“共和国保险长子”自我革命：“3411工程”激发老牌险企新活力

■本报记者 黄晓琴

“我们上有中央赋予的重任，下有系统员工干部的殷切期盼，中有行业内外竞争者咄咄逼人的进攻，要有一种坐不住的紧迫感、等不起的责任感、慢不得的危机感，深刻认识到推动集团向高质量发展转型的重要性、紧迫性，切实增强向高质量发展转型的思想自觉、行动自觉。”中国人保(601319,股吧)董事长缪建民在公司内部讲话时这样说。

中国人保交出的上半年业绩单十分亮眼：集团盈利155亿元，同比大增近六成。旗下财险、寿险、健康险3家主要子公司盈利都创出近12年来的最好水平，其中寿险和健康险的盈利能力创历史新高。这也是“3411工程”稳步实施一年后，交出的靓丽答卷。

站在新中国成立70周年起点，中国正步入改革开放深水区、经济升级换挡迈入高质量发展的新时代，与共和国同龄的中国人保也踏上推进“3411工程”、向高质量发展转型的新征程。

转型核心纲领：“3411工程”

中国人保成立于1949年10月份，是新中国保险事业缔造者和开拓者，当之无愧的“共和国保险业长子”。缪建民在今年年初的业绩发布会上，这样总结人保的优势和劣势：人保作为老牌险企，优势在于品牌和机构网络，劣势在于市场化机制和科技赋能。

从中国人保三大核心业务板块市场份额来看，2016年、2017年、2018年人保财险市场占有率分别为33.5%、33.1%、33%；人保寿险市场占有率分别为4.8%、4.1%、3.6%；人保健康市场占有率分别为1.1%、0.7%、0.6%。在激烈的市场竞争下，虽然近三年最为核心的财险业务市场份额下滑幅度微乎其微，但市场份额增速也显示出些许疲态。

面对这一境况，中国人保于2018年提出了宏大的“3411工程”：“3”是推动人保财险、人保寿险和人保健康3家保险子公司转型；“4”是实施创新驱动发展战略、数字化战略、一体化战略和国际化战略等4大战略；第一个“1”是打好1场中心城市攻坚战和县域市场保卫战，第二个“1”是守住1条不发生系统性风险的底线。

“3411工程”成为缪建民主政中国人保之后最核心的施政纲领，为中国人保以及旗下子公司的发展都指明了方向。自2018年“3411工程”落地以来，已一年有余，其在财险业务、寿险业务、健康险业务等主要业务领域都已经开始凸显成效。

财险牵住公司转型“牛鼻子”

非车业务占比逼近50%

财险业务转型在“3411工程”中首当其冲。

目前中国人保旗下包括人保财险，人保资产、人保寿险，人保健康等13家子公司。其中，人保财险是人保集团最核心的资产。据记者统计，2018年人保财险的净利润、净资产约占集团总数93%、77%。因此，财险业务转型可谓牵住中国人保转型的“牛鼻子”。

“年初集团对人保财险提出了两个融合和‘十项重点’工作，其中最主要的就是要变革商业模式，通过两个融合优化公司业务结构。从上半年结果来看，已取得初步成效。车险业务占比为54%，非车险比例达到46%，这个业务结构将随着改革的深化进一步优化。车险业务方面，由于新车销售量下降，其业务量有所下降，而非车险领域发展空间非常大。”人保集团副总裁、人保财险总裁谢一群如是说。

具体来看，谢一群向记者表示，在农险方面，公司通过“提标、扩面、增品、创新”，着力推动业务向高质量发展转型。农网的发展还是不错的，目前有协保人员37万人，也是两个融合的重要领域。今年上半年，公司通过农网收入保费422亿元，其中，商业险达234亿元，占比已超过50%。

企财险方面，谢一群提到，随着公司商非政策推动、新产品持续发力，预计下半年业务保持一定增长。从盈利方面看，上半年还不错。此外，公司将加大防灾防损工作力度，加强风险管控，尽可能降低大灾损失，坚持有效益发展。而“责任险方面，公司也将加快拓展雇主责任险、安全生产责任险等重点业务，抓住机遇。”

“人保财险目前是国内历史最悠久、业务规模最大、综合实力最强的大型国有财产保险公司，稳居亚洲产险公司第一、全球单一品牌产险公司第二。目前，公司与多个大型国有企业团体客户保持良好关系，独家或首席承保了中石油、中石化等企业集团的企财险业务，及多个国有商业银行和股份制银行的自有资产统保项目。”东吴证券(601555,股吧)近期发布的研报显示。

寿险向高质量转型：

“砍掉”不赚钱保费

寿险业务转型的主要方向是调整业务结构，向个险转型。

正如人保寿险总裁傅安平所说：“上半年人保寿险根据“3411工程”的要求，大力推进向高质量发展转型。我们主动压缩规模保费100多亿元。因此，尽管今年保费规模增长只有1.4%，但因为结构调整，首年期交保费增长22%，十年及以上首年期交保费同比增长65.8%。主要是根据高质量发展转型要求主动做出的业务调整。”

对于寿险业务的核心发展策略，缪建民说得更为直接：“说通俗一点，赚钱的保费多发展，不赚钱的保费砍掉了，所以虽然整个规模保费增长不明显，但是业务质量大幅提升。”

“尽管集团以产险为主，并不意味着我们不重视寿险和健康险，恰恰相反，我们认为寿险和健康险发展潜力更大，今年上半年寿险健康险加起来对集团的利润贡献已超过17%，我们希望寿险和健康险加快发展，在价值和利润贡献方面，在将来能与财险相匹配。”缪建民对于寿险业务的重视程度可见一斑。

华创证券非银金融团队认为，随着监管收紧，2019年有望打开盈利空间且市场份额料将进一步向中国人保等龙头险企集中。另外，人保人身险业务结构有明显的优化，价值实现快速增长。

“保险+科技+服务”模式：

行则将至做则必成

除寿险、健康险之外，科技、“数字化”也是“3411工程”的重点。

缪建民认为，科技水平的高低、科技应用与赋能水平的高低，是保险商业模式变革的核心与灵魂。“国企有个特点，硬件搞得很‘硬’，软件很‘软’。但是，我们人保硬件也不够“硬”。因此，要通过数字化战略，补短板、强弱项、优化体验，激活数据资产，打破信息孤岛。”

为此，中国人保提出了““保险+科技+服务”商业模式，在强化科技赋能的基础上，以保险服务延伸提升核心竞争力。去年以来，其科技转型动作频频，并提出两个战略目标：到2022年，跻身国内创新型金融保险集团前列；到2025年，跻身国际创新型金融保险集团前列。

科技赋能的成果也逐步显现：大数据精准营销“子弹计划”带动增量保费20亿元；集团层面首个面向客户的“中国人保”APP上线运行，截至6月底安装量突破500万，平台月活用户70万；“人保e通”累计用户数达42.3万人，出单保费88.1亿元；“车主惠”APP月活人数12.8万人……这些都充分体现了传统企业拥抱技术变革的新活力。

“路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。”缪建民说，“下半年，集团面临的改革发展任务还十分艰巨。2019年是中国人保全面推进向高质量发展转型‘3411工程’的关键一年，人保将以保险供给侧结构性改革为主线，加快推进集团向高质量发展转型，以优异的改革发展成绩献礼祖国七十岁华诞！为中国人保七十岁庆生。”