可能造成损失严重的巨灾风险，如何建立起更快速有序的应急响应机制、更富有韧性的城市风险管理体系，是未来非常重要的问题。其中，保险行业作为现代化治理手段，应始终站在前沿，提供风险应急预案。

　　该文具体提出四方面建议。

　　一是研究建立流行病保险专项机制。借鉴世界银行流行病保险机制，结合我国巨灾保险制度建设经验，在推进国家治理现代化过程中，建立政府-市场合作的流行病专项保险机制，将保险融入到流行病等突发公共卫生事件的应急响应机制中，发挥保险在风险管理、定量分析等方面的专业能力，提高流行病灾害事件的响应能力。

　　二是加强新型风险的深度研究。结合大数据、人工智能等新技术的发展，保险行业对流行病、气候变化等新型风险的研究能力大幅提升，其中关键是要做好风险可保性研究、风险定量分析，并研究设计一套合理的保险机制，把新型风险转移到保险市场，甚至与债券等金融市场相连接，帮助人类社会转移不确定性风险，在可预见的未来，去做出更好的决策。

　　三是加大指数保险的创新力度。指数保险是基于客观指数触发的保险，具有快速响应、量身定制等独有的产品特点，也拥有了广泛的应用领域。目前，其在国内已于农业、巨灾救助、能源、赛事取消等多个领域中得到应用。相比传统保险产品，指数保险产品更适用于需要在极短时间内响应的灾害救助事件，支持被保险人在第一时间内筹集资金去缓解灾害造成的健康或经济损失。

　　四是发挥再保险在巨灾风险管理中的核心作用。建立流行病专项保险机制的难点在于开发专项的保险产品，以及应对灾害发生后赔付的压力。再保险公司一直是保险行业中资本实力雄厚、技术实力强大的一方，在开发产品和分担赔付方面都有其独特优势，在流行病专项保险机制构建中，可以承担框架方案设计、产品开发以及风险分散等多种重要角色。中再产险针对巨灾或者其他极端事件，开发了指数定价平台，可以灵活设计指数产品的赔付结构，提供定价支持和风险解决方案的技术支持。