56家人身险公司2019年理赔报告：小额理赔当日完成 甚至秒赔

保险公司小，

理赔就不如大公司？

买保险容易，

理赔难？

找熟人买保险，

将来理赔速度能快一点吗？

……

　　带着以上消费者对理赔的疑虑，《中国银行(行情601988,诊股)保险报》记者梳理了56家险企2019年的理赔报告，发现了以下规律：

　　1、公布赔付率的30家寿险公司，其中包括大公司，也包括小公司，赔付率均不低于97%。

　　2、在公布理赔时效的36家公司中，理赔时效多为1-2天。小额理赔基本能当日完成，甚至秒赔。

　　3、至于找熟人能加快理赔速度？业内人士介绍，事实上，保险公司无论公司规模大小，其规章制度、各项流程都是较为规范和严谨的。理赔都会根据合同条款来进行，符合理赔条件都会按照流程、按时赔付，不符合理赔条件的，无论哪家保险公司都会拒赔。

　　4、线上理赔是主流。

　　5、医疗险理赔件数最多；重疾险和医疗险理赔金额占比大。

　　30家险企赔付率不低于97%

　　近日，各保险公司2019年度理赔报告陆续出炉。截至2月20日，据记者不完全统计，中国人寿(行情601628,诊股)、太保寿险、平安人寿、太平人寿、新华保险(行情601336,诊股)、泰康人寿在内的56家人身险公司发布了2019年理赔报告。梳理数据发现，2019年保险公司在理赔金额、理赔件数上有所增长，赔付率及理赔时效有所提高，公布赔付率的30家寿险公司赔付率均不低于97%。

　　总体上看，2019年56家险企在理赔金额、理赔件数上有所增长。以中国人寿、新华保险为例，2019年，中国人寿赔付件数超过1800万件，较上年增幅超过26%，全年赔付总金额超过470亿元，增幅超过16%。新华保险则在2019年理赔金额上较去年同比增长37%，理赔件数同比增长49%。

　　值得注意的是，整体上看，56家险企赔付率有所增高、理赔时效有所加快。根据记者梳理发现，公布赔付率的30家寿险公司赔付率均不低于97%。

　　具体来看，有18家公司赔付率不低于99%，9家公司赔付率小于99%但不低于98%，只有3家公司在97%~98%的范围内。其中，北京人寿赔付率最高，为100%。

　　小额理赔基本能当日完成

　　在公布理赔时效的36家公司中，理赔时效多为1-2天。小额理赔基本能当日完成，甚至秒赔。

　　图片来自新华保险2019年理赔报告

　　其中理赔时效较快的有中银三星人寿（0.18天），太保寿险（0.21天）等。

　　图片来自中银三星人寿2019年理赔报告

　　56家险企2019年赔付金额最高的为中国人寿，2019年全年赔付总金额超过470亿元。

　　图片来自中国人寿2019年理赔报告

　　其他全年赔付金额名列前茅的险企还包括平安人寿、太保寿险、太平人寿、人保寿险等，全年赔付金额分别为338亿元，150亿元，77.6亿元，70.08亿元。

　　从各家公司的最大理赔案例来看，年度最大单理赔为平安人寿赔付，理赔金额为1696万元。

图片来自平安人寿2019年理赔报告

　　线上理赔是主流

　　除了在理赔金额、理赔件数上有所增长外，各家险企还积极利用科技赋能理赔，推动理赔线上化，提升理赔服务，提高理赔服务时效。

　　据记者梳理统计，56家险企理赔年报中至少有41家公布采用线上理赔，其中至少有29家险企使用了微信理赔。

　　如中国人寿推广移动理赔，寿险APP、微信理赔、e店理赔、企易赔等。又如合众人寿2019年有65%的客户通过官微申请自助理赔，同时还有18%的案件是由业务员借助E合众代办功能代客户申请或前去慰问出险客户时代客户申请，线上理赔申请总计超过80%。

　　此外，各家险企还积极同医院等医疗资源合作，大力推广社保、医院和第三方数据直联的工作，实现客户远程智能识别、医疗信息线上流转，并通过全流程智能化作业远程快速理算并支付等。

　　以长城人寿为例，长城人寿在全国36个城市公立医院提供住院押金垫付服务，在500多家顶级三甲医院提供专家预约、专人陪诊、病房/手术安排等一系列快速就诊服务。

　　医疗险理赔件数最多

　　重疾险和医疗险理赔金额占比大

　　从56家险企的理赔年报上看，在理赔责任分布上，医疗险理赔件数占比大，重疾险和医疗险理赔金额占比大，在重疾险理赔原因中，恶性肿瘤占比高，心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后。

　　太平人寿公布了甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、冠心病、急性心肌梗塞、肠癌、胃癌、肝癌、子宫癌、肾癌10大最高发重疾，其中癌症占了8种。从中国人寿的理赔数据来看，在金额分布上，身故赔付占26.52% ，医疗赔付占46.37%，伤残赔付占2.64%，重疾赔付占23.57%。恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病成为重大疾病三大隐形杀手。根据人保寿险的重疾病种风险提示TOP5，恶性肿瘤排名第一，占比75.98%，急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病、良性脑肿瘤排名随后。

　　从各家险企的理赔年报上看，癌症等重大疾病也有年轻化趋势。

　　民生人寿的理赔年报显示，重大疾病在46-60岁的年龄段占比最高，达56.76%，而仅次于此的年龄段是31-45岁，为23.69%。再次是60岁以上，为9.87%。太平人寿给出了相似的数据，在重大疾病出险年龄分布中，41-60岁占比最高，其次则是18-40岁。从人保寿险的理赔数据来看，41-46岁中年重大疾病发生率最高，为64.22%，19-40岁青年次之，为22.74%。